type de prêt
Como el interés es el mismo, siempre sabrá cuándo pagará su hipoteca Es más fácil de entender que una hipoteca de tipo variable Tendrá la seguridad de saber qué presupuesto debe hacer para los pagos de la hipoteca El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo Un pago inicial más bajo puede ayudarle a obtener un préstamo mayor Si el tipo de interés principal baja y su tipo de interés también, una mayor parte de sus pagos se destinará al capital Puede cambiar a una hipoteca de tipo fijo à n'importe quel moment
Le taux d'intérêt initial est généralement plus élevé que celui d'un prêt hypothécaire à taux variable. Le taux d'intérêt reste fixe pendant toute la durée de l'hypothèque. Si vous rompez l'hypothèque pour une raison quelconque, les pénalités seront probablement plus élevées qu'avec une hypothèque à taux variable.
Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt variable ?
En février 2022, le taux d'intérêt fixe des prêts hypothécaires à 10 ans était à son point le plus bas, à 2,2 %. Depuis 2009, les taux d'intérêt hypothécaires au Royaume-Uni ont suivi une tendance à la baisse, ce qui est une bonne nouvelle pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui remboursent leur propriété. Cependant, avec la hausse de l'inflation, la Banque d'Angleterre a commencé à augmenter progressivement le taux d'escompte en 2022, provoquant une flambée des taux hypothécaires. Bien que l'augmentation affecte négativement les coûts d'emprunt, elle est également susceptible de freiner la demande de logements et de freiner la hausse des prix des logements observée depuis le début de la pandémie.
Pour quiconque essaie d'obtenir un prêt hypothécaire, vous voudrez les taux les plus bas possibles. Pour le prêteur, il voudra attirer le plus d'emprunteurs possible tout en restant compétitif, tout en essayant de gérer ses risques avec des taux adaptés. En 2020, les trois principaux prêteurs hypothécaires britanniques représentaient plus de 40 % du marché.
Taux d'intérêt mensuel des institutions financières monétaires du Royaume-Uni (hors Banque centrale) en livre sterling 2 ans (75% LTV) pour les prêts hypothécaires aux ménages (en pourcentage) non corrigé des variations saisonnières. Autres statistiques sur le thème Crédits hypothécaires au Royaume-UniMortgages et financementsPart de marché brute des prêts hypothécaires des principales banques britanniques 2020+Mortgages and FinancingPrêt hypothécaire pour premier achat au Royaume-Uni 2020, par région+Mortgages and FinancingEntreprises du bâtiment classées par actifs du groupe aux États-Unis Royaume-Uni 2020Mortgages and FinancingPrêts hypothécaires bruts trimestriels au Royaume-Uni Q4 2018- Q2 2021
Hypothèque à taux fixe ou variable
Assurez-vous que votre maison correspond à votre budget. Demandez-vous si vous êtes à l'aise avec la possibilité d'une hausse des taux d'intérêt. Déterminez si votre budget peut supporter des paiements plus élevés. Si ce n'est pas le cas, vous en faites peut-être trop.
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou de mauvais antécédents de crédit, il peut être plus difficile pour vous d'obtenir un prêt hypothécaire. Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire. Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent au fil du temps.
Les hausses et les baisses des taux d'intérêt sont difficiles à prévoir. Pensez à l'augmentation des versements hypothécaires que vous pourriez vous permettre si les taux d'intérêt augmentaient. Rappelons qu'entre 2005 et 2015, les taux d'intérêt ont varié de 0,5 % à 4,75 %.
Demandez-vous si vous êtes à l'aise avec la possibilité d'une hausse des taux d'intérêt. Déterminez si votre budget peut supporter des paiements plus élevés. Sinon, une hypothèque à taux fixe peut être plus avantageuse pour vous. Vous pouvez également envisager des paiements fixes avec un taux d'intérêt variable.
Si les taux d'intérêt du marché augmentent jusqu'à un certain pourcentage ou point de déclenchement, votre prêteur peut augmenter vos paiements. Ce paiement majoré assurera votre paiement hypothécaire à la fin de la période d'amortissement. Le point de déclenchement est indiqué dans votre contrat de prêt hypothécaire.
Qu'est-ce qu'un prêt à taux variable
Le TAEG moyen du taux de référence fixe à 30 ans est passé aujourd'hui à 5,36 % contre 5,35 % hier. La semaine dernière autour de ces dates, le TAEG à taux fixe sur 30 ans était de 5,48 %. De son côté, le TAEG moyen du prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 4,69 %. La semaine dernière, vers ces mêmes dates, l'APR hypothécaire fixe de 15 ans était de 4,81 %. Les tarifs sont indiqués comme APR.
Le TAEG moyen pour une hypothèque jumbo à taux fixe de 30 ans est de 5,27 %. La semaine dernière, l'APR moyen pour une hypothèque jumbo de 30 ans était de 5,35 %. L'APR moyen pour une hypothèque 5/1 ARM est de 4,83 %. La semaine dernière, l'APR moyen sur une hypothèque 5/1 ARM était de 4,91 %.
Bien que les taux hypothécaires soient directement touchés par les rendements du Trésor américain, la hausse de l'inflation et la politique monétaire de la Réserve fédérale influencent indirectement les taux hypothécaires. Lorsque l'inflation augmente, la Réserve fédérale réagit en appliquant une politique monétaire plus agressive, ce qui entraîne invariablement une augmentation des taux hypothécaires.
"La pression pour contenir l'inflation va augmenter et la Fed devra augmenter son taux des fonds fédéraux de huit à dix fois en augmentations d'un quart de point cette année", a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef et vice-président senior de la recherche à la National Association of Realtors. (NAR). "En outre, la Fed annulera régulièrement l'assouplissement quantitatif, faisant monter les taux hypothécaires à long terme."
