Significado de la hipoteca
La relación préstamo-valor (LTV) es una evaluación del riesgo del préstamo que las instituciones financieras y otros prestamistas examinan antes de aprobar una hipoteca. Normalmente, las evaluaciones de préstamos con una relación préstamo-valor elevada se consideran préstamos de mayor riesgo. Por lo tanto, si se aprueba la hipoteca, el préstamo tiene un tipo de interés más alto.
Además, un préstamo con una relación LTV elevada puede requerir que el prestatario adquiera un seguro hipotecario para compensar el riesgo para el prestamista. Este tipo de seguro se llama seguro hipotecario privado (PMI).
La relación LTV se calcula dividiendo la cantidad prestada por el valor de tasación de la propiedad, expresado en porcentaje. Por ejemplo, si compra una casa tasada en 100.000 dólares por su valor de tasación, y hace un pago inicial de 10.000 dólares, pedirá un préstamo de 90.000 dólares. El resultado es una relación LTV del 90% (es decir, 90.000/100.000).
La determinación de la relación LTV es un componente fundamental de la suscripción de una hipoteca. Puede utilizarse en el proceso de compra de una vivienda, en la refinanciación de una hipoteca actual en un nuevo préstamo o en la obtención de un préstamo contra el capital acumulado en una propiedad.
Valor de la inversión inmobiliaria
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Los prestatarios de hipotecas pueden ser individuos que hipotecan su casa o pueden ser empresas que hipotecan propiedades comerciales (por ejemplo, sus propios locales comerciales, propiedades residenciales alquiladas a inquilinos o una cartera de inversiones). El prestamista suele ser una entidad financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o una sociedad de crédito hipotecario, según el país de que se trate, y los acuerdos de préstamo pueden hacerse directamente o indirectamente a través de intermediarios. Las características de los préstamos hipotecarios, como la cuantía del préstamo, el vencimiento del mismo, el tipo de interés, el método de pago del préstamo y otras características, pueden variar considerablemente. Los derechos del prestamista sobre la propiedad garantizada tienen prioridad sobre los demás acreedores del prestatario, lo que significa que si el prestatario se declara en quiebra o insolvente, los demás acreedores sólo recibirán el reembolso de las deudas contraídas con ellos mediante la venta de la propiedad garantizada si el prestamista hipotecario es reembolsado en su totalidad primero.
Calculadora del valor de la hipoteca
La tasación hipotecaria es un tipo de evaluación específica que realiza el prestamista hipotecario para ayudarle a confirmar el valor de la propiedad. También se utiliza para ver si la propiedad será una garantía adecuada para el préstamo que has solicitado. El prestamista suele organizar una tasación hipotecaria.
Además de confirmar el valor de la propiedad y la garantía adecuada para el préstamo, la tasación hipotecaria también ayuda al prestamista a calcular la relación préstamo-valor (LTV). Se trata de la cantidad que quiere pedir prestada en relación con el valor de la vivienda. La relación préstamo-valor determina los tipos de interés de la hipoteca a los que puede optar.
Las valoraciones hipotecarias de los inmuebles destinados a la compra de vivienda también incluyen un «valor de alquiler» estimado o potencial, basado en los alquileres que se obtienen en la zona. Esto ayuda a la entidad crediticia a calcular el importe del préstamo, o la relación LTV, en una hipoteca para compra de vivienda.
A veces, el prestamista puede pedir una garantía por defectos estructurales (SDW) si la propiedad tiene menos de 10 años, o ha sido reformada o transformada en gran medida. La SDW la proporciona el promotor o la adquiere el propietario original. Están diseñadas para cubrir los costes de las reparaciones o los trabajos de saneamiento derivados de los defectos estructurales de los edificios nuevos.
Calculadora de hipotecas
La relación préstamo-valor (LTV) es una evaluación del riesgo del préstamo que las entidades financieras y otros prestamistas examinan antes de aprobar una hipoteca. Normalmente, las evaluaciones de préstamos con una relación préstamo-valor elevada se consideran préstamos de mayor riesgo. Por lo tanto, si se aprueba la hipoteca, el préstamo tiene un tipo de interés más alto.
Además, un préstamo con una relación LTV elevada puede requerir que el prestatario adquiera un seguro hipotecario para compensar el riesgo para el prestamista. Este tipo de seguro se llama seguro hipotecario privado (PMI).
La relación LTV se calcula dividiendo la cantidad prestada por el valor de tasación de la propiedad, expresado en porcentaje. Por ejemplo, si compra una casa tasada en 100.000 dólares por su valor de tasación, y hace un pago inicial de 10.000 dólares, pedirá un préstamo de 90.000 dólares. El resultado es una relación LTV del 90% (es decir, 90.000/100.000).
La determinación de la relación LTV es un componente fundamental de la suscripción de una hipoteca. Puede utilizarse en el proceso de compra de una vivienda, en la refinanciación de una hipoteca actual en un nuevo préstamo o en la obtención de un préstamo contra el capital acumulado en una propiedad.
