Fórmula de la calculadora de hipotecas
Para la mayoría de las personas, el pago de su hipoteca se realiza el primer día del mes, todos los meses. ¿Pero qué pasa con el primer pago? Siga leyendo para saber qué puede esperar de ese primer pago, así como la coincidencia de la fecha de cierre con el vencimiento del primer pago.
El primer pago de la hipoteca suele ser el primero del mes, un mes completo (30 días) después de la fecha de cierre. Los pagos de la hipoteca se pagan en lo que se conoce como atrasos, lo que significa que usted hará los pagos del mes anterior en lugar del mes actual.
El momento del mes en el que cierres puede influir en el tiempo que transcurrirá entre el cierre y el primer pago. No te estás saltando un pago por cerrar antes. El prestamista seguirá obteniendo el dinero de los intereses, incluyéndolo en los gastos de cierre. Hay algunos casos en los que puede prepagar los intereses y hacer el primer pago el segundo mes después del cierre. El primer pago debe realizarse siempre dentro de los 60 días posteriores al cierre. Esto significa que usted querrá tener en cuenta los meses que tienen 31 días en ellos.
Significado de la hipoteca
Avance un poco hasta el momento en que usted decida adquirir una casa. En el momento del cierre, la documentación del préstamo incluirá un importe de pago basado en el tipo de interés, el importe del préstamo y el plazo de amortización. Su documentación de cierre también incluirá una carta de pago que le indica el quién, el qué y el dónde de su primer pago hipotecario.
El principal es la cantidad de su pago que se destina a pagar el importe de su préstamo. Al principio del programa de amortización del préstamo, la parte del principal de su pago es bastante pequeña, pero va reduciendo el importe del préstamo poco a poco cada mes.
Tu prestamista recibe un pago por concederte el préstamo, y la forma en que lo recibe es a través de los intereses. El tipo de interés determina la cantidad de intereses que pagarás al prestamista. Esos intereses se reparten a lo largo del número de meses en los que pagas el préstamo. Cada pago de la hipoteca tiene una parte que se destina a los intereses.
En su segundo pago, seguirá pagando 599,55 dólares de capital e intereses; sin embargo, ahora su distribución se basa en el importe del préstamo de 99.900,45 dólares y ya no en los 100.000 dólares. Esto significa que una mayor parte del pago mensual se destina al capital y una menor parte a los intereses, como se ve en el siguiente gráfico.
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Elizabeth Weintraub es una experta reconocida a nivel nacional en bienes raíces, títulos y custodia. Es una agente inmobiliaria y corredora con más de 40 años de experiencia en títulos y custodia. Su experiencia ha aparecido en el New York Times, Washington Post, CBS Evening News y HGTV’s House Hunters.
Lea Uradu, J.D. es graduada de la Facultad de Derecho de la Universidad de Maryland, preparadora de impuestos registrada en el estado de Maryland, notaria pública certificada por el estado, preparadora de impuestos VITA certificada, participante en el programa de temporada de presentación anual del IRS, escritora de impuestos y fundadora de L.A.W. Tax Resolution Services. Lea ha trabajado con cientos de clientes de impuestos federales individuales y de expatriados.
Katie Turner es editora, verificadora de hechos y correctora de pruebas. Katie adquirió experiencia en McKinsey verificando contenidos sobre negocios, finanzas y tendencias económicas. En Dotdash, comenzó como verificadora de hechos para Investopedia, y finalmente se unió a Investopedia y The Balance como verificadora de hechos, asegurando la exactitud de la información en una variedad de temas financieros.
Opciones de préstamo
A diferencia de la sencillez de los pagos de un alquiler, los pagos de una hipoteca están formados por varios componentes. Entender la estructura de una hipoteca es importante a la hora de determinar el tiempo que tardará en pagar su préstamo hipotecario y lo que le costará con el tiempo. Además, saber cuándo y cómo realizar los pagos le ayudará a estar al día con su hipoteca cada mes.
El pago de la hipoteca es la forma de devolver el préstamo hipotecario. Por lo general, se trata de un pago mensual que le ayuda a pagar su hipoteca paso a paso. También incluirá los intereses debidos a su prestamista, los pagos del seguro y los impuestos. La posibilidad de realizar pagos a plazos es lo que permite a la mayoría de las personas comprar una casa que, de otro modo, costaría cientos de miles de dólares en efectivo. La forma en que se programan estos pagos a lo largo de la vida del préstamo se conoce colectivamente como amortización de la hipoteca.
PITI es el acrónimo de los cuatro componentes principales del pago de una hipoteca: capital, intereses, impuestos y seguro. Juntos constituyen lo que usted paga por su hipoteca cada mes. Entender su PITI potencial le ayuda a usted y al prestamista a determinar lo que puede permitirse a la hora de buscar una casa.
