Ki sa ki gaye pwodiksyon an (YSP) | Prè biznis
Pwopagasyon labank se diferans ki genyen ant to enterè ke yon bank chaje yon prete ak to enterè ke yon bank peye bay yon dpozitor. Yo rele tou gaye enterè nèt la, gaye labank la se yon pousantaj ki endike konbyen lajan bank la touche kont konbyen lajan li bay.
Yon bank touche lajan nan enterè li resevwa sou prè ak lòt byen, epi li peye lajan bay kliyan ki fè depo nan kont ki bay enterè. Relasyon ki genyen ant lajan ou resevwa a ak lajan ou peye a rele bank spread.
Sepandan, gaye bank la mezire diferans mwayèn ant prete ak prete to enterè, pa kantite lajan an nan aktivite bankè tèt li, ki vle di ke gaye nan bank pa nesesèman endike rentabilité nan yon enstitisyon finansye.
Konsidere yon bank ki prete lajan bay kliyan li yo nan yon pousantaj mwayèn de 8%. An menm tan an, to enterè ke bank la peye pou lajan yo ke kliyan depoze nan kont pèsonèl yo se 1%. Marge enterè nèt enstitisyon finansye sa a ta dwe 8 pousan mwens 1 pousan, sa ki lakòz yon maj labank 7 pousan.
YSP vs. Kredi prete lajan an
Pwopagasyon pousantaj enterè nèt la se diferans ki genyen ant revni an mwayèn yon enstitisyon finansye resevwa sou prè - ansanm ak lòt aktivite ki bay enterè - ak pousantaj mwayèn li peye sou depo ak prè. Diferans to enterè nèt la se yon detèminan kle nan rentabilité (oswa mank ladan l) nan yon enstitisyon finansye.
Enstitisyon prete, tankou bank komèsyal yo, resevwa revni enterè nan plizyè sous. Depo (souvan yo rele depo debaz) se yon sous prensipal, anjeneral nan fòm kont chèk ak epay oswa sètifika depo (CD). Sa yo souvan jwenn nan pousantaj ki ba. Bank yo tou ranmase lajan atravè ekite, depo an gwo, ak emisyon dèt. Bank yo bay yon varyete de prè - tankou ipotèk kay, prè jis lakay, prè elèv, prè oto ak prè kat kredi - ke yo ofri nan pi gwo to enterè.
Aktivite prensipal yon bank se jere diferans ki genyen ant to enterè sou depo li peye konsomatè yo ak to li resevwa sou prè li yo. Nan lòt mo, lè enterè yon bank touche sou prè a pi gran pase enterè li peye sou depo, li jenere revni nan diferans to enterè a. An tèm senp, diferans to enterè yo tankou marges pwofi yo.
Sede prim diferans
Èske w ap panse sou riske nan pwopriyetè kay? Li fasil pou w pote ale ak eksitasyon nan pwosesis achte kay la, men li enpòtan tou pou w gen bon enfòmasyon depi nan konmansman an pou w pa jwenn okenn "supriz" dezagreyab sou wout la. Sa gen ladann konnen byen klè sou depans yo alavans achtè kay yo ka rankontre yon fwa yo te jwenn yon kay yo renmen, soti nan enspeksyon kay la nan peye lajan an serye nan diferan kalite depans fèmen. Ak tout depans sa yo, ou ta ka kontan konnen pa gen okenn frè pou mete kanpe, men èske lajan an soti nan pòch ou pita? Petèt wi, si prè ou gen ladann sa yo konnen kòm yon yield spread premium (YSP).
Prim gaye pwodiksyon an se yon tèm anpenpan pou konpansasyon yon koutye ipotèk ka resevwa nan men kreditè a pou vann yon to enterè ki pi wo pase to enterè nominal kreditè a pou ki prete lajan an kalifye. (Pa enkyete w, nou pral eksplike an detay sa tout vle di.)
Premye bagay ou dwe konprann se relasyon ki genyen ant kreditè ipotèk la, koutye ipotèk la, ak prete kay la / achtè. Ajan an se esansyèlman vandè a ki aji kòm yon entèmedyè ant achtè a ak kreditè a. Anpil achtè kay itilize sèvis koutye ipotèk pou jwenn anpil diferan site pou ipotèk yo san yo pa bezwen kontakte chak prêteur. Ajan an pral fè rechèch ak prezante divès kalite prè ak tèm pou konparezon ki baze sou kantite lajan prè ipotèk, nòt kredi, ak lòt faktè. Men, konsèy sa a ak travay legwork pa gratis: koutye ipotèk la pral konpanse, e se la PSJ yo antre nan jwèt.
Eksplike Prim Gaye Sede Ipotèk Kay la
Pwopagasyon labank se diferans ki genyen ant to enterè yon bank chaje yon prete ak pousantaj li peye yon dpozitor. Yo rele tou gaye enterè nèt la, gaye labank la se yon pousantaj ki endike konbyen lajan bank la touche kont konbyen lajan li bay.
Yon bank touche lajan nan enterè li resevwa sou prè ak lòt byen, epi li peye lajan bay kliyan ki fè depo nan kont ki bay enterè. Relasyon ki genyen ant lajan ou resevwa a ak lajan ou peye a rele bank spread.
Sepandan, gaye bank la mezire diferans mwayèn ant prete ak prete to enterè, pa kantite lajan an nan aktivite bankè tèt li, ki vle di ke gaye nan bank pa nesesèman endike rentabilité nan yon enstitisyon finansye.
Konsidere yon bank ki prete lajan bay kliyan li yo nan yon pousantaj mwayèn de 8%. An menm tan an, to enterè ke bank la peye pou lajan yo ke kliyan depoze nan kont pèsonèl yo se 1%. Marge enterè nèt enstitisyon finansye sa a ta dwe 8 pousan mwens 1 pousan, sa ki lakòz yon maj labank 7 pousan.
