¿Qué pasa con mi hipoteca si los tipos de interés suben?
Mortgage Direct se fundó en 2006 y desde entonces ha crecido hasta convertirse en el principal agente hipotecario independiente de España. Ofrecemos asesoramiento experto sobre hipotecas en España a clientes de todo el mundo, negociando condiciones preferentes y soluciones hipotecarias a medida con los principales prestamistas. Nuestro servicio es muy amable, transparente y profesional.
El mercado inmobiliario español estaba en auge en el período previo al colapso financiero de 2007-08, pero esto fue seguido por la posterior crisis económica de la que las economías en Europa y más allá sólo se están recuperando ahora. Con el aumento de los precios de las propiedades en España y los prestamistas mostrando un mayor apetito por prestar y ofrecer condiciones atractivas, hay cada vez más competidores que entran en el mercado. Mortgage Direct se centra en seguir ofreciendo el mejor asesoramiento y las mejores condiciones hipotecarias a nuestros clientes.
En los últimos 12 meses, nos hemos introducido en el mercado hipotecario portugués, aplicando los mismos principios a nuestra forma de trabajar y desarrollar nuestro negocio allí. Ya hemos establecido algunas relaciones excelentes con los prestamistas y hemos conseguido muchas hipotecas con clientes muy satisfechos.
Calculadora de la subida de los tipos de interés
¿Qué es el tipo básico del Banco de Inglaterra? ¿Cómo se fija el tipo de interés básico del Banco de Inglaterra? ¿Qué significa el tipo de interés básico para mi dinero? ¿Volverán a subir los tipos de interés en 2022? ¿Qué significa la subida de los tipos de interés? ¿Por qué influyen los tipos de interés en el mercado inmobiliario del Reino Unido? ¿Debería fijar ya el tipo de su hipoteca?
Los tipos de interés se redujeron a un mínimo histórico del 0,1% al inicio de la pandemia de coronavirus en marzo de 2020. Se mantuvo así hasta diciembre de 2021, ya que la preocupación por el aumento de la inflación llevó al Banco de Inglaterra a aumentarlo.
La tasa de inflación del Reino Unido aumentó al 9% en el año hasta abril de 2022, frente al 7% del mes anterior. Esto presiona al Banco de Inglaterra para que vuelva a subir los tipos de interés para intentar frenar el aumento de la inflación. Descubra cómo afecta la inflación a los tipos de interés aquí.
Si tiene una hipoteca a tipo variable, su tipo aumentará en función de los cambios del Banco de Inglaterra. Por lo tanto, si tiene una hipoteca de 100.000 libras esterlinas, es probable que sus cuotas aumenten en unas 12 libras esterlinas al mes.
Si está a punto de comprar una casa o rehipotecar, puede ser una buena idea optar por un acuerdo de tipo fijo para asegurar un tipo más bajo durante los próximos años. Si está buscando una hipoteca, consulte nuestro comparador de hipotecas gratuito.
Aumentar la calculadora de hipotecas
Para evaluar en qué medida la demanda de vivienda podría verse afectada por la subida de los tipos de interés, calculamos la evolución prevista de la ratio de carga hipotecaria teórica según nuestro escenario de previsión actual de CaixaBank Research, recientemente revisado tras la invasión de Ucrania.
El aumento de las tensiones inflacionistas en la zona euro ha provocado un importante cambio en la política monetaria del BCE. Las expectativas de subidas de los tipos de interés oficiales ya se están reflejando en los tipos del mercado interbancario. De hecho, a mediados de abril, el Euribor a 12 meses entró en territorio positivo después de seis años por debajo de cero, marcando un aumento significativo en comparación con los bajos niveles del año pasado (alrededor del -0,50% de media en 2021). Los mercados financieros esperan que esta tendencia al alza continúe en los próximos meses, aunque las subidas serán graduales y hay que tener en cuenta que el punto de partida era muy bajo (ver primer gráfico).
La subida de los tipos de interés podría restar fuerza a la demanda de vivienda al aumentar el coste de las hipotecas asociadas a la compra de una vivienda. Para evaluar en qué medida podría verse afectada la demanda de vivienda, hemos calculado la evolución esperada de la ratio de carga hipotecaria teórica1 , según nuestro escenario de previsión actual en CaixaBank Research, que hemos revisado recientemente tras la invasión de Ucrania2 .
Cuánto subirá mi hipoteca si suben los tipos de interés
Los tipos de interés suelen bajar durante las recesiones, ya que la demanda de préstamos se ralentiza, los precios de los bonos suben y el banco central suaviza la política monetaria. Durante las últimas recesiones, la Reserva Federal ha recortado los tipos de interés a corto plazo y ha facilitado el acceso al crédito a los prestatarios municipales y empresariales.
Ningún precio de la economía es tan importante como el precio del dinero. Podría decirse que los tipos de interés impulsan el ciclo empresarial de expansión y contracción. Los tipos de mercado reflejan la demanda de crédito de los prestatarios y la oferta de crédito disponible, que a su vez refleja los cambios de preferencia entre el ahorro y el consumo.
La demanda de préstamos puede ser una de las primeras víctimas de una recesión. A medida que la actividad económica se tambalea, las empresas dejan de lado los planes de expansión que, de otro modo, habrían financiado con préstamos. Los consumidores, preocupados por sus puestos de trabajo al extenderse los despidos, empiezan a gastar menos y a ahorrar más.
También es posible que los prestamistas se retraigan en una crisis financiera, sometiendo a la economía al dolor adicional de una contracción del crédito y obligando a intervenir a un banco central con el mandato de hacer frente a tales amenazas sistémicas.
