Datos sobre la morosidad de las hipotecas
La Comisión de Regulación de la Energía (CRU) exige a los proveedores de energía que traten con los clientes según lo establecido en su manual. Este manual requiere que cada proveedor de energía elabore una serie de códigos de prácticas en diferentes áreas. Estos incluyen temas como la comercialización, la facturación, las desconexiones, la gestión de las reclamaciones y los clientes vulnerables.
Los manuales también exigen que los proveedores elaboren una carta del cliente. Los estatutos de los clientes y los códigos de prácticas pueden encontrarse en el sitio web de cada proveedor. La Asociación de Electricidad de Irlanda ha acordado un Código de Compromiso con la Energía entre varios proveedores con el objetivo de reducir al mínimo las desconexiones de los clientes morosos en sus facturas de electricidad o gas.
La CRU también exige a Irish Water que elabore una serie de códigos de prácticas en diferentes ámbitos. Estos incluyen temas como la comunicación con el cliente, la medición, la facturación, el funcionamiento de la red, la gestión de las reclamaciones y los clientes vulnerables.
El acreedor, o cualquier persona que actúe en su nombre, sólo puede ponerse en contacto con usted hasta 3 veces por mes natural, a menos que usted se lo pida. Los tres contactos incluyen cualquier intento de contacto infructuoso. No incluyen los contactos que usted haya solicitado, ni los contactos exigidos por el código o la ley.
Cómo dejar de pagar legalmente su hipoteca
En el caso de un préstamo al consumo típico, como la hipoteca de una vivienda o un préstamo para la compra de un automóvil, el saldo de capital impagado original es la cantidad prestada y, por tanto, la cantidad que el prestatario debe al prestamista en la fecha de concesión del préstamo.
El saldo de capital impagado disminuirá con el paso del tiempo en los préstamos estructurados con pagos nivelados. En estos préstamos comunes, cada pago mensual incluye tanto los intereses como el capital. El saldo de capital impagado al principio de un mes determinado se reduce en la parte del pago nivelado que se designa como capital para ese mes; de modo que el saldo de capital impagado al final del mes es el UPB inicial menos el capital pagado durante el mes. Por lo tanto, el UPB disminuye con el tiempo.
Un préstamo de 100.000 dólares con un UPB inicial con una tasa anual nominal del 6%. El tipo de interés mensual es, por tanto, del 0,5% (6% dividido por 12 meses). El pago mensual nivelado para un préstamo hipotecario a 30 años es de 599,55 dólares.
Qué pasa si dejas de pagar tu hipoteca y te vas
No pagar la hipoteca puede acarrear graves repercusiones financieras, pero por lo general no te enfrentarás a ellas en el mismo momento en que dejes de pagar la primera cuota de la hipoteca. Al fin y al cabo, los prestamistas suelen querer que sigas siendo su cliente, sobre todo si tienes un historial de pagos puntuales. Sin embargo, si resulta evidente que no puedes o no quieres pagar la hipoteca, los prestamistas seguirán un proceso que podría acabar con la venta de tu propiedad.
Por eso, si crees que no vas a poder pagar la hipoteca un mes, siempre es mejor ser proactivo y ponerte en contacto con tu prestamista con antelación para ver si podéis arreglar las cosas. Si no lo haces, hay algunas consecuencias generales a las que te enfrentarás por no pagar la hipoteca.
Si no pagas la hipoteca, normalmente recibirás una notificación en la que se te informa de que te has retrasado y debes pagar. Si no puedes pagar inmediatamente, siempre debes ponerte en contacto con tu banco para informarles de tu situación y ver qué acuerdo podéis alcanzar.
Una vez que tu reembolso se retrase 14 días, la mayoría de los prestamistas lo comunicarán a las tres principales agencias de crédito: Illion, Experian y Equifax. Como tu historial de pagos es uno de los factores que determinan tu puntuación crediticia, si no pagas la hipoteca, es probable que ésta se vea afectada. Una puntuación de crédito baja puede afectar a su capacidad para obtener financiación en el futuro.
Ya no puedo pagar mi casa
La indulgencia de morosidad se produce cuando el administrador de la hipoteca o la entidad crediticia le permite suspender o reducir los pagos de su hipoteca durante un tiempo limitado mientras recupera sus finanzas. Usted puede simplemente decirle a su administrador que tiene una dificultad financiera relacionada con la pandemia.La indulgencia no significa que sus pagos sean perdonados o borrados. Sigue estando obligado a devolver los pagos no efectuados, que, en la mayoría de los casos, pueden devolverse con el tiempo o cuando refinancie o venda su casa. Antes de que finalice la indulgencia, su administrador se pondrá en contacto con usted para informarle sobre cómo devolver los pagos no efectuados.
Si necesita ayuda para hablar con el administrador de su hipoteca o para entender sus opciones, póngase en contacto con una agencia de asesoramiento en materia de vivienda aprobada por el HUD en su zona. Los asesores de vivienda pueden desarrollar un plan de acción a medida y ayudarle a trabajar con su compañía hipotecaria, sin coste alguno para usted.
