Calculadora de subida de tipos
Sobre la base de la corrección de los precios de la vivienda, el endurecimiento de las normas crediticias y la disminución del excedente de viviendas sin vender, el tipo de interés medio de las hipotecas fijas a 30 años se ha mantenido cerca de los mínimos históricos desde 2013 hasta 2021, pero ha empezado a subir en 2022, aunque sigue estando en niveles históricamente bajos.
El aumento de los tipos de interés de las hipotecas no es algo que deba temerse y el conocimiento del tema aliviará la ansiedad de los participantes en el mercado de la vivienda. Es vital que los participantes en el mercado de la vivienda entiendan el aumento de los tipos hipotecarios, ya que afectan a casi todos los aspectos de la compra de una vivienda.
Desde el punto de vista del comprador de una vivienda, cuando los tipos hipotecarios aumentan, la asequibilidad disminuye. En el ejemplo anterior, Juanito, el comprador de una vivienda, quiere obtener una hipoteca de 400.000 dólares al 4% de interés, pero con un interés del 5%, los prestamistas sólo pueden ofrecerle un préstamo de 355.000 dólares en función de sus calificaciones. Un aumento del 1% en el interés hipotecario reduce el poder adquisitivo de Juanito en 45.000 dólares.
Pero para endulzar el trato, un prestamista de alto riesgo habría ofrecido a Juanito un tipo de interés ajustable del 2% durante los primeros cinco años. Sin embargo, al cabo de cinco años, Juanito tendrá que pagar al menos un 7% de interés, y tal vez más si los tipos de interés suben.
¿Subirá el tipo de mi hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo diseñado para ayudarte a comprar una casa. Además de devolver el capital, también tienes que pagar los intereses al prestamista. La casa y el terreno que la rodea sirven de garantía. Pero si quiere ser propietario de una vivienda, necesita saber algo más que estas generalidades. Este concepto también se aplica a los negocios, especialmente en lo que respecta a los costes fijos y los puntos de cierre.
Casi todos los que compran una casa tienen una hipoteca. Los tipos hipotecarios se mencionan con frecuencia en las noticias de la noche, y la especulación sobre la dirección en que se moverán los tipos se ha convertido en una parte habitual de la cultura financiera.
La hipoteca moderna surgió en 1934, cuando el gobierno -para ayudar al país a superar la Gran Depresión- creó un programa hipotecario que reducía al mínimo el pago inicial requerido para una vivienda, aumentando la cantidad que los posibles propietarios podían pedir prestada. Antes de eso, se requería un pago inicial del 50%.
En 2022, un pago inicial del 20% es deseable, sobre todo porque si el pago inicial es inferior al 20%, hay que contratar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que hace que los pagos mensuales sean más elevados. Sin embargo, lo deseable no es necesariamente alcanzable. Hay programas hipotecarios que permiten pagos iniciales mucho más bajos, pero si puedes conseguir ese 20%, deberías hacerlo.
Calculadora de tipos de interés hipotecarios
Actualización: El Banco de Canadá (BoC) acaba de subir su tipo de interés de referencia por segunda vez este año, hasta el 1% desde el 0,75%. La medida sigue a un aumento similar en julio, cuando el Banco subió los tipos del 0,5% al 0,75%.
Global News se ha asociado con el sitio de comparación de tipos RateHub para ofrecer una calculadora que le mostrará cómo cambiarán los pagos mensuales de su hipoteca con el aumento de los tipos de interés. Consulte las directrices para el usuario que figuran a continuación. (Para más herramientas hipotecarias, puedes visitar la calculadora de pagos hipotecarios de RateHub.ca o la calculadora de asequibilidad de hipotecas): Lo que hay que saber sobre las hipotecas si suben los tipos de interés
Cómo funcionaInstrucciones generales: Para utilizar esta calculadora necesitas conocer tu tipo de interés actual, el periodo de amortización, el importe de la hipoteca y la frecuencia de pago.Periodo de amortización: es el tiempo que tardarás en pagar la totalidad de tu hipoteca. En Canadá, la mayoría de las hipotecas tienen una amortización de 25 años. Esto es diferente del plazo de la hipoteca, que es el tiempo que se compromete con un tipo de interés específico, el prestamista y las condiciones del préstamo. El plazo típico de una hipoteca en Canadá es de 5 años.Frecuencia de pago: la mayoría de la gente paga su hipoteca una vez al mes. «Semestral» significa que se paga dos veces al mes, con un total de 24 pagos anuales. «Quincenal» significa que se paga cada dos semanas, lo que supone un total de 26 pagos al año. «Quincenal acelerado» significa que usted paga la misma cantidad que pagaría con una opción semimensual, pero realiza 26 pagos al año en lugar de 24, lo que le permite pagar su hipoteca más rápidamente y ahorrar en intereses.
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*Las llamadas pueden ser grabadas con fines de control y formación. Las tarifas de las llamadas a números 03 son las mismas que las de las llamadas a números de teléfono fijo estándar del Reino Unido que empiezan por 01 o 02 y también están incluidas en los paquetes de minutos y de llamadas ilimitadas.
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