क्या कोई बंधक कंपनी भुगतान राशि बदल सकती है?
हममें से अधिकांश लोग यह मान लेते हैं, कम से कम अल्पावधि में, कि हमारी आवास लागत काफी स्थिर रहेगी। हमारे मासिक बंधक भुगतान में अप्रत्याशित परिवर्तन न केवल हमारे लिए, बल्कि हमारे बजट के लिए भी एक छोटा सा झटका हो सकता है।
यह सच है कि बंधक भुगतान बढ़ सकता है. आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है, खासकर यदि आपके पास निश्चित दर बंधक है। लेकिन सच्चाई यह है कि, आपके मासिक बंधक भुगतान की राशि में ऋण के जीवनकाल में कई बार उतार-चढ़ाव होने की संभावना है।
चाहे संपत्ति कर बढ़े या घटे, आपके बंधक भुगतान में बदलाव आ सकता है। अधिकांश लोग करों और बीमा का भुगतान एस्क्रो खाते में करते हैं। एस्क्रो खाते उपयोगी हैं क्योंकि वे आपको एक ही बार में अपने पूरे कर बिल का भुगतान करने से बचने की अनुमति देते हैं। इसके बजाय, कर पूरे वर्ष समान भुगतान में बांटे जाते हैं।
यदि कर वृद्धि के कारण आपके खाते में कोई कमी है, तो आपका ऋणदाता आपकी अगली एस्क्रो खाते की समीक्षा तक कमी को पूरा करेगा। जब विश्लेषण किया जाता है, तो आपके द्वारा चूके गए समय को कवर करने और आगे बढ़ने वाले कर भुगतान को कवर करने के लिए आपका मासिक भुगतान बढ़ जाएगा। आपका मॉर्गेज सर्विसर साल में केवल एक बार एस्क्रो की समीक्षा करता है, और जरूरी नहीं कि यह उसी समय हो जब आपके संपत्ति कर का आकलन किया जाता है।
मेरा बंधक भुगतान $500 . बढ़ गया
एक कमी तब होती है जब एस्क्रो खाते की शेष राशि अगले 12 महीनों के लिए अनुमानित न्यूनतम बिंदु पर आवश्यक न्यूनतम शेष राशि से कम होती है। यह आवश्यक शेष राशि आमतौर पर एस्क्रो खाता भुगतान के दो महीने के बराबर होती है। यह आपकी सुरक्षा करने में मदद करता है ताकि आपके खाते में करों और/या बीमा में अप्रत्याशित वृद्धि को कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि हो।
यदि आपके कर और/या बीमा लागत अपेक्षा से कम थे, तो आपके खाते में अधिशेष हो सकता है। यदि अधिशेष $50 या अधिक है, तो आपके वार्षिक एस्क्रो खाता विश्लेषण के साथ एक अधिशेष चेक संलग्न किया जाएगा। चेक को फाड़कर नकद कर दें। यदि अतिरिक्त $50 से कम है, तो आपका पैसा आपके एस्क्रो खाते में रहेगा।
विकल्प 2: अब संपूर्ण अधिशेष का भुगतान करें। ध्यान रखें कि यदि आपके कर और/या बीमा लागत में वृद्धि हुई है, तो आपके मासिक बंधक भुगतान में वृद्धि जारी रह सकती है, भले ही आप पूरी राशि का भुगतान कर दें। आपका मासिक भुगतान कमी का भुगतान करने के पांच दिनों के भीतर अपडेट किया जाना चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि आपका विश्लेषण जनवरी में होता है, तो भुगतान परिवर्तन मार्च में प्रभावी होगा। ध्यान रखें कि यदि आप पूरी कमी का भुगतान करते हैं, तो करों और/या बीमा में वृद्धि होने पर आपका मासिक भुगतान बदल सकता है।
अपने बंधक को ऊपर जाने से कैसे रोकें
ब्याज दरों में वृद्धि की तैयारी के लिए जितना हो सके कर्ज कम करें। यदि आपके पास कम कर्ज है, तो आप उन्हें अधिक तेजी से चुकाने में सक्षम होंगे। यह आपको उच्च ऋण भुगतान के कारण होने वाले वित्तीय तनाव से बचने में मदद करेगा।
ध्यान रखें कि कुछ ऋणदाता आपको कुछ प्रकार के ऋणों पर निर्धारित अवधि के लिए कम प्रारंभिक ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप उच्च सामान्य ब्याज दर पर भुगतान करना जारी रख सकते हैं।
यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं तो आपके मासिक भुगतान में वृद्धि नहीं होगी क्योंकि आपके ऋण पर ब्याज दर निश्चित है। हालांकि, अगर ब्याज दरों में वृद्धि होने पर आपको अन्य ऋणों की ओर अधिक पैसा लगाना पड़ता है, तो आप खुद को संघर्ष कर सकते हैं या अपनी कार का भुगतान करने में असमर्थ हो सकते हैं।
आपके क्रेडिट कार्ड पर एक निश्चित ब्याज दर होने से, आपके मासिक भुगतान केवल तभी बढ़ेंगे जब आप हर महीने अधिक भुगतान करने का निर्णय लेंगे। हालाँकि, यदि आपके अन्य ऋणों पर ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आपके पास अपने क्रेडिट कार्ड में निवेश करने के लिए कम धन हो सकता है। उस स्थिति में, आपके क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने में अधिक समय लग सकता है, जो आपको लंबे समय में ब्याज में अधिक खर्च करेगा।
क्या मेरा बंधक भुगतान 5 साल बाद कम हो जाएगा?
घर खरीदते समय कई बातों का ध्यान रखना चाहिए। आप सही पड़ोस चुनना चाहते हैं, न्यूनतम संभव बंधक दर प्राप्त करना चाहते हैं, और अपनी इच्छित सभी सुविधाओं के साथ एक संपत्ति ढूंढना चाहते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप घर खरीदने के विवरण में आएं, एक कदम पीछे हटें और विचार करें कि निजी बंधक बीमा समीकरण में कैसे फिट हो सकता है। आखिरकार, यह बिल्कुल सस्ता नहीं है।
निजी बंधक बीमा, या पीएमआई, एक प्रकार का बीमा कवरेज है जिसकी कुछ उधारदाताओं को आवश्यकता होती है जब बंधक उधारकर्ता पर्याप्त डाउन पेमेंट नहीं करता है। यह बंधक बीमा किसी भी तरह से आपकी रक्षा नहीं करता है। इसके बजाय, यह उस स्थिति में ऋणदाता को बड़े वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए है कि आप अपना ऋण चुकाने में असमर्थ हैं। यदि संपत्ति एक छोटी बिक्री या फौजदारी नीलामी में जाती है और नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त इक्विटी का निर्माण नहीं होता है, तो पीएमआई अंतर को भरने का काम करता है।
उस ने कहा, कभी-कभी पीएमआई का भुगतान करना सही काम होता है; ऐसे आवास तक पहुँचने में आपकी मदद कर सकता है जो अन्यथा आपकी पहुँच से बाहर होगा। तो इससे पहले कि आप एक होम लोन लेने का निर्णय लें जिसमें पीएमआई शामिल है, पहले इन चार प्रमुख सवालों के जवाब खोजें।
