क्या कोई बंधक कंपनी भुगतान राशि बदल सकती है?
हममें से अधिकांश लोग यह मान लेते हैं, कम से कम अल्पावधि में, कि हमारी आवास लागत काफी स्थिर रहेगी। हमारे मासिक बंधक भुगतान में अप्रत्याशित परिवर्तन न केवल हमारे लिए, बल्कि हमारे बजट के लिए भी एक छोटा सा झटका हो सकता है।
यह सच है कि बंधक भुगतान बढ़ सकता है. आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है, खासकर यदि आपके पास निश्चित दर बंधक है। लेकिन सच्चाई यह है कि, आपके मासिक बंधक भुगतान की राशि में ऋण के जीवनकाल में कई बार उतार-चढ़ाव होने की संभावना है।
चाहे संपत्ति कर बढ़े या घटे, आपके बंधक भुगतान में बदलाव आ सकता है। अधिकांश लोग करों और बीमा का भुगतान एस्क्रो खाते में करते हैं। एस्क्रो खाते उपयोगी हैं क्योंकि वे आपको एक ही बार में अपने पूरे कर बिल का भुगतान करने से बचने की अनुमति देते हैं। इसके बजाय, कर पूरे वर्ष समान भुगतान में बांटे जाते हैं।
यदि कर वृद्धि के कारण आपके खाते में कोई कमी है, तो आपका ऋणदाता आपके अगले एस्क्रो विश्लेषण तक उस कमी को कवर करेगा। जब विश्लेषण पूरा हो जाता है, तो आपका मासिक भुगतान आपके छूटे हुए समय को कवर करने के लिए और आगे चलकर बढ़े हुए कर भुगतान को कवर करने के लिए बढ़ जाएगा। आपका बंधक सेवाकर्ता वर्ष में केवल एक बार एस्क्रो विश्लेषण करता है, और जरूरी नहीं कि यह वही समय हो जब आपके संपत्ति कर का मूल्यांकन किया जाता है।
मेरा बंधक भुगतान क्यों कम हो गया है?
यदि आप घर खरीदने के खेल में नए हैं, तो आप शायद यह देखकर आश्चर्यचकित होंगे कि आपने कितना शब्दजाल सुना और पढ़ा है। आपके पास निश्चित दर या परिवर्तनीय दर बंधक हो सकता है। इसकी अवधि 15 या 30 वर्ष या कस्टम अवधि भी हो सकती है। और भी बहुत कुछ।
यह पता चला है कि आपको यह तय करना होगा कि आपके लिए किस प्रकार का बंधक सही है। लेकिन इससे पहले कि आप तय करें कि एक निश्चित दर बंधक आपके लिए समझ में आता है, आपको इस प्रकार की मूल बातें जानने की जरूरत है और वे कैसे काम करते हैं।
एक निश्चित दर बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए एक निर्दिष्ट ब्याज दर के साथ एक गृह ऋण विकल्प है। अनिवार्य रूप से, बंधक पर ब्याज दर ऋण के जीवन के दौरान नहीं बदलेगी, और उधारकर्ता का ब्याज और मूल भुगतान हर महीने समान रहेगा।
30 साल की निश्चित दर ऋण: 5,25% (5,535% एपीआर) की ब्याज दर समापन पर भुगतान किए गए 2,25 अंक ($ 6.750,00) की लागत के लिए है। $300,000 के गिरवी पर, आप $1,656.62 का मासिक भुगतान करेंगे। मासिक भुगतान में कर या बीमा प्रीमियम शामिल नहीं है। वास्तविक भुगतान राशि अधिक होगी। भुगतान 79,50% के ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात को मानता है।
अपने बंधक को ऊपर जाने से कैसे रोकें
क्रिसिंडा पॉन्डर ने पिछले 10 वर्षों में मुख्य रूप से बंधक और गृह ऋण पर सैकड़ों लेख लिखे हैं। उन्होंने Bankrate और The Balance के साथ सहयोग किया है, और वर्तमान में LendingTree के लिए लिखते हैं। क्रिसिंडा ने जॉर्जिया विश्वविद्यालय से संचार अध्ययन में एक नाबालिग के साथ पत्रकारिता में स्नातक की डिग्री प्राप्त की।
ली उराडु, जद यूनिवर्सिटी ऑफ मैरीलैंड स्कूल ऑफ लॉ से स्नातक है, मैरीलैंड राज्य में पंजीकृत टैक्स प्रिपेयरर, स्टेट सर्टिफाइड नोटरी पब्लिक, सर्टिफाइड वीटा टैक्स प्रिपेयर, आईआरएस के वार्षिक फाइलिंग सीजन प्रोग्राम में प्रतिभागी, टैक्स राइटर और संस्थापक कानून कर समाधान सेवाओं की। ली ने सैकड़ों प्रवासी और व्यक्तिगत संघीय कर ग्राहकों के साथ काम किया है।
विक्की वेलास्केज़ एक स्वतंत्र संपादक और जेंडर स्टडीज में डिग्री के साथ शोधकर्ता हैं। इससे पहले, उन्होंने गैर-लाभकारी नेतृत्व समुदाय के लिए काम करते हुए, आवास, शिक्षा, धन असमानता, और रिचमंड वीए की ऐतिहासिक विरासत के साथ-साथ इसकी पारस्परिकता जैसे सामाजिक और आर्थिक मुद्दों पर गहन शोध किया। विकी डॉटडैश की सामग्री की गुणवत्ता और सटीकता में सुधार करने के लिए अपने गैर-लाभकारी अनुभव का लाभ उठाती है।
क्या आप अपने बंधक को एक निश्चित दर से बढ़ा सकते हैं?
यह टूल आपको विभिन्न शर्तों, ब्याज दरों और ऋण राशियों का उपयोग करके अपने मासिक बंधक ऋण भुगतान की गणना करने की अनुमति देता है। इसमें परिशोधन तालिकाओं और ऋण की गणना करने की क्षमता जैसी उन्नत सुविधाएँ शामिल हैं जिनमें संपत्ति कर, गृहस्वामी का बीमा और गृहस्वामी का बंधक बीमा शामिल है।
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यह जानने में कि क्या आप घर खरीदने में सक्षम हैं, एक निश्चित मूल्य सीमा में घर ढूंढने से कहीं अधिक समय लगता है। जब तक आपके पास कोई बहुत उदार - और धनी - रिश्तेदार न हो जो आपको घर की पूरी कीमत देने को तैयार हो और आपको ब्याज-मुक्त भुगतान करने को तैयार हो, आप घर की लागत को आपके द्वारा खर्च किए गए महीनों की संख्या से विभाजित नहीं कर सकते। इसके लिए भुगतान करने और ऋण का भुगतान प्राप्त करने की योजना बनाएं। ब्याज आपके द्वारा चुकाई जाने वाली कुल लागत में हजारों डॉलर जोड़ सकता है, और आपके ऋण के पहले कुछ वर्षों में, आपका अधिकांश भुगतान ब्याज होगा।
