¿Debo pagar la calculadora de mi hipoteca?
Por desgracia, no es la norma. Gracias a la posición común de la hipoteca a 30 años, es más popular a pesar de los costes más bajos de los préstamos a más corto plazo. La hipoteca a 30 años se originó durante la Gran Depresión para ayudar a los prestatarios a reducir sus pagos mensuales y evitar la ejecución hipotecaria. Pero ahora, los estadounidenses están más endeudados con los bancos por las hipotecas que los propietarios de otras economías de mercado avanzadas. A cambio, los que pagan más tiempo se obligan a pagar más del doble durante la vida de la deuda.
Por otro lado, la hipoteca a 30 años es muy amigable para los agentes inmobiliarios, los promotores de viviendas y los bancos. Sencillamente, les permite vender casas más caras. Los banqueros están encantados de conceder hipotecas que duplican sus ingresos por intereses.
He aquí un ejemplo de cómo funcionan las matemáticas. En abril de 2018, una hipoteca a 30 años cobra alrededor del 4,18% de interés, mientras que una hipoteca a 15 años cobra alrededor del 3,75%. Si pides prestados 100.000 dólares durante la mitad del tiempo, el total de intereses pagados no solo disminuye a la mitad. Cae de 75.626 a 30.900 dólares, es decir, en un 60%.
Pagar la hipoteca o invertir 2022
Lindsay VanSomeren es una experta en tarjetas de crédito, banca y crédito cuyos artículos proporcionan a los lectores una investigación en profundidad y consejos prácticos que pueden ayudar a los consumidores a tomar decisiones acertadas sobre los productos financieros. Su trabajo ha aparecido en destacados sitios financieros como Forbes Advisor y Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.
Así que te has hecho con un poco de dinero extra. Enhorabuena. Ahora te estarás preguntando cuál es el mejor uso que puedes darle. Si ya te va bien en tus objetivos financieros más inmediatos, como ahorrar para emergencias, un pago único de la hipoteca puede ser una gran idea.
El pago de una suma global siempre te ahorra dinero en intereses. Y, dependiendo de cómo lo hagas, el pago acortará el tiempo que tardarás en liquidar tu hipoteca o reducirá el importe de tu pago mensual.
A qué edad se debe pagar la hipoteca
Pagar su hipoteca antes de tiempo puede ayudarle a tener estabilidad financiera y puede ahorrar dinero a largo plazo al acumular menos intereses. Estas son algunas de las formas en las que puede liquidar su hipoteca más rápidamente:
Otra forma de ahorrar dinero en intereses, a la vez que se reduce el plazo del préstamo, es hacer pagos extra de la hipoteca. Si su prestamista no cobra una penalización por liquidar su hipoteca antes de tiempo, considere las siguientes estrategias para liquidar su hipoteca antes de tiempo.
Sólo recuerda informar a tu prestamista de que tus pagos extra deben aplicarse al principal, no a los intereses. De lo contrario, el prestamista podría aplicar los pagos a futuras mensualidades programadas, lo que no le ahorrará dinero.
Además, intente pagar por adelantado al principio del préstamo, cuando los intereses son más altos. Puede que no te des cuenta, pero la mayor parte de tu pago mensual durante los primeros años se destina a los intereses, no al capital. Y el interés se compone, lo que significa que el interés de cada mes está determinado por la cantidad total adeudada (capital más intereses).
¿Bajará la cuota de mi hipoteca después de 5 años?
La cuota típica de un préstamo consta de dos partes, el principal y los intereses. El principal es la cantidad prestada, mientras que los intereses son los que cobra el prestamista por pedir el dinero. Este cargo por intereses suele ser un porcentaje del capital pendiente. Un plan de amortización típico de un préstamo hipotecario contendrá tanto los intereses como el capital.
Cada pago cubrirá primero los intereses y el resto se destinará al principal. Dado que el saldo pendiente del principal total requiere mayores cargos por intereses, una parte más significativa del pago se destinará a los intereses al principio. Sin embargo, a medida que el capital pendiente disminuye, los costes de los intereses se reducirán posteriormente. Así, con cada pago sucesivo, la parte destinada a los intereses disminuye mientras que la cantidad de capital pagada aumenta.
Aparte de vender la casa para pagar la hipoteca, algunos prestatarios pueden querer pagar su hipoteca antes para ahorrar en intereses. A continuación se describen algunas estrategias que se pueden emplear para liquidar la hipoteca antes de tiempo.:
