Calculadora de hipotecas en EE.UU.
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo diseñado para ayudarte a comprar una casa. Además de devolver el capital, también tienes que pagar los intereses al prestamista. La casa y el terreno que la rodea sirven de garantía. Pero si quiere ser propietario de una vivienda, necesita saber algo más que estas generalidades. Este concepto también se aplica a los negocios, especialmente en lo que respecta a los costes fijos y los puntos de cierre.
Casi todos los que compran una casa tienen una hipoteca. Los tipos hipotecarios se mencionan con frecuencia en las noticias de la noche, y la especulación sobre la dirección en que se moverán los tipos se ha convertido en una parte habitual de la cultura financiera.
La hipoteca moderna surgió en 1934, cuando el gobierno -para ayudar al país a superar la Gran Depresión- creó un programa hipotecario que reducía al mínimo el pago inicial requerido para una vivienda, aumentando la cantidad que los posibles propietarios podían pedir prestada. Antes de eso, se requería un pago inicial del 50%.
En 2022, un pago inicial del 20% es deseable, sobre todo porque si el pago inicial es inferior al 20%, hay que contratar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que hace que los pagos mensuales sean más elevados. Sin embargo, lo deseable no es necesariamente alcanzable. Hay programas hipotecarios que permiten pagos iniciales mucho más bajos, pero si puedes conseguir ese 20%, deberías hacerlo.
Fórmula hipotecaria
A diferencia de la simplicidad de los pagos del alquiler, los pagos de la hipoteca están formados por varios componentes. Entender la estructura de una hipoteca es importante a la hora de determinar el tiempo que tardará en pagar su préstamo hipotecario y lo que le costará con el tiempo. Además, saber cuándo y cómo realizar los pagos le ayudará a estar al día con su hipoteca cada mes.
El pago de la hipoteca es la forma de devolver el préstamo hipotecario. Por lo general, se trata de un pago mensual que le ayuda a pagar su hipoteca paso a paso. También incluirá los intereses debidos a su prestamista, los pagos del seguro y los impuestos. La posibilidad de realizar pagos a plazos es lo que permite a la mayoría de las personas comprar una casa que, de otro modo, costaría cientos de miles de dólares en efectivo. La forma en que se programan estos pagos a lo largo de la vida del préstamo se conoce colectivamente como amortización de la hipoteca.
PITI es el acrónimo de los cuatro componentes principales del pago de una hipoteca: capital, intereses, impuestos y seguro. Juntos constituyen lo que usted paga por su hipoteca cada mes. Entender su PITI potencial le ayuda a usted y al prestamista a determinar lo que puede permitirse a la hora de buscar una casa.
Significado del pago de la hipoteca
En la sección «Pago inicial», escribe el importe de tu pago inicial (si vas a comprar) o la cantidad de capital que tienes (si vas a refinanciar). El pago inicial es el dinero que pagas por adelantado por una casa, y el capital inmobiliario es el valor de la casa, menos lo que debes. Puedes introducir una cantidad en dólares o el porcentaje del precio de compra que vas a dar de entrada.
Su tipo de interés mensual Los prestamistas le proporcionan un tipo anual, por lo que tendrá que dividir esa cifra entre 12 (el número de meses de un año) para obtener el tipo mensual. Si el tipo de interés es del 5%, el tipo mensual será de 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Número de pagos durante la vida del préstamo Multiplique el número de años del plazo de su préstamo por 12 (el número de meses de un año) para obtener el número de pagos de su préstamo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 30 años tendría 360 pagos (30×12=360).
Esta fórmula puede ayudarte a hacer números para saber cuánto puedes pagar por tu casa. El uso de nuestra calculadora de hipotecas puede facilitarte el trabajo y ayudarte a decidir si estás poniendo suficiente dinero de entrada o si puedes o debes ajustar el plazo de tu préstamo. Siempre es una buena idea comparar los tipos de interés con varios prestamistas para asegurarse de que obtiene la mejor oferta disponible.
Significado de la hipoteca
La devolución de un préstamo típico consta de dos partes, el principal y los intereses. El principal es la cantidad prestada, mientras que los intereses son los que cobra el prestamista por pedir el dinero. Este cargo por intereses suele ser un porcentaje del capital pendiente. Un plan de amortización típico de un préstamo hipotecario contendrá tanto los intereses como el capital.
Cada pago cubrirá primero los intereses y el resto se destinará al principal. Dado que el saldo pendiente del principal total requiere mayores cargos por intereses, una parte más significativa del pago se destinará a los intereses al principio. Sin embargo, a medida que el capital pendiente disminuye, los costes de los intereses se reducirán posteriormente. Así, con cada pago sucesivo, la parte asignada a los intereses disminuye, mientras que la cantidad de capital pagada aumenta.
Aparte de vender la casa para pagar la hipoteca, algunos prestatarios pueden querer pagar su hipoteca antes para ahorrar en intereses. A continuación se describen algunas estrategias que se pueden emplear para pagar la hipoteca antes.:
