बंधक परिवर्तनशील या निश्चित है
केविन डेविस इस लेख से लाभान्वित होने वाली किसी भी कंपनी या संगठन के लिए काम नहीं करता है, सलाह देता है, खुद के शेयर नहीं करता है या धन प्राप्त नहीं करता है, और अपनी अकादमिक नियुक्ति से परे किसी भी प्रासंगिक संबद्धता का खुलासा नहीं किया है।
वर्तमान समय में, जब ब्याज दरों का क्या होगा, इस बारे में बहुत अनिश्चितता है, उधारकर्ताओं को एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर का चयन करने के बारे में बहुत सी सलाह मिलती है। दुर्भाग्य से, उनमें से कई अच्छी तरह से स्थापित नहीं हैं।
कुछ अपवादों को छोड़कर, बैंक ब्याज दरों के भविष्य के विकास के बारे में अपनी अपेक्षाओं के आधार पर अपनी निश्चित दरें निर्धारित करते हैं। उनके पास अर्थशास्त्रियों और विश्लेषकों की सेना है जो गणना करने के लिए सभी उपलब्ध सूचनाओं को ध्यान में रखते हैं।
इसका मतलब यह है कि एक निश्चित ऋण के जीवन में एक ग्राहक से उसे क्या मिलेगा, इसकी बैंक की अपेक्षा एक ग्राहक से एक परिवर्तनीय ऋण के जीवन में प्राप्त होने की अपेक्षा के समान होती है। दोनों ही स्थितियों में आपको एक ही प्रकार का लाभ मिलता है।
एक निश्चित या परिवर्तनीय ऋण का विकल्प चुनने पर विचार करने वाले उधारकर्ताओं को अन्य पहलुओं को ध्यान में रखना चाहिए। फिक्स्ड लोन के मामले में, मासिक किश्तें कुछ निश्चित वर्षों के लिए तय की जाती हैं। बहुतों के लिए यह अच्छी बात है। वे इस तथ्य के लिए जानते हैं कि (ऋण तय होने की अवधि के दौरान) उनका भुगतान उस से अधिक नहीं होगा जो वे भुगतान करने की उम्मीद करते हैं।
निश्चित बनाम परिवर्तनीय व्यय
यदि आप ऋण पर विचार कर रहे हैं तो परिवर्तनीय ब्याज दरों और निश्चित ब्याज दरों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। चाहे आप नए बंधक के लिए आवेदन कर रहे हों, अपने वर्तमान बंधक को पुनर्वित्त कर रहे हों, या व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हों, परिवर्तनीय और निश्चित ब्याज दरों के बीच अंतर को समझने से आपको पैसे बचाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
एक परिवर्तनीय दर ऋण एक ऐसा ऋण है जिसमें बकाया राशि पर लागू ब्याज दर बाजार की ब्याज दरों के अनुसार बदलती रहती है। एक परिवर्तनीय दर ऋण पर लगाया गया ब्याज एक अंतर्निहित बेंचमार्क या सूचकांक से जुड़ा होता है, जैसे कि संघीय निधि दर।
परिणामस्वरूप, आपके भुगतान भी अलग-अलग होंगे (जब तक आपके भुगतान मूलधन और ब्याज के साथ संयुक्त हैं)। आप गिरवी, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, डेरिवेटिव और कॉरपोरेट बॉन्ड पर परिवर्तनीय ब्याज दरें पा सकते हैं।
निश्चित दर वाले ऋण वे ऋण होते हैं, जहां ऋण पर लागू ब्याज दर ऋण की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहेगी, चाहे बाजार की ब्याज दरें कुछ भी हों। यह आपके भुगतानों को पूरी अवधि के दौरान समान बनाए रखेगा। एक निश्चित दर वाला ऋण आपके लिए सर्वोत्तम है या नहीं, यह आपके द्वारा ऋण लेते समय ब्याज दर के माहौल और ऋण की अवधि पर निर्भर करेगा।
निश्चित ब्याज दर
परिवर्तनीय दर बंधक आमतौर पर कम दरों और अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं, लेकिन यदि दरें बढ़ती हैं, तो आप अवधि के अंत में अधिक भुगतान कर सकते हैं। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज की दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन वे इस गारंटी के साथ आती हैं कि आप पूरी अवधि के लिए हर महीने समान राशि का भुगतान करेंगे।
जब भी किसी बंधक को अनुबंधित किया जाता है, तो पहले विकल्पों में से एक निश्चित या परिवर्तनीय दरों के बीच निर्णय लेना होता है। यह आसानी से आपके द्वारा लिए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है, क्योंकि यह आपके मासिक भुगतान और समय के साथ आपके बंधक की कुल लागत को प्रभावित करेगा। हालांकि यह सबसे कम पेशकश की गई दर के साथ जाने के लिए आकर्षक हो सकता है, यह इतना आसान नहीं है। दोनों प्रकार के बंधकों के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए आपको यह समझना चाहिए कि निर्णय लेने से पहले निश्चित दर और परिवर्तनीय दर बंधक कैसे काम करते हैं।
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में, ब्याज दर पूरे कार्यकाल में समान होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ब्याज दरें ऊपर या नीचे जाती हैं या नहीं। आपके बंधक पर ब्याज दर नहीं बदलेगी और आप हर महीने उतनी ही राशि का भुगतान करेंगे। फिक्स्ड रेट मॉर्गेज में आमतौर पर वेरिएबल रेट मॉर्गेज की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है क्योंकि वे एक स्थिर दर की गारंटी देते हैं।
क्या छात्र ऋण परिवर्तनीय या निश्चित दर है?
एक परिवर्तनीय दर बंधक ऋण एक प्रकार का ऋण है जहां ब्याज दर एक परिवर्तनीय दर है जहां ब्याज दर ऋण के जीवन में ऊपर या नीचे जा सकती है। ऐसा होने पर, आपके मासिक प्रीमियम भी बदल जाएंगे।
परिवर्तनीय दर ऋण की कीमत बाहरी कारकों के परिणामस्वरूप ऋण के पूरे जीवन में लगातार बदलेगी, जैसे उधारदाताओं की बाजार स्थिति, रिजर्व बैंक की आधिकारिक ब्याज दर और सामान्य अर्थव्यवस्था।
एक निश्चित दर बंधक ऋण को तब तक नहीं बदलने की गारंटी दी जाती है जब तक आप इसे लॉक करने के लिए सहमत होते हैं, आमतौर पर 1-5 साल। निश्चित अवधि के अंत में, आप अपने ऋण को प्रस्तावित नई दरों पर रीसेट करना या एक परिवर्तनीय दर ऋण में स्थानांतरित करना चुन सकते हैं।
यदि आप अधिक स्वतंत्रता चाहते हैं और आपके ब्याज भुगतान को निर्धारित करने वाली अर्थव्यवस्था के साथ सहज हैं, तो एक समायोज्य दर बंधक जाने का रास्ता हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आपको एक बजट निर्धारित करने और एक स्थिर राशि के बंधक भुगतान करने की क्षमता की आवश्यकता है, तो एक निश्चित बंधक ऋण सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
