ʻOi aku ka maikaʻi o ka paʻa a i ʻole ka loli?
Ma waho aʻe o ke koho ʻana mai nā ʻano huahana moraki he nui, e like me ka mea maʻamau a i ʻole FHA, loaʻa iā ʻoe nā koho i ka wā e pili ana i ka hoʻonohonoho ʻana i ka uku paneʻe e kālā ai i kou home. Ma ka ʻōlelo ākea, ʻelua ʻano pākēneka me nā kumu hoʻololi he nui no nā uku paʻa a hiki ke hoʻololi ʻia.
ʻO ka paʻa ke ʻano like a palekana, ʻoiai ʻo ka loli ke ʻano o ka loli a me ka pilikia. Inā hoʻolālā ʻoe e noho ma kou home no ka manawa lōʻihi, ʻaʻole ʻoe e noʻonoʻo i kahi hōʻaiʻē ʻē aʻe ma mua o kahi moraki home paʻa. Inā e neʻe paha ʻoe i loko o ʻehiku mau makahiki, a laila e mālama ka moraki hiki ke hoʻololi ʻia (ARM) i ke kālā. Ma kahi o 12% o nā hōʻaiʻē home āpau he ARM, a i ʻole nā moraki hiki ke hoʻololi.
ʻO nā hōʻaiʻē paʻa maʻamau he 1,5 pākēneka kiʻekiʻe ma mua o nā hōʻaiʻē helu hoʻololi a hoʻololi paha. (ʻO nā huaʻōlelo ʻo nā moraki helu hoʻololi a me nā moraki helu hoʻololi ke ʻano like.) Me kahi ARM, hoʻomau ka helu no ʻekolu, ʻelima, a i ʻole ʻehiku mau makahiki a laila hiki ke hoʻoponopono ʻia i kēlā me kēia makahiki. No ka laʻana, inā he moraki helu ʻelima makahiki, kapa ʻia kēia hōʻaiʻē he 5/1ARM (ʻelima mau makahiki i hoʻopaʻa ʻia, a laila hiki ke hoʻololi ʻia i kēlā me kēia makahiki o ka hōʻaiʻē).
Uku uku panee
ʻO nā moraki i hoʻopaʻa ʻia a me nā moraki hiki ke hoʻololi ʻia (ARM) nā ʻano nui ʻelua o nā moraki. ʻOiai ke hāʻawi nei ka mākeke i nā ʻano like ʻole i loko o kēia mau ʻāpana ʻelua, ʻo ka hana mua i ke kūʻai ʻana no ka moraki ʻo ka hoʻoholo ʻana i kahi o nā ʻano hōʻaiʻē nui ʻelua i kūpono i kāu pono.
Hoʻolimalima ka moraki paʻa i ka uku panee paʻa e mau ana no ke ola o ka hōʻaiʻē. ʻOiai ʻokoʻa ka nui o ke kumupaʻa a me ka ukupanee i kēlā me kēia mahina mai ka uku ʻana i ka uku, e mau ana ka huina o ka uku, e maʻalahi ka hoʻolilo kālā ʻana i nā mea hale.
E hōʻike ana ka papa helu amortization ma lalo nei i ke ʻano o ka loli ʻana o ke kumupaʻa a me ka ukupanee i ke ola o ka moraki. Ma keia la'ana, he 30 makahiki ka manawa o ka moraki, he $100.000 ke kumu nui, a he 6% ka uku panee.
ʻO ka pōmaikaʻi nui o ka hōʻaiʻē paʻa, ʻo ia ka pale ʻana i ka mea hōʻaiʻē mai ka piʻi ʻana o ka moraki i kēlā me kēia mahina inā piʻi ka uku paneʻe. He maʻalahi ka hoʻomaopopo ʻana i nā moraki uku paʻa a ʻokoʻa iki mai ka mea hāʻawi aku i ka mea hāʻawi. ʻO ka ʻaoʻao haʻahaʻa o nā moraki i hoʻopaʻa ʻia ʻo ia ke kiʻekiʻe o ka uku paneʻe, ʻoi aku ka paʻakikī o ka loaʻa ʻana o kahi hōʻaiʻē no ka mea ʻuʻuku nā uku. Hiki i ka helu moraki ke hōʻike iā ʻoe i ka hopena o nā uku like ʻole i kāu uku mahina.
ʻO nā moraki uku paʻa maikaʻi loa
ʻO ka hoʻāʻo ʻana e wānana i ka uku paneʻe ma nā hōʻaiʻē home hiki ke lilo i ʻoihana pilikia, akā ʻo ka mea ʻoiaʻiʻo, hana nā mea hale a pau, inā paha lākou e hoʻoholo i ka helu hoʻololi a i ʻole ka uku paʻa. Inā he mea hou ʻoe i ka mākeke a hopohopo paha e piʻi koke ka uku paneʻe ma mua o ka wā ma hope, ʻo ka laka ʻana i nā mea āpau a i ʻole kekahi hapa o kāu hōʻaiʻē he kumu hoʻolālā maikaʻi.
ʻO nā hōʻaiʻē home e pili ana i kou kūlana pilikino, ʻano a me nā manaʻo. Inā he mea hou ʻoe i ka mākeke a ʻaʻole ʻoluʻolu e lawe i nā pilikia, makemake paha ʻoe e noʻonoʻo e koho i kahi hōʻaiʻē home paʻa, e like me ka nui o nā mea hoʻopukapuka waiwai hou i hana i nā makahiki mua o kā lākou hōʻaiʻē home.
Inā ʻoi aku kou hilinaʻi e pili ana i ka uku pānaʻi a hauʻoli ʻoe e uku like me ka hapa nui o nā mea hāʻawi kālā ʻē aʻe (ma ka ʻōlelo ʻana), ʻoi aku ka maikaʻi o kahi hōʻaiʻē home hiki ke hoʻololi i kāu mau pono.
ʻO kahi hōʻaiʻē moraki i hoʻopaʻa ʻia he hōʻaiʻē moraki me ka koho e laka (a i ʻole 'loka') i ka uku panee no kahi manawa i hoʻonohonoho ʻia (maʻamau ma waena o hoʻokahi a me ʻelima mau makahiki). ʻO kekahi o nā pono nui ka palekana o ke kahe kālā. Ma ka ʻike pono i kāu mau uku, hiki iā ʻoe ke hoʻolālā a hoʻolilo kālā no ka wā e hiki mai ana. Hoʻohana pinepine kēia kumu i nā hōʻaiʻē moraki paʻa i makemake nui ʻia e nā mea hoʻopukapuka i nā makahiki ʻelua a ʻekolu paha o ka loaʻa ʻana o kahi waiwai.
ʻO nā pōmaikaʻi a me nā pōʻino o ka moraki uku hoʻololi
Hoʻopaʻa ʻia ka uku paneʻe o kahi moraki paʻa no ka manawa holoʻokoʻa o ka moraki. Hoʻonohonoho mua ʻia nā uku no ka manawa, e hāʻawi ana iā ʻoe i ka palekana o ka ʻike pono i ka nui o kāu mau uku i loko o ke kau. Hiki ke wehe ʻia nā moraki i hoʻopaʻa ʻia (hiki ke hoʻopau ʻia i kēlā me kēia manawa me ka ʻole o ke kumukūʻai haki) a i ʻole pani ʻia (e pili ana nā kumukūʻai haki inā hoʻopau ʻia ma mua o ke oʻo ʻana).
Me ka moraki hiki ke hoʻololi ʻia, hoʻopaʻa ʻia nā uku moraki no ka manawa, ʻoiai e loli paha ka uku paneʻe i kēlā manawa. Inā hāʻule ka uku paneʻe, ʻoi aku ka nui o ka uku e hoʻemi i ke kumupaʻa; inā piʻi ka uku, ʻoi aku ka nui o ka uku i ka uku ukupanee. Hiki ke wehe a pani ʻia paha nā moraki uku hoʻololi.
