¿La hipoteca incluye el depósito?
Antes de la crisis financiera de 2008 era habitual que se aprobaran hipotecas del 100% y, en algunos casos, los prestamistas podían conceder hipotecas de hasta el 125%. Esto significa que los prestamistas estaban dispuestos a prestar el valor total de una propiedad y más.
El depósito se calcula como un porcentaje de la propiedad que se va a comprar. Por ejemplo, si se compra una casa por un precio de 200.000 libras, un depósito del 5% sería de 10.000 libras y un depósito del 10% sería de 20.000 libras.
Después de varios años pagando una hipoteca y con la posibilidad de que el valor de la vivienda aumente, muchos propietarios tendrán una mejor relación préstamo-valor en comparación con la que tenían cuando contrataron su hipoteca.
En estas situaciones en las que ahora hay un crédito adverso en el expediente de crédito del cliente, independientemente de si el LTV se ha reducido o no desde la última solicitud de hipoteca, es probable que el tipo de interés sea más alto para la rehipoteca.
Aunque esto es bastante infrecuente debido a que el valor de los inmuebles suele aumentar con el tiempo, un desplome del mercado inmobiliario o un problema con su propiedad o zona específica podría dar lugar a un patrimonio negativo.
Calculadora de depósitos hipotecarios
Ahorrar para un depósito puede parecer la parte más difícil de la compra de una vivienda. Si bien es cierto que tener un gran depósito te da la mejor oportunidad de conseguir una buena hipoteca con un tipo de interés bajo, hay opciones disponibles para personas con depósitos más bajos y ayudas del gobierno para que puedas acceder a la vivienda.
Hay hipotecas que exigen un depósito más bajo, de entre el 10 y el 15%. Tendrás que buscar más para encontrar estas ofertas y debes recordar que probablemente te costarán más en intereses durante la duración de la hipoteca y pueden tener un tipo de interés más alto.
El tiempo que tardará en llegar dependerá de la cantidad que pueda ahorrar cada mes. Sé realista sobre lo que puedes pagar. Puede ser útil establecer una orden de domiciliación de los ahorros para el día después de cobrar.
Una cuenta de ahorro de acceso instantáneo puede parecer cómoda. Pero suelen pagar un tipo de interés más bajo, y si no vas a necesitar el dinero hasta dentro de unos años, no necesitas disponer de él inmediatamente. Por eso, es mejor que busques una cuenta de ahorro a más largo plazo que te pague más intereses.
Calculadora de hipotecas
Depósito. Es el temor de los compradores de vivienda. Es una de las partes de las que más se habla a la hora de comprar una casa, y los años que se tarda en ahorrarlo son posiblemente la parte más difícil de la compra de una vivienda. Y la mayor pregunta sobre el depósito es: ¿cuánto necesito de depósito? Echemos un vistazo.
Las hipotecas con aval son bastante arriesgadas, especialmente para los propios avalistas. Esto se debe a que si no puedes pagar la hipoteca, los avalistas son responsables de pagarla en su lugar. Esto puede llevar a la pérdida de la vivienda y a que los avalistas tengan graves problemas financieros.
Como la hipoteca es un préstamo, genera intereses. Menos intereses significa que su hipoteca es más manejable, manteniendo las cuotas bajo control y significando que tendrá que gastar en la compra de su casa en general.
Las hipotecas con los mejores -los más bajos- tipos de interés sólo están disponibles cuando se tiene un gran depósito. Así, un depósito del 20% normalmente le permitirá obtener una hipoteca con un interés más bajo que una hipoteca que le permita tener un depósito del 10%.
Además, ten en cuenta esto. Un depósito del 15% y un depósito del 17% te dan acceso a las mismas ofertas. Sólo conseguirás mejores ofertas si subes un 5% más hasta el 20%. No hay escalones pequeños: se abren mejores ofertas cada vez que se alcanzan estos hitos, 10%, 15%, 20% y así sucesivamente.
Hipoteca con depósito del 5%.
El depósito de un préstamo hipotecario es su contribución inicial al precio de compra de una propiedad. Significa que es dueño de una pequeña parte de la vivienda. Un mayor depósito para la vivienda puede significar no tener que pedir tanto dinero prestado, lo que puede significar pagar menos intereses a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario. También puede significar que se pague antes el préstamo.
Si no puede acogerse a exenciones o concesiones, los costes del impuesto de actos jurídicos documentados pueden ser considerables. Utilice nuestra calculadora de depósitos para préstamos hipotecarios para estimar cuánto le quedará para el depósito después del impuesto de timbre y otros gastos.
Si ya es propietario de su vivienda, su prestamista podría permitirle utilizar el capital de su casa para pedir un préstamo adicional, utilizando su casa como garantía. Antes de tomar una decisión al respecto, debe pedir consejo a su asesor financiero y a su agente fiscal registrado. También puede utilizar el capital de su vivienda para solicitar un préstamo complementario.
En una venta privada, usted paga el depósito una vez que usted y el vendedor han intercambiado contratos firmados. Si compra en una subasta, debe firmar el contrato y pagar la fianza el mismo día. Por lo general, el vendedor o el agente inmobiliario exigirá el 10% del precio de compra y esto sirve como pago parcial antes de que se produzca la liquidación. En el momento de la liquidación, usted será oficialmente propietario de la vivienda y pagará el resto del precio de compra.
