कनाडा में बंधक दर रुझान
आपके बंधक अनुबंध की वर्तमान शर्तें अब आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकती हैं। यदि आप अपनी अवधि समाप्त होने से पहले परिवर्तन करना चाहते हैं, तो आप अपने बंधक अनुबंध पर फिर से बातचीत कर सकते हैं। इसे बंधक अनुबंध को तोड़ना भी कहा जाता है।
कुछ बंधक ऋणदाता आपको अवधि समाप्त होने से पहले अपने बंधक की अवधि बढ़ाने की अनुमति दे सकते हैं। यदि आप यह विकल्प चुनते हैं, तो आपको प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं देनी होगी। ऋणदाता इस विकल्प को "मिश्रण और विस्तार" कहते हैं, क्योंकि पुरानी ब्याज दर और नई अवधि मिश्रित है। आपको प्रशासनिक शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है.
आपके ऋणदाता को आपको बताना चाहिए कि वह आपकी ब्याज दर की गणना कैसे करता है। आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त नवीकरण विकल्प खोजने के लिए, इसमें शामिल सभी लागतों पर विचार करें। इसमें कोई भी पूर्वभुगतान जुर्माना और अन्य शुल्क शामिल हैं जो लागू हो सकते हैं।
मिश्रित ब्याज दर की गणना की इस पद्धति को उदाहरणात्मक उद्देश्यों के लिए सरल बनाया गया है। इसमें शीघ्र भुगतान के लिए जुर्माना शामिल नहीं है। आपका ऋणदाता पूर्वभुगतान दंड को नई ब्याज दर के साथ जोड़ सकता है या आपसे अपने बंधक पर दोबारा बातचीत करते समय इसका भुगतान करने के लिए कह सकता है।
परिवर्तनीय दर को निश्चित दर में बदलें
चूंकि ब्याज समान है, आपको हमेशा पता चलेगा कि आप अपने बंधक का भुगतान कब करेंगे परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में इसे समझना आसान है आप अपने बंधक भुगतानों के लिए बजट के बारे में जानने के बारे में सुनिश्चित होंगे प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर ए से कम होती है कम डाउन पेमेंट आपको एक बड़ा ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है यदि मूलधन दर कम हो जाती है और आपकी ब्याज दर कम हो जाती है, तो आपके अधिक भुगतान मूलधन की ओर जाएंगे आप किसी भी समय एक निश्चित दर बंधक पर स्विच कर सकते हैं
प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होती है। बंधक की पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है। यदि आप किसी भी कारण से बंधक तोड़ते हैं, तो दंड एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होने की संभावना है।
निश्चित दर ऋण
निश्चित दर बंधक और परिवर्तनीय दर बंधक के बीच अंतर यह है कि, निश्चित दरों के मामले में, ब्याज दर ऋण लेने के समय निर्धारित की जाती है और इसमें बदलाव नहीं होगा। परिवर्तनीय दर बंधक के साथ, ब्याज दर ऊपर या नीचे जा सकती है।
कई परिवर्तनीय दर बंधक निश्चित दर बंधक की तुलना में कम ब्याज दर के साथ शुरू होते हैं। यह प्रारंभिक दर महीनों, एक वर्ष या कई वर्षों तक समान रह सकती है। जब यह प्रारंभिक अवधि समाप्त हो जाएगी, तो आपकी ब्याज दर बदल जाएगी और आपकी भुगतान राशि बढ़ने की संभावना है। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर का एक हिस्सा ब्याज दरों के व्यापक माप से जुड़ा होगा, जिसे सूचकांक कहा जाता है। जब यह ब्याज दर सूचकांक बढ़ता है तो आपका भुगतान बढ़ जाता है। जब ब्याज दरें गिरती हैं, तो कभी-कभी आपका भुगतान कम हो सकता है, लेकिन यह सभी एआरएम के लिए सच नहीं है। कुछ एआरएम इस बात की सीमा तय करते हैं कि ब्याज दर कितनी बढ़ सकती है। कुछ एआरएम ब्याज दर में गिरावट को भी सीमित करते हैं। परिवर्तनीय दर बंधक लेने से पहले, अपना होमवर्क करें: युक्ति: यह न मानें कि ब्याज दर में बदलाव से पहले आप अपना घर बेचने या अपने ऋण को पुनर्वित्त करने में सक्षम होंगे। आपकी संपत्ति का मूल्य घट सकता है या आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। यदि आप अपनी वर्तमान आय पर अधिक भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप दूसरे ऋण पर विचार करना चाह सकते हैं। यदि आप बंधक की तलाश में हैं, तो घर ख़रीदना, घर खरीदारों के लिए हमारे टूल और संसाधनों के सूट पर जाएँ। यदि आपके पास पहले से ही बंधक है, तो इस चेकलिस्ट का उपयोग करके देखें कि आप अपने बंधक से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए क्या कदम उठा सकते हैं।
क्या बिना अनुमति के परिवर्तनीय बंधक को निश्चित बंधक में बदलना कानूनी है? के क्षण
आपको अपना वैरिएबल निश्चित दर बंधक में कब सेट करना चाहिए? यदि आप इस वर्ष घर खरीद रहे हैं, तो कौन सा विकल्प आपको सबसे अधिक पैसा बचाएगा? यदि आप निश्चित और परिवर्तनीय दरों के बीच सहज अंतर को समझते हैं, तो निम्नलिखित विश्लेषण आपको सर्वोत्तम निर्णय लेने में मदद करेगा।
पुनर्वित्त: लोगों को आपात स्थिति, ऋण समेकन, या निवेश के अवसरों के लिए नकदी की आवश्यकता होती है और उन्हें अपने घर से इक्विटी प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। जब तक आपके बंधक में होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) नहीं है, आपको बंधक को तोड़ना होगा।
कम दरें: जिन लोगों को 2018 में बंधक मिला था, उनकी दरें 3% से ऊपर थीं और अचानक उन्हीं दरों में 50 में 2020% की गिरावट देखी गई, क्या आप बाजार की तुलना में दोगुना भुगतान करना जारी रखना चाहेंगे? एक ही ऋणदाता या अन्यत्र के साथ कम भविष्य की दर पर स्विच करने का मतलब बंधक को तोड़ना है।
उपरोक्त वास्तविकताओं के आधार पर, उधारकर्ता जो स्वीकार करते हैं कि वे उपरोक्त में से कोई भी अपनी अवधि के भीतर कर सकते हैं, आम तौर पर एक परिवर्तनीय दर के साथ रहना चाहे कितना ऊंचा हो। मेरे एक क्लाइंट से 129.000% की दर से 3% की दर पर स्विच करने का प्रयास करने के लिए $1,20 का ब्रेक शुल्क लिया गया था; यह कहने के लिए पर्याप्त है कि मैं फंस गया था।
