क्या यह एक परिवर्तनीय या निश्चित दर क्रेडिट कार्ड है?
हाल के वर्षों में राजनीतिक और आर्थिक रूप से जो कुछ भी हुआ है, उसके बाद यह भविष्यवाणी करना पहले से कहीं अधिक कठिन है कि कोने के आसपास क्या हो सकता है। जब बंधक वित्तपोषण की बात आती है तो यह एक कठिन विकल्प के साथ उधारकर्ताओं को छोड़ देता है: क्या कम मासिक लागत के साथ अल्पकालिक लचीली दर को स्वीकार करना बेहतर है, या दीर्घकालिक निश्चित दर से जुड़े मन की शांति के लिए अधिक भुगतान करना बेहतर है? नीचे हम उनके मुख्य अंतर और उनके संभावित लाभों को उजागर करने के लिए विभिन्न विकल्पों का विश्लेषण करते हैं।
महत्वपूर्ण रूप से, एक बंधक दर में ताला लगाने का विचार उन उधारकर्ताओं को पसंद आएगा जो अपने बजट पर नियंत्रण रखना चाहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ब्याज दर एक निश्चित अवधि के लिए समान होती है, आमतौर पर दो से दस साल के बीच। इसलिए, चुकौती हर महीने समान होती है, जिसका अर्थ है कि निश्चित दर अवधि के दौरान बढ़ती ब्याज दरों के प्रभाव के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
ऋणदाता अक्सर अल्पकालिक निश्चित दरों के लिए कम ब्याज दरों और लंबी अवधि के प्रस्तावों के लिए उच्च दरों की पेशकश करते हैं: लंबी अवधि की निश्चित दर में अतिरिक्त लागत अनिवार्य रूप से लंबी अवधि के लिए उधारकर्ता की मन की शांति खरीदती है।
फिक्स्ड रेट मॉर्गेज के नुकसान
परिवर्तनीय दर बंधक आमतौर पर कम दरों और अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं, लेकिन यदि दरें बढ़ती हैं, तो आप अवधि के अंत में अधिक भुगतान कर सकते हैं। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज की दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन वे इस गारंटी के साथ आती हैं कि आप पूरी अवधि के लिए हर महीने समान राशि का भुगतान करेंगे।
जब भी किसी बंधक को अनुबंधित किया जाता है, तो पहले विकल्पों में से एक निश्चित या परिवर्तनीय दरों के बीच निर्णय लेना होता है। यह आसानी से आपके द्वारा लिए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है, क्योंकि यह आपके मासिक भुगतान और समय के साथ आपके बंधक की कुल लागत को प्रभावित करेगा। हालांकि यह सबसे कम पेशकश की गई दर के साथ जाने के लिए आकर्षक हो सकता है, यह इतना आसान नहीं है। दोनों प्रकार के बंधकों के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए आपको यह समझना चाहिए कि निर्णय लेने से पहले निश्चित दर और परिवर्तनीय दर बंधक कैसे काम करते हैं।
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में, ब्याज दर पूरे कार्यकाल में समान होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ब्याज दरें ऊपर या नीचे जाती हैं या नहीं। आपके बंधक पर ब्याज दर नहीं बदलेगी और आप हर महीने उतनी ही राशि का भुगतान करेंगे। फिक्स्ड रेट मॉर्गेज में आमतौर पर वेरिएबल रेट मॉर्गेज की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है क्योंकि वे एक स्थिर दर की गारंटी देते हैं।
परिवर्तनीय ब्याज दर
हम सभी जानते हैं कि ऑस्ट्रेलिया में ब्याज दरें हाल ही में इतिहास के सबसे निचले स्तर पर पहुंच गई हैं। इसके बावजूद, टिप्पणीकारों और अर्थशास्त्रियों का अनुमान है कि इस साल दरें बढ़ सकती हैं। इसलिए यदि आप कम ब्याज दरों का लाभ उठाना चाहते हैं और सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको एक निश्चित या परिवर्तनीय दर का विकल्प चुनना चाहिए, तो हम बताएंगे कि वे कैसे भिन्न हैं और आपको बताएंगे कि मार्क बौरिस और प्रमुख अर्थशास्त्र टिप्पणीकार स्टीफन कौकुलस को क्या करना है। अपने विकल्पों के बारे में कहें।
निश्चित दर बंधक ऋण एक निश्चित दर बंधक ऋण एक बंधक ऋण है जिसकी ब्याज दर निश्चित अवधि के लिए नहीं बदलती है। यह पुनर्भुगतान की सुरक्षा प्रदान करता है और इसका मतलब है कि भले ही ऑस्ट्रेलिया में ब्याज दरें बढ़ें, आपके निश्चित दर बंधक ऋण पर ब्याज दर और भुगतान समान रहेगा। यह बजट के लिए अच्छा है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि "निश्चित" अवधि ऋण की अवधि नहीं है, बल्कि एक सहमत प्रारंभिक अवधि है जो आमतौर पर 1 से 5 वर्ष के बीच होती है। एक बार निश्चित अवधि समाप्त हो जाने के बाद, आपको एक नई दर पर पुन: अवधि की आवश्यकता होगी या एक परिवर्तनीय दर पर जाने की आवश्यकता होगी, क्योंकि आपकी दर स्वचालित रूप से परिवर्तनीय पर वापस आ जाएगी। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज लोन कम लचीले होते हैं। परिवर्तन करना अधिक कठिन हो सकता है, इसलिए अतिरिक्त बड़े परिशोधन, पुनर्वितरण तक पहुंच, क्षतिपूर्ति खाते की कार्यक्षमता, या निश्चित अवधि के दौरान पुनर्वित्त जैसे विकल्प उपलब्ध नहीं हो सकते हैं, प्रतिबंधित हो सकते हैं, या महंगे हो सकते हैं।
बंधक परिवर्तनशील या निश्चित है
चूंकि ब्याज समान है, आपको हमेशा पता चलेगा कि आप अपने बंधक का भुगतान कब करेंगे परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में इसे समझना आसान है आप अपने बंधक भुगतानों के लिए बजट के बारे में जानने के बारे में सुनिश्चित होंगे प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर ए से कम होती है कम डाउन पेमेंट आपको एक बड़ा ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है यदि मूलधन दर कम हो जाती है और आपकी ब्याज दर कम हो जाती है, तो आपके अधिक भुगतान मूलधन की ओर जाएंगे आप किसी भी समय एक निश्चित दर बंधक पर स्विच कर सकते हैं
प्रारंभिक ब्याज दर आमतौर पर एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होती है। बंधक की पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है। यदि आप किसी भी कारण से बंधक तोड़ते हैं, तो दंड एक परिवर्तनीय दर बंधक की तुलना में अधिक होने की संभावना है।
