Qu'est-ce que l'écart de rendement (YSP) | prêts aux entreprises
Le spread bancaire est la différence entre le taux d'intérêt qu'une banque facture à un emprunteur et le taux d'intérêt qu'une banque verse à un déposant. Aussi appelé écart d'intérêt net, l'écart bancaire est un pourcentage qui indique combien d'argent la banque gagne par rapport à combien elle donne.
Une banque gagne de l'argent grâce aux intérêts qu'elle reçoit sur les prêts et autres actifs, et verse de l'argent aux clients qui effectuent des dépôts sur des comptes portant intérêt. La relation entre l'argent que vous recevez et l'argent que vous payez s'appelle le spread bancaire.
Cependant, le spread bancaire mesure la différence moyenne entre les taux d'intérêt débiteurs et débiteurs, et non le montant de l'activité bancaire elle-même, ce qui signifie que le spread bancaire n'indique pas nécessairement la rentabilité d'une institution financière.
Considérons une banque qui prête de l'argent à ses clients à un taux moyen de 8 %. Dans le même temps, le taux d'intérêt que la banque paie pour les fonds que les clients déposent sur leurs comptes personnels est de 1 %. La marge d'intérêt nette de cette institution financière serait de 8 % moins 1 %, ce qui donnerait une marge bancaire de 7 %.
YSP contre Crédit de l'emprunteur
L'écart de taux d'intérêt net est la différence entre le rendement moyen qu'une institution financière reçoit sur les prêts - ainsi que sur d'autres activités portant intérêt - et le taux moyen qu'elle paie sur les dépôts et les prêts. L'écart de taux d'intérêt net est un déterminant clé de la rentabilité (ou de son absence) d'une institution financière.
Les institutions qui accordent des prêts, telles que les banques commerciales, reçoivent des revenus d'intérêts de diverses sources. Les dépôts (souvent appelés dépôts de base) sont une source principale, généralement sous la forme de comptes chèques et d'épargne ou de certificats de dépôt (CD). Ceux-ci sont souvent obtenus à bas prix. Les banques lèvent également des fonds par le biais de capitaux propres, de dépôts de gros et d'émissions de titres de créance. Les banques accordent une variété de prêts, tels que des prêts hypothécaires immobiliers, des prêts sur valeur nette d'une propriété, des prêts étudiants, des prêts automobiles et des prêts sur cartes de crédit, qui sont offerts à des taux d'intérêt plus élevés.
L'activité principale d'une banque est de gérer l'écart entre le taux d'intérêt sur les dépôts qu'elle verse aux consommateurs et le taux qu'elle perçoit sur ses prêts. En d'autres termes, lorsque les intérêts qu'une banque gagne sur les prêts sont supérieurs aux intérêts qu'elle paie sur les dépôts, elle génère un revenu à partir de l'écart des taux d'intérêt. En termes simples, les différentiels de taux d'intérêt sont comme des marges bénéficiaires.
Prime d'écart de rendement
Vous songez à vous lancer dans l'accession à la propriété? Il est facile de se laisser emporter par l'excitation du processus d'achat d'une maison, mais il est également important d'avoir les bonnes informations dès le départ afin de ne pas avoir de mauvaises « surprises » en cours de route. Cela inclut d'être clair sur les coûts initiaux auxquels les acheteurs de maison peuvent s'attendre une fois qu'ils ont trouvé une maison qui leur plaît, de l'inspection de la maison au paiement de la caution et aux différents types de frais de clôture. Avec toutes ces dépenses, vous pourriez être ravi d'apprendre que vous n'avez pas de frais de montage, mais l'argent sortira-t-il de votre poche plus tard ? C'est peut-être le cas si votre prêt comprend ce que l'on appelle une prime d'écart de rendement (YSP).
La prime d'écart de rendement est un terme fantaisiste pour désigner la rémunération qu'un courtier en hypothèques peut recevoir du prêteur pour avoir vendu un taux supérieur au taux nominal du prêteur auquel l'emprunteur est admissible. (Ne vous inquiétez pas, nous vous expliquerons en détail ce que tout cela signifie.)
La première chose à comprendre est la relation entre le prêteur hypothécaire, le courtier hypothécaire et l'acheteur/emprunteur. L'agent est essentiellement le vendeur qui agit comme intermédiaire entre l'acheteur et le prêteur. De nombreux acheteurs de maison utilisent les services de courtiers en hypothèques pour obtenir de nombreux devis différents pour leur hypothèque sans avoir à contacter chaque prêteur. L'agent recherchera et présentera divers types et conditions de prêt à des fins de comparaison en fonction du montant du prêt hypothécaire, de la cote de crédit et d'autres facteurs. Mais ces conseils et ces démarches ne sont pas gratuits : le courtier en hypothèques sera rémunéré, et c'est là que les PSJ entrent en jeu.
Home Mortgage Yield Spread Primes Expliquées
Le spread bancaire est la différence entre le taux d'intérêt qu'une banque facture à un emprunteur et le taux qu'elle verse à un déposant. Aussi appelé écart d'intérêt net, l'écart bancaire est un pourcentage qui indique combien d'argent la banque gagne par rapport à combien elle donne.
Une banque gagne de l'argent grâce aux intérêts qu'elle reçoit sur les prêts et autres actifs, et verse de l'argent aux clients qui effectuent des dépôts sur des comptes portant intérêt. La relation entre l'argent que vous recevez et l'argent que vous payez s'appelle le spread bancaire.
Cependant, le spread bancaire mesure la différence moyenne entre les taux d'intérêt débiteurs et débiteurs, et non le montant de l'activité bancaire elle-même, ce qui signifie que le spread bancaire n'indique pas nécessairement la rentabilité d'une institution financière.
Considérons une banque qui prête de l'argent à ses clients à un taux moyen de 8 %. Dans le même temps, le taux d'intérêt que la banque paie pour les fonds que les clients déposent sur leurs comptes personnels est de 1 %. La marge d'intérêt nette de cette institution financière serait de 8 % moins 1 %, ce qui donnerait une marge bancaire de 7 %.
