Augmentation de la marge hypothécaire
Le spread bancaire est la différence entre le taux d'intérêt qu'une banque facture à un emprunteur et le taux qu'elle verse à un déposant. Aussi appelé écart d'intérêt net, l'écart bancaire est un pourcentage qui indique combien d'argent la banque gagne par rapport à combien elle donne.
Une banque gagne de l'argent grâce aux intérêts qu'elle reçoit sur les prêts et autres actifs, et verse de l'argent aux clients qui effectuent des dépôts sur des comptes portant intérêt. La relation entre l'argent que vous recevez et l'argent que vous payez s'appelle le spread bancaire.
Cependant, le spread bancaire mesure la différence moyenne entre les taux d'intérêt débiteurs et débiteurs, et non le montant de l'activité bancaire elle-même, ce qui signifie que le spread bancaire n'indique pas nécessairement la rentabilité d'une institution financière.
Considérons une banque qui prête de l'argent à ses clients à un taux moyen de 8 %. Dans le même temps, le taux d'intérêt que la banque paie pour les fonds que les clients déposent sur leurs comptes personnels est de 1 %. La marge d'intérêt nette de cette institution financière serait de 8 % moins 1 %, ce qui donnerait une marge bancaire de 7 %.
propagation hypothécaire fred
La première chose à savoir est à quoi s'applique le "différentiel". Dans la grande majorité des prêts hypothécaires, ce différentiel s'ajoute à l'Euribor, un indice officiel du taux d'intérêt que les banques de la zone euro paient pour se prêter de l'argent entre elles. On pourrait dire que c'est le « prix de l'argent ».
Lorsque vous comparez les offres des différentes banques, vous devez toujours regarder le différentiel de taux d'intérêt qu'elles appliquent, c'est-à-dire le pourcentage fixe qu'elles ajoutent à l'Euribor, car la somme de l'Euribor et du différentiel sera le prix de votre hypothèque, c'est-à-dire qui est connu sous le nom de taux d'intérêt nominal (TIN).
Écarts hypothécaires américains
Le mot "spread" a plusieurs significations en matière d'investissement et peut s'appliquer aux actions, aux obligations ou aux options. Vous trouverez ci-dessous un résumé des différentes utilisations du terme et comment chaque type de spread peut être calculé.
Bid/Ask Spread Lorsque vous vérifiez le prix d'une action, en plus du dernier prix négocié, vous verrez deux autres prix appelés « bid » et « ask ». Le prix d'achat représente le prix le plus élevé qu'une personne est prête à payer pour l'action, tandis que le prix demandé représente le prix le plus bas auquel une personne est prête à vendre l'action.
En général, les grandes entreprises dont les actions ont un volume élevé ont tendance à avoir de faibles écarts, parfois aussi bas qu'un cent ou deux. D'un autre côté, les actions de petites entreprises avec un volume relativement faible peuvent avoir des écarts beaucoup plus élevés.
Écart de rendement Le mot « écart » est également utilisé lorsqu'il est question de titres de créance, tels que des obligations ou des certificats de dépôt. Le calcul d'un écart de rendement est essentiellement le même que celui d'un écart acheteur-vendeur : il suffit de soustraire un rendement de l'autre.
Les écarts de rendement sont généralement exprimés en points de base, une différence de rendement de 1 % équivalant à 100 points de base. Par conséquent, l'écart de rendement entre deux obligations, l'une payant 5 % et l'autre payant 4,8 %, peut être de 0,2 % ou de 20 points de base.
Différentiel de Mbs par rapport aux bons du Trésor
L'écart de taux d'intérêt net est la différence entre le rendement moyen qu'une institution financière reçoit sur les prêts - ainsi que sur d'autres activités portant intérêt - et le taux moyen qu'elle paie sur les dépôts et les prêts. L'écart de taux d'intérêt net est un déterminant clé de la rentabilité (ou de son absence) d'une institution financière.
Les institutions qui accordent des prêts, telles que les banques commerciales, reçoivent des revenus d'intérêts de diverses sources. Les dépôts (souvent appelés dépôts de base) sont une source principale, généralement sous la forme de comptes chèques et d'épargne ou de certificats de dépôt (CD). Ceux-ci sont souvent obtenus à bas prix. Les banques lèvent également des fonds par le biais de capitaux propres, de dépôts de gros et d'émissions de titres de créance. Les banques accordent une variété de prêts, tels que des prêts hypothécaires immobiliers, des prêts sur valeur nette d'une propriété, des prêts étudiants, des prêts automobiles et des prêts sur cartes de crédit, qui sont offerts à des taux d'intérêt plus élevés.
L'activité principale d'une banque est de gérer l'écart entre le taux d'intérêt sur les dépôts qu'elle verse aux consommateurs et le taux qu'elle perçoit sur ses prêts. En d'autres termes, lorsque les intérêts qu'une banque gagne sur les prêts sont supérieurs aux intérêts qu'elle paie sur les dépôts, elle génère un revenu à partir de l'écart des taux d'intérêt. En termes simples, les différentiels de taux d'intérêt sont comme des marges bénéficiaires.
