क्या मुझे 2020 में अपने बंधक का भुगतान करना होगा?
क्या आप किसी संपत्ति को किराए पर देने या अन्य यात्रियों के लिए छुट्टी गृह के रूप में उपयोग करने के बारे में सोच रहे हैं? यह आय का एक विश्वसनीय स्रोत बन सकता है। लेकिन आपको कैसे पता चलेगा कि आप गृहस्वामी बनने के लिए तैयार हैं?
एक निवेश संपत्ति किराये की आय या प्रशंसा के माध्यम से आय उत्पन्न करने के लिए खरीदी गई वास्तविक संपत्ति है (यानी, निवेश पर वापसी अर्जित करें)। निवेश संपत्तियां आमतौर पर एक निवेशक या एक जोड़े या निवेशकों के समूह द्वारा एक साथ खरीदी जाती हैं।
निवेश संपत्तियों को प्राथमिक आवासों की तुलना में बहुत अधिक वित्तीय स्थिरता की आवश्यकता होती है, खासकर अगर घर को किरायेदारों को किराए पर देने की योजना है। अधिकांश बंधक उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को निवेश संपत्तियों पर कम से कम 15% नीचे भुगतान करने की आवश्यकता होती है, कुछ ऐसा जो आमतौर पर पहला घर खरीदते समय आवश्यक नहीं होता है। एक उच्च डाउन पेमेंट के अलावा, किरायेदारों को किराए पर देने वाली निवेश संपत्तियों के मालिकों के पास कई राज्यों में निरीक्षकों द्वारा अनुमोदित उनके घर भी होने चाहिए।
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने बजट में घर खरीदने की प्रारंभिक लागतों (जैसे डाउन पेमेंट, निरीक्षण और समापन लागत) के साथ-साथ चल रहे रखरखाव और मरम्मत को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा है। एक मकान मालिक या किराये के घर के मालिक के रूप में, आपको समय पर आवश्यक मरम्मत करने की आवश्यकता होती है, जिसका मतलब महंगा आपातकालीन प्लंबिंग और एचवीएसी मरम्मत हो सकता है। कुछ राज्य किरायेदारों को किराए के भुगतान को रोकने की अनुमति देते हैं यदि आप अपने घर की उपयोगिताओं को समय पर ठीक नहीं करते हैं।
100 हजार का निवेश करें या गिरवी का भुगतान करें
सामान्य तौर पर, आप घर या अपार्टमेंट खरीदने, अपने वर्तमान घर का नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत करने के लिए पहला होम लोन ले सकते हैं। जो लोग दूसरा घर खरीदने जा रहे हैं, उनके लिए ज्यादातर बैंकों की पॉलिसी अलग होती है। उपरोक्त मुद्दों पर विशिष्ट स्पष्टीकरण के लिए अपने वाणिज्यिक बैंक से पूछना याद रखें।
होम लोन की पात्रता तय करते समय आपका बैंक आपकी चुकाने की क्षमता का आकलन करेगा। चुकौती क्षमता आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अतिरिक्त आय पर आधारित है, (जो कि कुल/अतिरिक्त मासिक आय घटा मासिक खर्च जैसे कारकों पर आधारित है) और अन्य कारक जैसे पति या पत्नी की आय, संपत्ति, देनदारियां, आय स्थिरता, आदि। बैंक की मुख्य चिंता यह सुनिश्चित करना है कि आप आराम से समय पर ऋण चुकाएं और इसका अंतिम उपयोग सुनिश्चित करें। जितनी अधिक मासिक आय उपलब्ध होगी, उतनी ही अधिक राशि जिसके लिए ऋण पात्र होगा। आमतौर पर, एक बैंक मानता है कि आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अधिशेष आय का लगभग 55-60% ऋण चुकौती के लिए उपलब्ध है। हालांकि, कुछ बैंक किसी व्यक्ति की सकल आय के आधार पर ईएमआई भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय की गणना करते हैं, न कि उनकी डिस्पोजेबल आय के आधार पर।
गिरवी का भुगतान करें
ऐसे कई कारक हैं जिन पर आपको यह तय करते समय विचार करना होगा कि आप अपने बंधक का भुगतान करने में कितना समय व्यतीत करना चाहते हैं। ऐसा लग सकता है कि आपका निर्णय सबसे कम ब्याज दर और मासिक भुगतान प्राप्त करने पर आधारित होना चाहिए, लेकिन विचार करने के लिए अन्य कारक हैं - जैसे आपकी जीवन शैली, आय और बजट - जो आपके वित्तीय भविष्य को प्रभावित करते हैं।
30-वर्षीय फिक्स्ड मॉर्गेज का एक लोकप्रिय विकल्प 15-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेज है। 15 साल की अवधि वाले उधारकर्ता 30 साल की अवधि वाले लोगों की तुलना में प्रति माह अधिक भुगतान करते हैं। बदले में, वे कम ब्याज दर प्राप्त करते हैं, आधे समय में अपने बंधक ऋण का भुगतान करते हैं, और अपने बंधक के जीवन पर हजारों डॉलर बचा सकते हैं।
फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज के अलावा, उधारकर्ता वेरिएबल-रेट मॉर्गेज पर भी विचार कर सकते हैं, जो उनकी कम शुरुआती ब्याज दरों के लिए लोकप्रिय हैं, खासकर अगर वे लंबे समय तक घर में रहने की योजना नहीं बनाते हैं।
हालांकि 15 साल का बंधक कागज पर सबसे अधिक समझ में आता है, दो शर्तों के बीच का निर्णय आपकी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर करता है। आपको अपने व्यक्तिगत वित्त का आकलन करने और भुगतानों को बनाए रखने की अपनी क्षमता के बारे में जानने की आवश्यकता होगी। आइए दोनों बंधक शर्तों के फायदे देखें।
आपको किस उम्र में बंधक का भुगतान करना होगा?
एक घर में बसने या थोड़ा अधिक वित्तीय लचीलापन पाने के बाद, कई घर के मालिक आश्चर्य करने लगते हैं, "क्या मुझे अतिरिक्त बंधक भुगतान करने की आवश्यकता है?" आखिरकार, अतिरिक्त भुगतान करने से ब्याज लागत पर बचत हो सकती है और आपके बंधक की अवधि कम हो सकती है, जिससे आप अपने घर के मालिक होने के बहुत करीब आ सकते हैं।
हालांकि, जबकि आपके बंधक को तेजी से भुगतान करने और बंधक के बिना आपके घर में रहने का विचार बहुत अच्छा लगता है, ऐसे कारण हो सकते हैं कि मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने का कोई मतलब नहीं हो सकता है।
"कभी-कभी अतिरिक्त बंधक भुगतान करना अच्छा होता है, लेकिन हमेशा नहीं," डेनवर, कोलोराडो में सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग के क्रिस्टी सुलिवन कहते हैं। "उदाहरण के लिए, एक घर पर 200 साल से 30 साल तक कम करने के लिए अपने बंधक पर एक अतिरिक्त $ 25 प्रति माह का भुगतान करना आप केवल कल्पना कर सकते हैं कि आप केवल पांच साल में रहने की कल्पना कर सकते हैं। आप उस अतिरिक्त मासिक भुगतान को स्थिर कर देंगे और आपको इसका लाभ कभी नहीं मिलेगा »।
हालांकि कई लोग इस बात से सहमत हैं कि बंधक के बिना जीने का उत्साह मुक्तिदायक है, इसे एक से अधिक तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है। तो आप कैसे जानते हैं कि आपके बंधक पर हर महीने थोड़ा और मूलधन देना शुरू करना आपके लिए समझ में आता है? यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है और आप अपने विवेकाधीन फंड का प्रबंधन कैसे करते हैं।