Anticipo de la hipoteca
Tenga en cuenta que incluir los gastos de cierre en su hipoteca significa que pagará intereses por ellos a largo plazo. Aun así, esta puede ser una buena opción cuando quieres un tipo de interés más bajo pero no puedes permitirte los gastos iniciales de la refinanciación.
Si no quieres vaciar tu cuenta de ahorros en la mesa de cierre -y si el nuevo tipo de interés de tu hipoteca es lo suficientemente bajo como para ahorrar dinero-, financiar los gastos de cierre a lo largo del plazo de tu hipoteca puede ser una buena estrategia.
Si ya ha presentado una solicitud de préstamo, la Estimación de Préstamo de su prestamista debería mostrar los costes a largo plazo de su nuevo préstamo. Asimismo, la Divulgación de Cierre, que debería recibir al menos tres días hábiles antes del cierre, detallará los costes de cierre.
Por lo general, no se trata de si el prestamista le permitirá incluir los costes de cierre en la hipoteca. Es más bien una cuestión de si el programa de préstamo que está utilizando le permitirá incluir los costes de cierre.
A menudo, cuando los prestamistas anuncian hipotecas sin coste o de coste cero, se refieren a un acuerdo diferente, que implica que el prestamista paga los costes de cierre a cambio de un tipo de interés más alto. Esto se llama técnicamente «crédito del prestamista».
Préstamo hipotecario para mejoras en la vivienda
Las deudas con intereses elevados de las tarjetas de crédito o los préstamos dificultan la gestión de tus finanzas. Pero si eres propietario de una vivienda, puedes aprovechar el patrimonio de tu casa. Combina el dinero que debes en una hipoteca de consolidación de deudas (también conocida como hipoteca convencionalAbre una ventana emergente.), un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito.
La consolidación de deudas es una financiación de deudas que combina 2 o más préstamos en uno solo. Una hipoteca de consolidación de deudas es un préstamo a largo plazo que le proporciona los fondos para pagar varias deudas al mismo tiempo. Una vez pagadas sus otras deudas, sólo tendrá que pagar un préstamo, en lugar de varios.
Para consolidar su deuda, pida a su prestamista un préstamo equivalente o superior al importe total que debe. La consolidación es especialmente útil en el caso de los préstamos con intereses elevados, como las tarjetas de crédito. Normalmente, el prestamista liquida toda la deuda pendiente y se paga a todos los acreedores a la vez.
La consolidación de deudas es una buena manera de racionalizar sus finanzas. Pero antes de sacar el dinero de su vivienda o refinanciar su hipoteca, aprenda más sobre la gestión de sus deudas. Estos 6 consejos pueden ayudarle:
Qué es un anticipo de hipoteca
Es posible que quiera refinanciar su préstamo si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca o para aprovechar un tipo de interés más bajo. Sin embargo, también puede querer solicitar una modificación del préstamo a su prestamista. Tanto las refinanciaciones como las modificaciones de préstamo tienen sus propias ventajas e inconvenientes. Es importante que investigue antes de decidirse.
Repasemos algunas de las diferencias entre las refinanciaciones y las modificaciones de préstamos. Le mostraremos cuándo es mejor una modificación que una refinanciación, y viceversa. Por último, le diremos cómo solicitar ambas cosas.
Una modificación de préstamo es un cambio en las condiciones originales de su préstamo hipotecario. A diferencia de una refinanciación, una modificación de préstamo no cancela su hipoteca actual y la sustituye por una nueva. En cambio, cambia directamente las condiciones de su préstamo.
También es importante saber que los programas de modificación pueden afectar negativamente a su puntuación de crédito. Si está al corriente de su hipoteca, sería mejor que revisara sus opciones y viera si puede solicitar una refinanciación.
Calculadora de préstamos adicionales
Tener dos hipotecas no es tan raro como podría pensarse. Las personas que acumulan suficiente capital en sus casas suelen optar por pedir una segunda hipoteca. Pueden utilizar este dinero para pagar una deuda, enviar a un hijo a la universidad, financiar la puesta en marcha de un negocio o realizar una gran compra. Otros utilizan una segunda hipoteca para aumentar el valor de su casa o propiedad mediante la remodelación o la construcción de adiciones como una piscina.
Sin embargo, tener dos hipotecas puede ser más complicado que tener sólo una. Por suerte, existen mecanismos para combinar o consolidar dos hipotecas en un solo préstamo. Pero el proceso de consolidación puede ser en sí mismo complicado y los cálculos pueden acabar por no merecer la pena al final.
Veamos un ejemplo: Usted contrató una línea de crédito sobre el valor de la vivienda hace diez o más años y durante el período de disposición -el tiempo en que podía «sacar» de su línea de crédito- pagaba una cantidad manejable: 275 dólares al mes por una línea de crédito de 100.000 dólares.
De acuerdo con las condiciones de este préstamo, después de diez años el periodo de reintegro se convirtió en el periodo de reembolso: los siguientes 15 años en los que tienes que pagar el préstamo como si fuera una hipoteca. Pero probablemente no esperabas que el pago de 275 dólares se convirtiera en un pago de 700 dólares que podría subir aún más si el tipo de interés preferencial aumenta.