Is it makliker om in hypoteek te krijen as jo al in hûs hawwe?
As jo beslute tusken bepaalde produkten, kin it maklik wêze om te gean mei de populêrste. Mar as it giet om it kiezen fan it juste hypoteekprodukt foar jo doelen, kin gean mei de populêrste opsje miskien net it bêste beslút wêze.
Hypteken hawwe normaal in bepaalde termyn om de liening ôf te beteljen. Dit is bekend as de term fan 'e hypoteek. De meast foarkommende hypoteektermyn yn 'e Feriene Steaten is 30 jier. In hypoteek fan 30 jier jout de liener 30 jier om har liening werom te beteljen.
De measte minsken mei dit type hypoteek sille de oarspronklike liening net 30 jier hâlde. Yn feite is de typyske doer fan in hypoteek, of har gemiddelde libben, minder dan 10 jier. Dit is net om't dizze lieners de liening yn rekordtiid betelje. Hûseigners binne mear kâns om in nije hypoteek te refinanzearjen of in nij hûs te keapjen foardat de deadline op is. Neffens de National Association of REALTORS® (NAR), ferwachtsje keapers allinich in gemiddelde fan 15 jier te bliuwen yn it hûs dat se keapje.
Dus wêrom is de opsje fan 30 jier de gemiddelde hypoteektermyn yn 'e Feriene Steaten? De populariteit dêrfan hat te krijen mei ferskate faktoaren, lykas de hjoeddeistige hypoteekrinte, de moanlikse betelling, it type hûs dat wurdt kocht of de finansjele doelstellingen fan 'e liener.
Wat betsjut it om in hûs te hypoteek?
It docht bliken dat 63% fan de wenningeigners noch yn it proses is om har hypoteek ôf te beteljen. As jo tinke oan ferkeapjen, mar sitte fêst mei nochris 17 jier hypoteekbetellingen, hjir is wat jo witte moatte.
As jo ferkeapje, wolle jo genôch eigen fermogen hawwe om jo lieningsbalans te beteljen, slutingskosten te dekken en winst te meitsjen. By it sluten betelje de fûnsen fan 'e keaper earst it oerbleaune saldo fan jo liening en slutingskosten, en betelje jo dan de rest. As jo jo hûs relatyf gau nei oankeap ferkeapje, kontrolearje dan mei jo jildsjitter om te sjen oft in boete foar foarbetelling jildt foar jo liening.
It amortisaasjebedrach krije is de bêste manier om in krekte skatting te krijen fan hoefolle jo noch skuldich binne op jo hypoteek. Jo kinne it delsettingsbedrach krije troch kontakt op te nimmen mei jo jildsjitter fia tillefoan of online. Tink derom dat it amortisaasjebedrach oars is fan it oerbleaune lieningssaldo werjûn op jo moanlikse hypoteekútjefte. It ôflossingsbedrach omfettet opboude rinte op 'e slutingsdatum, dus it is in krekter figuer. As jo it amortisaasjebudzjet krije, sil de liener jo ynformearje oer de doer dêrfan, dy't normaal tusken 10 en 30 dagen is.
Ik besit myn hûs en ik wol in oare keapje
It besit fan in hûs is de dream fan in protte minsken. Mar litte wy it sizze, it keapjen fan in hûs is net goedkeap. It fereasket in signifikant bedrach jild dat de measten fan ús noait sille kinne bydrage. Dêrom wurdt gebrûk makke fan hypoteekfinansiering. Hypteeken kinne konsuminten eigendommen keapje en har oer de tiid betelje. It hypoteekbetelsysteem is lykwols net iets dat in protte minsken begripe.
De hypoteekliening wurdt amortisearre, wat betsjut dat it wurdt ferspraat oer in foarbepaalde perioade troch reguliere hypoteekbetellingen. As dy perioade foarby is - bygelyks nei in ôflossingsperioade fan 30 jier - is de hypoteek folslein ôfbetelle en is it hûs fan jo. Elke betelling dy't jo meitsje fertsjintwurdiget in kombinaasje fan rinte en haadamortisaasje. De ferhâlding fan rinte ta haadpersoan feroaret yn 'e rin fan' e libbens fan 'e hypoteek. Wat jo miskien net witte is dat it grutste part fan jo betelling in heger oanpart fan rinte betellet yn 'e iere stadia fan' e liening. Sa wurket it allegear.
Hypotheek rinte is wat jo betelje op jo hypoteek liening. It is basearre op de rinte ôfpraat op it momint fan ûndertekening fan it kontrakt. Rinte wurdt opboud, wat betsjuttet dat it liensaldo basearre is op haadpersoan plus opboude rinte. Tariven kinne wurde fêst, dy't stabyl bliuwe foar it libben fan jo hypoteek, of fariabele, dy't oanpasse oer ferskate perioaden basearre op fluktuaasjes yn merk tariven.
Ik besit myn hûs en ik wol in liening
Oeral hearst oer hoe slim it is om skulden te hawwen. Dat, fansels, is it logysk dat it keapjen fan in hûs mei cash - of safolle mooglik jild yn jo hûs pleatse om de massive skuld te foarkommen dy't ferbûn is mei in hypoteek - de tûkste kar is foar jo finansjele sûnens.
Cash betelje foar in hûs elimineert de needsaak om rinte te beteljen op 'e liening en slutingskosten. "D'r binne gjin fergoedingen foar ûntstean fan hypoteek, beoardielingskosten, of oare fergoedingen dy't lieners rekkenje foar skermkeapers," seit Robert Semrad, JD, senior partner en oprjochter fan Chicago-basearre DebtStoppers Bankruptcy Law Firm.
Kontant betelje is ek faak oantrekliker foar ferkeapers. "Yn in kompetitive merk sil in ferkeaper wierskynlik ien cashoanbod akseptearje oer oaren, om't se gjin soargen hoege te meitsjen oer in keaper dy't stipe wurdt troch in ûntkenning fan finansiering," seit Peter Grabel, direkteur fan MLO Luxury Mortgage. Corp. yn Stamford, Conn. In oankeap fan in cashhûs hat ek de fleksibiliteit om rapper te sluten (as jo wolle) dan ien dy't lieningen omfettet, wat oantreklik kin wêze foar in ferkeaper.
