Durante cuánto tiempo se paga el seguro hipotecario en un préstamo convencional
Los requisitos para eliminar la prima del seguro hipotecario (MIP) o el seguro hipotecario privado (PMI) dependen de su préstamo. Tenga en cuenta que la mejor manera de saber cuándo puede eliminar su seguro hipotecario es llamándonos. Estas son algunas pautas generales.
Llámenos al 1-800-357-6675 si tiene preguntas sobre cómo eliminar su MIP y uno de nuestros representantes de atención al cliente le enviará por correo información específica para su situación para eliminar su seguro hipotecario.
En el caso de los préstamos cubiertos por la Ley de Protección de Propietarios de Viviendas de 1998 (HPA), puede solicitar que se elimine el PMI cuando su saldo alcance el 80% de la relación préstamo-valor (LTV) basada en el valor original de su vivienda. Si solicita que le quiten el PMI, usted:
Si el valor de su casa subió desde el cierre, es posible que pueda cancelar su PMI antes, basándose en su valor actual. Deberá obtener una tasación de la vivienda para confirmar su valor. Tenga en cuenta que, además de las opciones de eliminación del PMI bajo la HPA, el inversor del préstamo también puede tener requisitos de cancelación. Asegúrese de llamarnos al 1-800-357-6675 para que le enviemos información por correo sobre su situación específica para saber cuándo puede eliminar el PMI. Consulte nuestras preguntas frecuentes para obtener más información.
Qué es el pmi
Probablemente tuvo que añadir un seguro hipotecario privado (PMI) a su préstamo convencional si compró una casa con menos del 20% de entrada. El PMI puede añadir cientos de dólares a su pago mensual, pero no tiene que pagarlo para siempre.
El PMI es un tipo de seguro que protege a su prestamista en caso de que usted no cumpla con su préstamo o entre en ejecución hipotecaria. El PMI no le protege a usted como propietario de la vivienda, sino que tiene que pagar los gastos mensuales del seguro a su prestamista.
Es importante conocer la diferencia entre el PMI y otros tipos de seguro. Como comprador, el único beneficio que obtiene del PMI es la posibilidad de comprar una casa sin esperar a tener el dinero para un pago inicial del 20%.
El BPMI es el tipo de PMI más directo y sencillo. Su prestamista añade una cuota de PMI a su pago mensual con BPMI. Deberá seguir pagando estos honorarios del BPMI hasta que alcance el 20% de patrimonio neto en su vivienda. Una vez alcanzado este umbral, puede solicitar la cancelación.
El LPMI le permite evitar añadir una cuota a su pago mensual. En cambio, usted acepta un tipo de interés ligeramente superior al que podría obtener sin el PMI. Es importante recordar que, a diferencia del BPMI, no puede cancelar el LPMI. El LPMI se mantiene durante toda la vida del préstamo y tendrá que seguir pagando el mismo tipo de interés después de alcanzar el 20% de capital.
Phản hồi
Pero ahora que está pagando altas primas de seguro hipotecario, mes tras mes y año tras año, puede que no esté tan seguro. De hecho, alguien con un préstamo FHA de 250.000 dólares puede esperar pagar unos 30.000 dólares en primas de seguro hipotecario durante la vida del préstamo.
Si compró una casa con un préstamo de la FHA hace algunos años, puede ser elegible para cancelar su PMI de la FHA hoy. Esta opción es atractiva porque no le obligará a obtener una nueva hipoteca. Si el saldo de su préstamo es del 78% del precio de compra original, y ha estado pagando el PMI de la FHA durante 5 años, su prestamista o servicio debe cancelar su seguro hipotecario hoy, por ley.
Aunque un saldo de hipoteca bajo es una forma segura de cancelar el seguro hipotecario de la FHA, puede llevar un tiempo llegar a ese punto. En un préstamo FHA fijo a 30 años, le llevará unos diez años pagar su préstamo hasta el 78% del precio de compra original. Si no ha llegado a ese punto, continúe haciendo pagos durante unos años más o realice un pago único del capital.
La cancelación del seguro hipotecario de la FHA también es posible mediante la refinanciación a un préstamo convencional. La refinanciación a una hipoteca convencional es a menudo la forma más rápida y rentable de hacerlo, especialmente si los tipos de interés hipotecarios han bajado desde su préstamo original. Y puede ser la única manera de hacerlo si abrió su préstamo FHA en o después del 3 de junio de 2013, cuando el seguro hipotecario FHA se convirtió en no cancelable.
Ley de anulación del Pmi
El PMI es un gran coste para los propietarios de viviendas, a menudo entre 100 y 300 dólares al mes. Afortunadamente, no está atrapado con el PMI para siempre. Una vez que haya acumulado algo de capital en su casa, hay múltiples maneras de deshacerse del PMI y reducir sus pagos mensuales.
«Puede hacerlo con una nueva tasación, pero no todos los prestamistas lo permiten. Por lo general, tiene que basarse en las condiciones originales del préstamo y en el valor de la vivienda en el momento de obtener el préstamo. De lo contrario, tendrá que refinanciar para que se tenga en cuenta el nuevo valor», señala Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reports y MLO autorizado.
Los propietarios de viviendas con préstamos convencionales tienen la forma más fácil de deshacerse del PMI. Esta cobertura de seguro hipotecario se cancelará automáticamente una vez que el préstamo alcance una relación préstamo-valor del 78% (lo que significa que se tiene un 22% de capital en la vivienda).
Al solicitar la eliminación del PMI, la relación préstamo-valor puede calcularse sobre la base del precio de compra original de su vivienda o sobre la base de la tasación original de la misma (lo que sea más bajo). O bien, si el valor de su vivienda ha aumentado, puede solicitar otra tasación y eliminar el PMI basándose en el valor actual de su vivienda.
