¿Por qué aumenta el capital y disminuyen los intereses?
Hay dos componentes básicos que conforman cada pago de la hipoteca: el principal y los intereses. El principal es la cantidad de fondos prestados para su préstamo hipotecario, y el interés es el dinero que se paga mensualmente por el uso del préstamo. Comprender el capital y los intereses puede ayudarte a elegir la mejor opción hipotecaria para ti.
En este artículo, compartiremos todo lo que necesitas saber sobre el capital y los intereses. Cubriremos las diferencias entre ambos y le ayudaremos a determinar lo que debe, o pagará, por su hipoteca. Ten en cuenta que puede haber otros gastos que también se incluyan en tu pago mensual.
El capital es la cantidad de dinero que se toma prestada cuando se obtiene el préstamo hipotecario. Para calcular el capital de su hipoteca, simplemente reste el pago inicial del precio de venta final de su vivienda.
Si no estás seguro de cuánto puedes pagar por tu casa, un buen punto de partida es nuestra calculadora de hipotecas. Sólo tienes que introducir el precio de compra, el pago inicial y algunos otros factores. La calculadora le dará una estimación aproximada del pago mensual de su hipoteca. Cuando decidas un pago de hipoteca que esté dentro de tu zona de confort, no olvides que también eres responsable del mantenimiento, las reparaciones, el seguro, los impuestos y mucho más.
Cuánto se paga de intereses en una hipoteca
Tengo una hipoteca que vence en marzo de 2023. Actualmente el interés fijo es del 2,9 por ciento, que vence el 1 de abril, momento en el que el interés pasará a ser variable. Cumplo 70 años en mayo, con suerte, así que no buscaré ningún tipo de préstamo financiero.
Tal vez sea porque la hipoteca es probablemente la mayor carga financiera que la mayoría de nosotros puede asumir, parece que pesa más de lo que debería a veces. Las circunstancias de su pregunta son bastante específicas debido al poco tiempo que le queda a su préstamo, pero no deja de ser una oportunidad para examinar las cuestiones más amplias que hay que tener en cuenta al sopesar una decisión de este tipo.
Así, en términos puramente financieros, es una ecuación muy sencilla. Si va a devolver un préstamo por el que se le cobra un 2,9% de forma anticipada, tiene que estar seguro de que no va a pedir prestado dinero dentro del periodo original de la hipoteca a un tipo más alto -por ejemplo, el 6,4%- para cualquier otro propósito.
Sopesar sus opcionesEn su caso particular, esto es bastante fácil de evaluar. En cualquier caso, sólo le queda un año de hipoteca, por lo que debe tener una visión bastante clara de si necesitará pedir un préstamo para algo más en esos 12 meses. Si es así, no reembolse la hipoteca antes de tiempo.
¿Las cuotas de la hipoteca bajan con el tiempo?
En la sección «Pago inicial», escribe el importe de tu pago inicial (si vas a comprar) o el importe del capital que tienes (si vas a refinanciar). El pago inicial es el dinero que pagas por adelantado por una casa, y el capital inmobiliario es el valor de la casa, menos lo que debes. Puedes introducir una cantidad en dólares o el porcentaje del precio de compra que vas a dar de entrada.
Su tipo de interés mensual Los prestamistas le proporcionan un tipo anual, por lo que tendrá que dividir esa cifra entre 12 (el número de meses de un año) para obtener el tipo mensual. Si el tipo de interés es del 5%, el tipo mensual será de 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Número de pagos durante la vida del préstamo Multiplique el número de años del plazo de su préstamo por 12 (el número de meses de un año) para obtener el número de pagos de su préstamo. Por ejemplo, una hipoteca fija a 30 años tendría 360 pagos (30×12=360).
Esta fórmula puede ayudarte a hacer números para saber cuánto puedes pagar por tu casa. El uso de nuestra calculadora de hipotecas puede facilitarte el trabajo y ayudarte a decidir si estás poniendo suficiente dinero de entrada o si puedes o debes ajustar el plazo de tu préstamo. Siempre es una buena idea comparar los tipos de interés con varios prestamistas para asegurarse de que obtiene la mejor oferta disponible.
¿Cuánto de mi pago de hipoteca se destina a la calculadora de capital?
Después de instalarse en una casa o de encontrar un poco más de flexibilidad financiera, muchos propietarios empiezan a preguntarse: «¿debo hacer pagos extra de la hipoteca?» Al fin y al cabo, hacer pagos extra puede ahorrar en costes de intereses y acortar la duración de la hipoteca, lo que le acerca mucho más a ser propietario de su casa.
Sin embargo, aunque la idea de pagar su hipoteca más rápidamente y vivir en su casa sin una hipoteca suena muy bien, puede haber razones por las que hacer pagos adicionales hacia el principal podría no tener sentido.
«A veces es bueno hacer pagos extra de la hipoteca, pero no siempre», dice Kristi Sullivan, de Sullivan Financial Planning, en Denver, Colorado. «Por ejemplo, pagar 200 dólares extra al mes en tu hipoteca para bajarla de 30 a 25 años en una casa en la que sólo imaginas vivir otros cinco años no te ayuda. Inmovilizarás esa mensualidad extra y nunca obtendrás el beneficio de ella».
Aunque muchos coinciden en que la emoción de vivir sin hipoteca es liberadora, se puede conseguir de más de una manera. Entonces, ¿cómo saber si tiene sentido para usted empezar a pagar un poco más de capital cada mes en su hipoteca? Depende de su situación financiera y de cómo gestione sus fondos discrecionales.
