ऋणमुक्ति शेड्युल
जैसे ही 2020 में संयुक्त राज्य अमेरिका में बंधक दरें रिकॉर्ड निचले स्तर पर पहुंच गईं, पूरे वर्ष घर की बिक्री में वृद्धि हुई। फ़्रेडी मैक के डेटा से पता चलता है कि 30-वर्षीय निश्चित बंधक पर ब्याज दर, फीस और अंकों को छोड़कर, इतिहास में पहली बार जुलाई 3 में 2020% से नीचे गिर गई। ब्यूरो ऑफ सेंसस और नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स के आंकड़ों के अनुसार, गिरती बंधक दरों के बीच, नवंबर 2020 में, नए और मौजूदा घरों की बिक्री पिछले वर्ष की तुलना में क्रमशः 20,8% और 25,8% अधिक थी।
बंधक का भुगतान करने की प्रक्रिया को परिशोधन के रूप में जाना जाता है। निश्चित दर बंधक में ऋण के पूरे जीवन के लिए एक ही मासिक भुगतान होता है, हालांकि मूलधन और ब्याज में भुगतान की गई राशि बदल जाती है क्योंकि ब्याज भुगतान की गणना बंधक के बकाया शेष के आधार पर की जाती है। इस प्रकार, प्रत्येक मासिक भुगतान का अनुपात ऋण के दौरान मुख्य रूप से ब्याज से मुख्य रूप से मूलधन में बदल जाता है। 30% वार्षिक ब्याज दर के साथ $200.000 4-वर्षीय निश्चित दर बंधक के लिए ऋण परिशोधन अनुसूची का विवरण नीचे दिया गया है।
एक बंधक ऋणदाता को 20 के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है और 30 . की ब्याज दर पर 3,5 साल का ऋण प्रदान करता है
हम में से अधिकांश के लिए, घर खरीदने का अर्थ है एक गिरवी रखना। यह सबसे बड़े ऋणों में से एक है जिसे हम माँगने जा रहे हैं, इसलिए यह समझना बहुत ज़रूरी है कि किश्तें कैसे काम करती हैं और उन्हें कम करने के लिए क्या विकल्प हैं।
एक परिशोधन बंधक के साथ, मासिक भुगतान दो अलग-अलग भागों से बना होता है। मासिक शुल्क का एक हिस्सा बकाया ऋण की मात्रा को कम करने के लिए उपयोग किया जाएगा, जबकि शेष का उपयोग उस ऋण पर ब्याज को कवर करने के लिए किया जाएगा।
एक बार जब आप अपनी बंधक अवधि के अंत तक पहुंच जाते हैं, तो आपके द्वारा उधार लिया गया मूलधन चुका दिया जाएगा, जिसका अर्थ है कि बंधक का पूरा भुगतान किया जाएगा। निम्न तालिका से पता चलता है कि बंधक की अवधि में ब्याज और मूलधन का भुगतान कैसे बदलेगा।
हालांकि, 25 वर्षों के अंत में, आपको पहली बार में उधार लिए गए £200.000 के मूलधन को चुकाने में सक्षम होने की आवश्यकता होगी; यदि आप नहीं कर सकते हैं, तो आपको संपत्ति बेचनी पड़ सकती है या फिर से कब्जा करने के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है।
आइए 200.000% की ब्याज दर के साथ 25-वर्षीय £3 बंधक के हमारे पिछले उदाहरण पर वापस जाएं। यदि आप प्रति माह £90 से अधिक का भुगतान करते हैं, तो आप केवल 22 वर्षों में ऋण का भुगतान कर देंगे, जिससे आपको ऋण पर ब्याज भुगतान के तीन वर्ष की बचत होगी। यह £11.358 की बचत होगी।
ऋण कैलकुलेटर
यदि आपके घर की सराहना हुई है, तो आप अपने वर्तमान बंधक ऋणदाता से नए अग्रिम का लाभ उठाने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन सिर्फ इसलिए कि आपको पहले बंधक ऋण के लिए मंजूरी दे दी गई थी, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको फिर से मंजूरी दी जाएगी, न ही ऋणदाता को। आपको स्वीकार करने का दायित्व. कुछ ऋणदाता मानदंड हैं जिन्हें नए अग्रिम के लिए स्वीकार किए जाने से पहले पूरा किया जाना चाहिए। इस लेख में हम आपको अपनी संपत्ति पर अधिक ऋण लेने के तरीके के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे।
डाउन पेमेंट बंधक आपके वर्तमान ऋणदाता से एक अतिरिक्त ऋण है और आपको अपने घर के बदले अधिक पैसा उधार लेने की अनुमति देता है। अतिरिक्त अग्रिम भुगतान पर लागू ब्याज दर आमतौर पर मूल बंधक ऋण से भिन्न होती है।
अतिरिक्त डाउन पेमेंट एक उधारकर्ता के लिए एक उपयोगी विकल्प हो सकता है यदि वे पुनर्भुगतान नहीं करना चाहते हैं या ऋणदाताओं को बदलना नहीं चाहते हैं, और अतिरिक्त डाउन पेमेंट के लिए दी जाने वाली दरें क्रेडिट कार्ड जैसे अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं। यदि आप वर्तमान में किसी उत्पाद से जुड़े हुए हैं, तो अतिरिक्त अग्रिम आपको उच्च प्रारंभिक पुनर्भुगतान शुल्क का सामना किए बिना अधिक धन उधार लेने की अनुमति दे सकता है।
बंधक ऋण
बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है जिसे आपको घर खरीदने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पूंजी लौटाने के अलावा, आपको ऋणदाता को ब्याज भी देना होगा। घर और उसके चारों ओर की ज़मीन संपार्श्विक के रूप में काम करती है। लेकिन यदि आप एक गृहस्वामी बनना चाहते हैं, तो आपको इन सामान्यताओं से अधिक जानने की आवश्यकता है। यह अवधारणा व्यवसाय पर भी लागू होती है, खासकर जब निश्चित लागत और समापन बिंदु की बात आती है।
घर खरीदने वाले लगभग सभी के पास गिरवी है। शाम की खबरों में बंधक दरों का अक्सर उल्लेख किया जाता है, और दिशा दरों के बारे में अटकलें वित्तीय संस्कृति का एक नियमित हिस्सा बन गई हैं।
आधुनिक बंधक 1934 में उभरा, जब सरकार - ग्रेट डिप्रेशन के माध्यम से देश की मदद करने के लिए - एक बंधक कार्यक्रम बनाया जिसने संभावित घर के मालिकों द्वारा उधार ली जाने वाली राशि को बढ़ाकर एक घर पर आवश्यक डाउन पेमेंट को कम कर दिया। इससे पहले, 50% डाउन पेमेंट की आवश्यकता थी।
2022 में, 20% डाउन पेमेंट वांछनीय है, खासकर यदि डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) लेना होगा, जो आपके मासिक भुगतान को अधिक बनाता है। हालांकि, जो वांछनीय है वह अनिवार्य रूप से प्राप्य नहीं है। ऐसे बंधक कार्यक्रम हैं जो बहुत कम डाउन पेमेंट की अनुमति देते हैं, लेकिन यदि आप वह 20% प्राप्त कर सकते हैं, तो आपको करना चाहिए।
