Cuáles eran los tipos hipotecarios en 2005
Entre abril de 1971 y abril de 2022, los tipos de interés de las hipotecas a 30 años alcanzaron una media del 7,78%. Por lo tanto, incluso con el FRM a 30 años arrastrándose por encima del 5%, los tipos siguen siendo relativamente asequibles en comparación con los tipos hipotecarios históricos.
Además, los inversores tienden a comprar valores respaldados por hipotecas (MBS) en tiempos económicos difíciles porque son inversiones relativamente seguras. Los precios de los MBS controlan los tipos hipotecarios, y la avalancha de capital hacia los MBS durante la pandemia contribuyó a mantener los tipos bajos.
En resumen, todo apunta a que los tipos subirán en 2022. Así que no espere que los tipos hipotecarios bajen este año. Podrían bajar durante cortos periodos de tiempo, pero es probable que veamos una tendencia general al alza en los próximos meses.
Por ejemplo, con una puntuación crediticia de 580, es posible que sólo pueda optar a un préstamo respaldado por el gobierno, como una hipoteca de la FHA. Los préstamos de la FHA tienen tipos de interés bajos, pero incluyen un seguro hipotecario, independientemente de la cantidad de dinero que ponga de entrada.
Las hipotecas de tipo variable suelen ofrecer tipos de interés iniciales más bajos que los de una hipoteca de tipo fijo a 30 años. Sin embargo, esos tipos están sujetos a cambios después del periodo inicial de tipo fijo.
Cuáles fueron los tipos de interés en 2017
Conseguir una hipoteca es algo más que las cuotas mensuales. También tendrás que cubrir impuestos como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y los honorarios de tasaciones, peritajes y abogados. Mucha gente subestima el importe de las tasas y los costes adicionales.
Se trata de los honorarios del producto hipotecario, que a veces se conocen como honorarios del producto o comisión de cierre. A veces puede añadirse a la hipoteca, pero esto aumentará la cantidad que debe, los intereses y las cuotas mensuales.
Debe comprobar si la comisión es reembolsable en caso de que la hipoteca no salga adelante. Si no es así, es posible solicitar que la tasa se añada a la hipoteca y luego pagarla una vez que la solicitud haya sido aprobada y siga adelante definitivamente.
A veces se cobra cuando simplemente se solicita un acuerdo hipotecario y no suele ser reembolsable aunque la hipoteca no salga adelante. Algunos proveedores de hipotecas lo incluirán como parte de la comisión de apertura, mientras que otros sólo lo añadirán dependiendo del tamaño de la hipoteca.
El prestamista valorará su propiedad y se asegurará de que vale la cantidad que desea pedir prestada. Algunos prestamistas no cobran esta comisión en determinadas operaciones hipotecarias. También puede pagar por su propio estudio de la propiedad para identificar todas las reparaciones o el mantenimiento que puedan ser necesarios.
Calculadora de hipotecas
Ni China, ni Japón, ni Rusia han dado señales seguras de ruptura; y, el crecimiento de la Eurozona sigue estando por debajo de las expectativas Estas incertidumbres impulsarán las compras de refugio, lo que beneficia al mercado de valores respaldados por hipotecas (MBS).
Una segunda razón por la que los tipos hipotecarios podrían no subir es que la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA) podría empezar a retroceder, lo que reduciría los tipos hipotecarios para los consumidores hasta en 150 puntos básicos (1,50%), dependiendo del prestatario.
A pesar de las razones anteriores, un «shock al sistema» anularía estos puntos. Esto podría venir en forma de un cambio inesperado de la política de la Reserva Federal, o un rápido deterioro de la economía estadounidense.
Por ejemplo, la economía estadounidense está funcionando mejor que la de gran parte del resto del mundo, lo que tiene la ventaja de atraer la inversión extranjera y mantener bajos los tipos a largo plazo. Las expectativas de inflación también siguen siendo bajas, lo que también ayuda a mantener bajos los tipos a largo plazo.
Este obstáculo es una de las principales razones por las que la proporción de compradores de primera vivienda en las ventas de viviendas nuevas y existentes ha estado por debajo de los niveles históricos durante varios años, y por las que el crecimiento de la construcción multifamiliar ha liderado el camino en los últimos años.
Tipos de interés hipotecarios en 2016
En 1971, los tipos se situaban en un rango medio del 7%, y subieron de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Descendieron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.
Tanto en los años setenta como en los ochenta, Estados Unidos se vio empujado a una recesión provocada por un embargo petrolero contra el país. La Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) instituyó el embargo. Uno de sus efectos fue la hiperinflación, lo que significó que el precio de los bienes y servicios aumentara con extrema rapidez.
Para contrarrestar la hiperinflación, la Reserva Federal subió los tipos de interés a corto plazo. Esto hizo que el dinero de las cuentas de ahorro valiera más. Por otra parte, todos los tipos de interés subieron, por lo que el coste de los préstamos también aumentó.
Los tipos de interés alcanzaron su punto más alto de la historia moderna en 1981, cuando la media anual era del 16,63%, según los datos de Freddie Mac. Los tipos fijos descendieron a partir de ahí, pero terminaron la década en torno al 10%. Los años 80 fueron una época cara para pedir dinero prestado.
