निश्चित और परिवर्तनीय दर
यदि आप ऋण पर विचार कर रहे हैं तो परिवर्तनीय ब्याज दरों और निश्चित ब्याज दरों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। चाहे आप नए बंधक के लिए आवेदन कर रहे हों, अपने वर्तमान बंधक को पुनर्वित्त कर रहे हों, या व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हों, परिवर्तनीय और निश्चित ब्याज दरों के बीच अंतर को समझने से आपको पैसे बचाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
एक परिवर्तनीय दर ऋण एक ऐसा ऋण है जिसमें बकाया राशि पर लागू ब्याज दर बाजार की ब्याज दरों के अनुसार बदलती रहती है। एक परिवर्तनीय दर ऋण पर लगाया गया ब्याज एक अंतर्निहित बेंचमार्क या सूचकांक से जुड़ा होता है, जैसे कि संघीय निधि दर।
परिणामस्वरूप, आपके भुगतान भी अलग-अलग होंगे (जब तक आपके भुगतान मूलधन और ब्याज के साथ संयुक्त हैं)। आप गिरवी, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, डेरिवेटिव और कॉरपोरेट बॉन्ड पर परिवर्तनीय ब्याज दरें पा सकते हैं।
निश्चित दर वाले ऋण वे ऋण होते हैं, जहां ऋण पर लागू ब्याज दर ऋण की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहेगी, चाहे बाजार की ब्याज दरें कुछ भी हों। यह आपके भुगतानों को पूरी अवधि के दौरान समान बनाए रखेगा। एक निश्चित दर वाला ऋण आपके लिए सर्वोत्तम है या नहीं, यह आपके द्वारा ऋण लेते समय ब्याज दर के माहौल और ऋण की अवधि पर निर्भर करेगा।
परिवर्तनीय दर बंधक
घर का मालिक होना आपके अगले अध्याय की शुरुआत का प्रतीक है। इससे पहले कि आप अपने सपनों के घर में प्रवेश कर सकें, आपको यह तय करना होगा कि कौन सा बंधक आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है। उन विकल्पों में से एक परिवर्तनीय दर बंधक है। लेकिन एक परिवर्तनीय दर बंधक क्या है? आइए इस विकल्प को एक्सप्लोर करें ताकि आप तय कर सकें कि यह आपके लिए सही है या नहीं।
एक परिवर्तनीय दर बंधक एक ब्याज दर के साथ एक बंधक ऋण है जो बाजार के आधार पर समय के साथ समायोजित होता है। एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज आमतौर पर फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज की तुलना में कम ब्याज दर पर शुरू होते हैं, इसलिए एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज एक बढ़िया विकल्प है यदि आपका लक्ष्य सबसे कम संभव दर प्राप्त करना है।
एक निश्चित दर बंधक अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है क्योंकि यह ऋण के पूरे जीवन में समान ब्याज दर बनाए रखता है। इसका मतलब है कि मासिक बंधक भुगतान ऋण के जीवन के लिए स्थिर रहेगा।
दूसरी ओर, एक एआरएम प्रारंभिक अवधि के दौरान कम ब्याज ले सकता है, इस प्रकार कम प्रारंभिक मासिक भुगतान की पेशकश करता है। लेकिन उस प्रारंभिक अवधि के बाद, ब्याज दरों में परिवर्तन आपके भुगतानों को प्रभावित करेगा। यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो एआरएम निश्चित दर बंधक से कम खर्चीला हो सकता है; लेकिन अगर दरें बढ़ती हैं तो एआरएम अपेक्षाकृत अधिक महंगा हो सकता है।
फिक्स्ड रेट मॉर्गेज
परिवर्तनीय दर बंधक आमतौर पर कम दरों और अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं, लेकिन यदि दरें बढ़ती हैं, तो आप अवधि के अंत में अधिक भुगतान कर सकते हैं। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज की दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन वे इस गारंटी के साथ आती हैं कि आप पूरी अवधि के लिए हर महीने समान राशि का भुगतान करेंगे।
जब भी किसी बंधक को अनुबंधित किया जाता है, तो पहले विकल्पों में से एक निश्चित या परिवर्तनीय दरों के बीच निर्णय लेना होता है। यह आसानी से आपके द्वारा लिए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है, क्योंकि यह आपके मासिक भुगतान और समय के साथ आपके बंधक की कुल लागत को प्रभावित करेगा। हालांकि यह सबसे कम पेशकश की गई दर के साथ जाने के लिए आकर्षक हो सकता है, यह इतना आसान नहीं है। दोनों प्रकार के बंधकों के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए आपको यह समझना चाहिए कि निर्णय लेने से पहले निश्चित दर और परिवर्तनीय दर बंधक कैसे काम करते हैं।
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में, ब्याज दर पूरे कार्यकाल में समान होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ब्याज दरें ऊपर या नीचे जाती हैं या नहीं। आपके बंधक पर ब्याज दर नहीं बदलेगी और आप हर महीने उतनी ही राशि का भुगतान करेंगे। फिक्स्ड रेट मॉर्गेज में आमतौर पर वेरिएबल रेट मॉर्गेज की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है क्योंकि वे एक स्थिर दर की गारंटी देते हैं।
बेस रेट ट्रैक्ड मॉर्गेज बनाम वेरिएबल रेट मॉर्टगेज
चूंकि ब्याज समान है, आपको हमेशा पता चलेगा कि आप अपने बंधक का भुगतान कब करेंगे परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में इसे समझना आसान है आप अपने बंधक भुगतानों के लिए बजट के बारे में जानने के बारे में सुनिश्चित होंगे प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर ए से कम होती है कम डाउन पेमेंट आपको एक बड़ा ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है यदि मूलधन दर कम हो जाती है और आपकी ब्याज दर कम हो जाती है, तो आपके अधिक भुगतान मूलधन की ओर जाएंगे आप किसी भी समय एक निश्चित दर बंधक पर स्विच कर सकते हैं
प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होती है। बंधक की पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है। यदि आप किसी भी कारण से बंधक तोड़ते हैं, तो दंड एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होने की संभावना है।
