¿Los inquilinos pagan la hipoteca?
Dawn Papandrea es una experta en tarjetas de crédito con más de 10 años de experiencia en tarjetas de crédito, banca y finanzas personales. Sus comentarios sobre tarjetas de crédito y otros productos financieros aparecen en The Balance y en otros sitios de finanzas personales. Dawn obtuvo un máster en periodismo y comunicación de masas en la Universidad de Nueva York y es licenciada en inglés por la Universidad de St.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI en empresas y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.
Muchas personas compran una casa y esperan vivir en ella en un futuro previsible. Pero a veces, las situaciones de la vida cambian, y usted puede considerar alquilar la casa durante parte del año, o ganar ingresos de alquiler alquilando parte de la casa en la que vive.
¿Qué pasa si alquilo mi casa con una hipoteca normal?
Alquilar una casa con una hipoteca es la excepción y no la regla. La mayoría de los contratos hipotecarios establecen que la casa está destinada a la ocupación privada. Si algo cambia en esto (por ejemplo, con el alquiler) debe informar al prestamista de la hipoteca sobre esto.
Sin embargo, a algunas personas se les permite alquilar su casa al prestamista hipotecario. A menudo, una vivienda de este tipo que cumple con la categoría de «alquiler intermedio» como se describe en la ley de arrendamiento. Las aplicaciones del alquiler intermedio son la «cláusula de desocupación» y la «cláusula diplomática del propietario».
Si una vivienda está desocupada durante un periodo de tiempo más largo, el prestamista hipotecario concederá más rápidamente el permiso para alquilarla. Hay muchas normas que se aplican al alquiler temporal según la ley de desocupación: por eso le hemos dedicado un blog aparte.
En las tres formas de alquiler intermedio es muy importante que se describa muy bien con una cláusula adicional en el contrato de alquiler. Esto es para demostrar posteriormente que los inquilinos eran muy conscientes de la situación y de la intención del alquiler.
¿Deben los ingresos por alquiler cubrir la hipoteca?
Por lo general, para poder alquilar una vivienda es necesario cambiar a una hipoteca de compra a alquiler, pero esto podría no ser práctico si se encuentra en medio de un acuerdo de hipoteca a plazo fijo en el que habría que pagar fuertes cargos por reembolso anticipado.
Pero si quiere alquilar su casa, en lugar de cambiar a una hipoteca de compra para alquilar, puede solicitar el consentimiento para alquilar, que le da permiso para aceptar inquilinos en su hipoteca residencial.
Es posible que trabaje en otro lugar durante un tiempo o que pase una temporada en el extranjero. La autorización de alquiler te permitiría alquilar tu casa a un inquilino mientras estás fuera, de modo que los ingresos podrían ayudar a cubrir la hipoteca. Eso significará que tienes más fondos disponibles para alquilar en otro lugar.
Si quieres irte a vivir con tu pareja pero aún no estás preparado para renunciar a tu vivienda en propiedad, puedes obtener el consentimiento para alquilarla y cubrir la hipoteca mientras los dos decidís dónde vivir a largo plazo.
Si estás en medio de un acuerdo de hipoteca a plazo fijo, es posible que tengas que pagar gastos de amortización anticipada si quieres vender y volver a vivir de alquiler. Pero si obtienes el consentimiento para alquilar, puedes conseguir un inquilino hasta que llegue el final de tu plazo fijo y luego vender o cambiar a un acuerdo de compra para alquilar.
¿Cuánto tiempo hay que vivir en una vivienda habitual antes de alquilarla?
Las hipotecas para compra de vivienda (BTL) suelen estar destinadas a los propietarios que quieren comprar una vivienda para alquilarla. Las normas relativas a las hipotecas de compra para alquiler son similares a las de las hipotecas normales, pero hay algunas diferencias importantes.
Si usted es un contribuyente de tipo básico, el CGT sobre las segundas propiedades en alquiler se aplica al 18%, y si es un contribuyente de tipo superior o adicional se aplica al 28%. En el caso de otros activos, el tipo básico de CGT es del 10%, y el tipo superior es del 20%.
Si vende su propiedad de compra para alquilar con fines de lucro, por lo general pagará CGT si su ganancia es superior al umbral anual de £12.300 (para el año fiscal 2022-23). Las parejas que poseen activos conjuntamente pueden combinar esta desgravación, lo que permite obtener una ganancia de 24.600 libras (2022-23) en el ejercicio fiscal en curso.
Puede reducir su factura de CGT compensando los costes como el impuesto sobre actos jurídicos documentados, los honorarios de abogados y agentes inmobiliarios o las pérdidas realizadas en la venta de una propiedad de compra para alquiler en un ejercicio fiscal anterior, deduciéndolos de cualquier ganancia de capital.
Cualquier ganancia por la venta de su propiedad debe ser declarada a HMRC y cualquier impuesto debido debe ser pagado dentro de los 30 días. La ganancia de capital resultante se incluye en sus ingresos y se grava al tipo marginal (18% y/o 28%) que usted pagaría entonces. No es posible trasladar la desgravación anual del CGT hacia adelante o hacia atrás, por lo que debe utilizarse en el año fiscal en curso.
