Écart sur les dépôts bancaires
Le taux d'offre préférentiel moyen (APOR) est un pourcentage annuel basé sur les taux d'intérêt moyens, les frais et les autres conditions des prêts hypothécaires offerts aux emprunteurs hautement qualifiés. Votre prêt hypothécaire sera considéré comme un prêt hypothécaire au meilleur prix si le TAP est d'un certain pourcentage plus élevé que le TAP, selon le type de prêt que vous avez : Exemple : Supposons que vous recherchiez un prêt hypothécaire autre qu'un prêt jumbo pour une nouvelle maison que vous aimeriez acheter. Vous optez pour un prêt hypothécaire auprès du prêteur X avec un TAEG de 6,5. Le prêteur X vérifie l'APOR de cette semaine et constate qu'il est à 5 %. Étant donné que cette hypothèque sera le principal ou le premier privilège de votre maison et que votre APR sera supérieur de 1,5 point de pourcentage à l'APOR, votre hypothèque sera considérée comme une hypothèque de premier ordre. Pourquoi est-ce important si j'ai un prêt hypothécaire au prix le plus élevé ? Un prêt hypothécaire dont le prix est plus élevé coûtera plus cher qu'un prêt hypothécaire à durée moyenne. Par conséquent, le prêteur devra prendre des mesures supplémentaires pour s'assurer que vous pouvez rembourser votre prêt et ne pas faire défaut. Le prêteur peut être amené à :
Signification du taux de dispersion
En termes de lignes directrices émises par la Reserve Bank of India concernant la mise en œuvre de taux de prêt basés sur des références externes. La Banque a introduit le Baroda Repo Linked Lending Rate (BRLLR) pour tous les produits de prêt aux particuliers à compter du 01.10.2019
Argent : Employés du gouvernement central/d'État. / UAP / Organisations Autonomes / Société Anonyme avec notation externe « A » et plus / Entreprises du Secteur Commun, et établissements d'enseignement de renommée nationale, qui ont un compte de salaire auprès d'une autre Banque
Les emprunteurs actuels de la Banque auront la possibilité de passer du système de taux de base à des taux d'intérêt liés au MCLR (sauf pour les prêts à taux fixe). Les emprunteurs qui souhaitent passer au taux basé sur le MCLR peuvent contacter l'agence concernée.
Remarque : prime de risque supplémentaire à 0,05 % au-dessus du taux d'intérêt applicable sur toutes les variantes de prêts immobiliers, y compris les prêts complémentaires. Cependant, cette prime de risque supplémentaire ne peut pas être appliquée comme une incitation à l'emprunteur qui fournit une couverture d'assurance-crédit pour le prêt pour toute la durée du prêt.
Différence de taux d'intérêt
La Reserve Bank of India (RBI) a commencé à réduire les taux d'intérêt après l'arrivée de son gouverneur, Shaktikanta Das, en décembre dernier, et a fixé le taux d'intérêt de référence, l'intérêt auquel le régulateur bancaire prête de l'argent aux banques, au niveau le plus bas. des neuf dernières années, 5,40 %. Suite à la décision de la RBI, plusieurs banques ont réduit les taux d'intérêt sur les prêts pour les rendre plus abordables, en particulier pour ceux qui recherchent un financement immobilier. Plusieurs institutions financières publiques ont également annoncé leur intention de lier leurs taux de prêts hypothécaires directement au taux repo, à la lumière de la directive de la RBI aux banques de lier tous les prêts aux particuliers à des références externes telles que le taux repo. C'est là que le différentiel entre en jeu.
Bien que le terme puisse signifier un certain nombre de choses dans différents contextes, pour les acheteurs de maison, l'écart est la différence entre le taux de base - la valeur indicative en dessous de laquelle les banques ne peuvent pas prêter - et les taux d'intérêt réels. Les banques utilisent le spread et facturent un montant supplémentaire en plus du taux de base, en échange de l'octroi de prêts et du maintien des marges bénéficiaires. Le différentiel est essentiellement le prix que vous, en tant que propriétaire, devrez payer en plus du taux d'intérêt des opérations de rachat, pour bénéficier des facilités de prêt proposées par une banque. Par exemple, la Bank of Baroda va facturer 8,35% d'intérêts sur les prêts hypothécaires liés au repo. La différence de 295 points de base* pourrait être qualifiée d'écart. Les contrats de prêt immobilier mentionnent clairement que la banque sera libre de modifier les taux à l'avenir en fonction des conditions du marché. Le spread est l'un des nombreux instruments utilisés pour modifier les taux d'intérêt. Les banques augmentent et diminuent leur spread en fonction des variations des taux d'intérêt officiels, pour maintenir leur rentabilité. Remarque : Un point de base équivaut à un point de pourcentage.
Quelle est la propagation dans le secteur bancaire
Le spread bancaire est la différence entre le taux d'intérêt qu'une banque facture à un emprunteur et le taux qu'elle verse à un déposant. Aussi appelé écart d'intérêt net, l'écart bancaire est un pourcentage qui indique combien d'argent la banque gagne par rapport à combien elle donne.
Une banque gagne de l'argent grâce aux intérêts qu'elle reçoit sur les prêts et autres actifs, et verse de l'argent aux clients qui effectuent des dépôts sur des comptes portant intérêt. La relation entre l'argent que vous recevez et l'argent que vous payez s'appelle le spread bancaire.
Cependant, le spread bancaire mesure la différence moyenne entre les taux d'intérêt débiteurs et débiteurs, et non le montant de l'activité bancaire elle-même, ce qui signifie que le spread bancaire n'indique pas nécessairement la rentabilité d'une institution financière.
Considérons une banque qui prête de l'argent à ses clients à un taux moyen de 8 %. Dans le même temps, le taux d'intérêt que la banque paie pour les fonds que les clients déposent sur leurs comptes personnels est de 1 %. La marge d'intérêt nette de cette institution financière serait de 8 % moins 1 %, ce qui donnerait une marge bancaire de 7 %.
