Lignes directrices Trid pdf
Ce projet de lignes directrices fournit une définition claire de l'externalisation et précise les critères permettant d'évaluer si une activité, un service, un processus ou une fonction externalisés (ou une partie de ceux-ci) est critique ou important. Les orientations, qui révisent les orientations existantes du CECB sur l'externalisation publiées en 2006, visent à établir un cadre plus harmonisé pour les accords d'externalisation pour toutes les institutions financières relevant de la compétence de l'ABE.
L'Autorité bancaire européenne (ABE) a lancé aujourd'hui une consultation publique sur son projet de lignes directrices sur l'externalisation. Ces lignes directrices, qui révisent les lignes directrices existantes du CECB sur l'externalisation publiées en 2006, visent à établir un cadre plus harmonisé pour les accords d'externalisation pour toutes les institutions financières relevant de la compétence de l'ABE. Le projet de lignes directrices fournit une définition claire de l'externalisation et précise les critères permettant d'évaluer si une activité, un service, un processus ou une fonction externalisés (ou une partie de ceux-ci) est critique ou important. En particulier, les orientations révisées couvrent les établissements de crédit et les entreprises d'investissement soumis à la directive sur les exigences de fonds propres (CRD), mais également les établissements de paiement soumis à la directive révisée sur les services de paiement (PSD2) et les établissements de monnaie électronique soumis à la directive sur la monnaie électronique. La consultation court jusqu'au 24 septembre 2018.
Trid règle des 3 jours
Il s'agit d'une aide à la conformité délivrée par le Consumer Financial Protection Bureau. Le Bureau a publié un énoncé de politique sur les aides à la conformité, disponible ici, qui explique l'approche du Bureau en matière d'aides à la conformité.
1. S'il y a un changement dans les conditions divulguées après que le créancier a fourni la divulgation de clôture initiale, le créancier est-il tenu de s'assurer que le consommateur reçoit une divulgation de clôture corrigée au moins trois jours ouvrables avant la consommation ?
2. Le prêteur est-il tenu de veiller à ce que le consommateur reçoive les informations de clôture corrigées au moins trois jours ouvrables avant la consommation si l'APR diminue (c'est-à-dire si l'APR précédemment divulgué est surestimé) ?
3. L'article 109(a) de la Loi sur la croissance économique, l'allègement de la réglementation et la protection des consommateurs affecte-t-il, au moment de la réalisation d'une transaction, si un créancier est tenu de fournir une divulgation de clôture modifiée en vertu de la règle TRID ?
Oui, la plupart des prêts hypothécaires à la consommation à capital fixe pour financer la construction d'une maison qui sont garantis par un bien immobilier sont couverts par la règle TRID. 12 CFR § 1026.19(e)(1)(i). Tant les prêts à la construction uniquement (c'est-à-dire généralement des prêts à court terme assortis de plusieurs décaissements de fonds pour lesquels le consommateur ne paie des intérêts que jusqu'à l'achèvement de la construction) et les prêts à la construction permanents (c'est-à-dire des prêts pour la construction qui se transforment en financement permanent une fois la construction terminée et en dont le montant du prêt est amorti de la même manière que dans le cadre d'une transaction hypothécaire standard) peuvent être couverts en vertu de la règle TRID si les exigences de couverture sont remplies. Commentaire 17(c)(6)-2. En outre, les versions initiales et ultérieures peuvent être couvertes par la règle TRID. Commentaire 17(c)(6)-2. En général, un prêt, y compris un prêt à la construction uniquement et un prêt à la construction permanent, est couvert par la règle TRID s'il répond aux exigences de couverture suivantes : Plus d'informations sur la couverture de la règle TRID et la divulgation des prêts à la construction est disponible dans la section 4 et la section 14, respectivement, du guide de conformité aux règles TILA-RESPA pour les petites entités.Mise à jour le 31 mai 2019
Liste de contrôle de conformité Trid
La Direction générale n° 5 « Emprunts commerciaux extérieurs, crédits commerciaux et obligations structurées », datée du 26 mars 2019, peut être consultée pour obtenir des conseils sur le cadre actuel concernant la BCE et les TC. Les BCE et les CT obtenus dans les cadres ci-dessus doivent continuer à se conformer aux directives correspondantes applicables au moment de l'utilisation des BCE et des CT.
Les emprunts à l'étranger doivent être conformes aux directives/dispositions applicables de la BCE contenues dans le Règlement sur la gestion des changes (prêts en devises) de 2018, publié par la notification n° FEMA 3 (R)/2018-RB datée du 17 décembre 2018, avec son modifications périodiques.
La responsabilité première de s'assurer que le prêt est conforme aux orientations applicables de la BCE incombe à l'emprunteur concerné. Les structures contournant/contournant les directives de la BCE de quelque manière que ce soit et/ou obtenant des prêts de toute autre manière non autorisée/déguisant le prêt sous le couvert d'autres types de transactions et/ou contrevenant aux dispositions du règlement de gestion change (prêts et prêts en devises), 2018 inviterait également à des poursuites pénales en vertu de la FEMA.
À quel type de prêt la règle tridimensionnelle ne s'applique-t-elle pas ?
CODE DES FINANCES TITRE 4. RÉGLEMENTATION DES INTÉRÊTS, DES CRÉDITS ET DES OPÉRATIONS FINANCÉES SOUS-TITRE B. DES CRÉDITS ET DES OPÉRATIONS FINANCÉES CHAPITRE 342. DES CRÉDITS À LA CONSOMMATION SOUS-CHAPITRE A. DES DISPOSITIONS GÉNÉRALES ; APPLICABILITÉ DU CHAPITRESec. 342.001 1. DÉFINITIONS. Dans le présent chapitre : (15) « Opération irrégulière » désigne un prêt : (A) qui est remboursable en versements non consécutifs, mensuels et sensiblement égaux en montant ; ou (B) le premier versement prévu dû plus d'un mois et 2 jours après la date du prêt. (15) « Transaction régulière » désigne un prêt : (A) qui est remboursable en plusieurs versements consécutifs, mensuels et d'un montant sensiblement égal ; et (B) le premier versement prévu qui est dû dans un délai d'un mois et 3 jours après la date du prêt. (4) "Licence de prêt réglementée" désigne une licence de prêt à la consommation. (91) « Prêt hypothécaire secondaire » désigne un prêt qui : (A) est garanti en tout ou en partie par un intérêt, y compris un privilège ou une sûreté, sur un bien immobilier qui : (i) est amélioré par une habitation conçue pour être occupé par quatre familles ou moins; et (ii) fait l'objet d'un ou plusieurs privilèges, sûretés, hypothèques antérieures ou actes de fiducie ; et (B) ne doit pas être remboursé avant le XNUMXe jour après la date du prêt.
