बंधक ऋण
एक बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है जिसे आपको घर खरीदने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पूंजी चुकाने के अलावा, आपको ऋणदाता को ब्याज भी देना होगा। घर और उसके चारों ओर की भूमि संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। लेकिन अगर आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको इन सामान्यताओं के अलावा और भी बहुत कुछ जानने की जरूरत है। यह अवधारणा व्यवसाय पर भी लागू होती है, खासकर जब यह निश्चित लागत और समापन बिंदुओं की बात आती है।
घर खरीदने वाले लगभग सभी के पास गिरवी है। शाम की खबरों में बंधक दरों का अक्सर उल्लेख किया जाता है, और दिशा दरों के बारे में अटकलें वित्तीय संस्कृति का एक नियमित हिस्सा बन गई हैं।
आधुनिक बंधक 1934 में उभरा, जब सरकार - ग्रेट डिप्रेशन के माध्यम से देश की मदद करने के लिए - एक बंधक कार्यक्रम बनाया जिसने संभावित घर के मालिकों द्वारा उधार ली जाने वाली राशि को बढ़ाकर एक घर पर आवश्यक डाउन पेमेंट को कम कर दिया। इससे पहले, 50% डाउन पेमेंट की आवश्यकता थी।
2022 में, 20% डाउन पेमेंट वांछनीय है, खासकर यदि डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) लेना होगा, जो आपके मासिक भुगतान को अधिक बनाता है। हालांकि, जो वांछनीय है वह अनिवार्य रूप से प्राप्य नहीं है। ऐसे बंधक कार्यक्रम हैं जो बहुत कम डाउन पेमेंट की अनुमति देते हैं, लेकिन यदि आप वह 20% प्राप्त कर सकते हैं, तो आपको करना चाहिए।
गिरवी ऋण
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ऋण कैलकुलेटर
यदि आप पहले से ही अपने बंधक भुगतानों के कर्ज में हैं, तो ऐसी चीजें हो सकती हैं जो आप अपने भुगतानों में और पीछे गिरने से बचने और कर्ज चुकाने के लिए कर सकते हैं। देखें कि बंधक ऋण से कैसे निपटें।
यदि आपको अपने बंधक का भुगतान करने में गंभीर समस्या हो रही है, उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने बंधक ऋणदाता से कानूनी कार्रवाई की धमकी देने वाले पत्र प्राप्त होने लगे हैं, तो आपको एक विशेषज्ञ ऋण परामर्शदाता की मदद लेनी चाहिए।
आप किसी अन्य बंधक ऋणदाता के साथ एक सस्ता बंधक सौदा खोजने में सक्षम हो सकते हैं। बंधक उधारदाताओं को स्विच करने के लिए आपको शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, और यदि आप अपने भुगतानों में पीछे रह गए हैं, तो आपको पहले ऋणदाता के लिए भुगतान करना होगा।
आप सस्ते गिरवी, भवन या सामग्री सुरक्षा बीमा पर स्विच करके अन्य लागतों में कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं। आप मनी एडवाइस सर्विस वेबसाइट www.moneyadviceservice.org.uk पर अपने बीमा प्रदाता को बदलने के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
आप अपने ऋणदाता से पूछ सकते हैं कि क्या वे आपके मासिक बंधक भुगतान को कम करने के लिए सहमत हैं, आमतौर पर सीमित अवधि के लिए। यह आपको एक कठिन पैच से बाहर निकलने में मदद कर सकता है और आपको कर्ज जमा करने से रोक सकता है। यदि ऋण पहले ही जमा हो चुका है, तो आपको इसे चुकाने का एक तरीका खोजना होगा।
एक बंधक ऋणदाता को 20 के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है और 30 . की ब्याज दर पर 3,5 साल का ऋण प्रदान करता है
हम में से अधिकांश के लिए, घर खरीदने का अर्थ है एक गिरवी रखना। यह सबसे बड़े ऋणों में से एक है जिसे हम माँगने जा रहे हैं, इसलिए यह समझना बहुत ज़रूरी है कि किश्तें कैसे काम करती हैं और उन्हें कम करने के लिए क्या विकल्प हैं।
एक परिशोधन बंधक के साथ, मासिक भुगतान दो अलग-अलग भागों से बना होता है। मासिक शुल्क का एक हिस्सा बकाया ऋण की मात्रा को कम करने के लिए उपयोग किया जाएगा, जबकि शेष का उपयोग उस ऋण पर ब्याज को कवर करने के लिए किया जाएगा।
एक बार जब आप अपनी बंधक अवधि के अंत तक पहुंच जाते हैं, तो आपके द्वारा उधार लिया गया मूलधन चुका दिया जाएगा, जिसका अर्थ है कि बंधक का पूरा भुगतान किया जाएगा। निम्न तालिका से पता चलता है कि बंधक की अवधि में ब्याज और मूलधन का भुगतान कैसे बदलेगा।
हालांकि, 25 वर्षों के अंत में, आपको पहली बार में उधार लिए गए £200.000 के मूलधन को चुकाने में सक्षम होने की आवश्यकता होगी; यदि आप नहीं कर सकते हैं, तो आपको संपत्ति बेचनी पड़ सकती है या फिर से कब्जा करने के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है।
आइए 200.000% की ब्याज दर के साथ 25-वर्षीय £3 बंधक के हमारे पिछले उदाहरण पर वापस जाएं। यदि आप प्रति माह £90 से अधिक का भुगतान करते हैं, तो आप केवल 22 वर्षों में ऋण का भुगतान कर देंगे, जिससे आपको ऋण पर ब्याज भुगतान के तीन वर्ष की बचत होगी। यह £11.358 की बचत होगी।
