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Un acte tenant lieu de forclusion peut vous éviter d'être personnellement responsable des montants hypothécaires restants. Si vous choisissez cette option, un conseiller en logement agréé par le HUD peut vous aider à planifier vos prochaines étapes. Les emprunteurs qui envisagent un acte tenant lieu de forclusion devraient également demander à leurs prêteurs ou réparateurs de l'aide pour leurs frais de réinstallation par le biais de programmes privés parfois appelés "cash for keys". Si vous vivez dans un État où vous êtes responsable de tout déficit, c'est-à-dire la différence entre la valeur de votre propriété et le montant que vous devez encore sur votre prêt immobilier, vous voudrez demander à votre prêteur de renoncer au déficit. Si le prêteur renonce à l'insuffisance, obtenez la renonciation par écrit et conservez-la dans vos dossiers. Un acte tenant lieu de forclusion est un type d'atténuation des pertes. Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour explorer vos options, appelez le CFPB au (855) 411-CFPB (2372) pour être mis en contact avec un conseiller en logement agréé par le HUD dès aujourd'hui.
Impact sur le crédit de l'acte tenant lieu de forclusion
Type de prêt hypothécaire dans lequel le taux d'intérêt sur le billet à ordre varie tout au long de la durée du prêt. Le taux d'intérêt peut être fixé pendant une certaine période (c'est-à-dire le taux d'introduction), après quoi le taux est ajusté périodiquement en fonction d'un indice. Lorsque le prêt s'ajuste, les mensualités peuvent augmenter ou diminuer, selon les taux en vigueur. Aussi appelé prêt hypothécaire à taux variable.
Amortissement d'une dette hypothécaire avec versements périodiques du principal et des intérêts. Le tableau d'amortissement est le montant que vous payez chaque mois en capital et intérêts pour vous assurer que votre prêt est remboursé à la fin de la durée du prêt.
Une estimation de la juste valeur marchande de votre propriété, déterminée par un évaluateur indépendant. L'évaluation est basée sur un certain nombre de facteurs, y compris les ventes récentes dans la région et les conditions actuelles du marché. Aussi appelé évaluation.
Lorsque le montant du principal d'un nouveau prêt hypothécaire refinancé est supérieur au montant du principal impayé du prêt hypothécaire existant refinancé et que tout ou partie du principal est converti en espèces.
Modification hypothécaire
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos versements hypothécaires ou si vous êtes déjà en souffrance, il y a des choses que vous devez savoir et des moyens de résoudre les problèmes avec votre prêteur ou votre réparateur. Beaucoup de gens sont gênés de parler à leur agent de service de problèmes de paiement ou espèrent que leur situation financière s'améliorera afin qu'ils puissent rattraper leur retard sur les paiements. Mais contactez immédiatement votre prêteur ou votre agent hypothécaire pour voir s'ils peuvent élaborer un plan.
Après la clôture du prêt pour l'achat d'une maison, vous effectuez des paiements mensuels au gestionnaire de prêt. Le prêteur est la société à laquelle vous prêtez de l'argent et l'administrateur est la société qui s'occupe de la gestion quotidienne de votre compte. Parfois, le prêteur est également l'agent de service. Mais souvent, le prêteur s'arrange pour qu'une autre société agisse en tant qu'administrateur.
Si vous rencontrez des problèmes financiers qui vous empêchent de rembourser votre prêt hypothécaire, parlez-en immédiatement à votre prêteur ou à votre agent de gestion pour voir quelles options s'offrent à vous. Parce que si vous ne remboursez pas votre hypothèque à temps, ou si vous payez moins que ce que vous devez, les conséquences peuvent s'accumuler rapidement. Par exemple, le prêteur ou l'agent de gestion peut ajouter des intérêts supplémentaires et des frais de retard au montant que vous devez déjà, ce qui rend plus difficile le remboursement de vos dettes. Et même un seul paiement en retard peut affecter négativement votre pointage de crédit. Votre score détermine si vous pouvez obtenir un nouveau prêt ou refinancer celui que vous avez déjà, et le taux d'intérêt qui s'appliquera.
Calendrier des actes de remplacement
L'abstention hypothécaire liée au coronavirus a aidé des millions de propriétaires américains aux prises avec une perte de revenus liée à la pandémie à rester chez eux. Le gouvernement fédéral vient d'étendre l'allègement de l'abstention, permettant aux propriétaires de suspendre temporairement les versements hypothécaires jusqu'à 15 mois, contre les 12 premiers mois. Mais pour certains propriétaires, cette aide peut ne pas suffire. Ils ont simplement besoin de sortir de leur hypothèque.
Si vous ressentez le besoin de fuir votre hypothèque parce que vous ne pouvez pas payer, vous n'êtes pas seul. En novembre 2020, 3,9% des prêts hypothécaires étaient gravement en souffrance, ce qui signifie qu'ils étaient en retard d'au moins 90 jours, selon la société de données immobilières CoreLogic. Ce taux de délinquance était trois fois plus élevé qu'au même mois en 2019, mais était en forte baisse par rapport au sommet pandémique de 4,2% en avril 2020.
Bien que la perte d'emploi soit la principale raison pour laquelle les propriétaires cherchent une échappatoire hypothécaire, ce n'est pas la seule. Le divorce, les frais médicaux, la retraite, la réinstallation liée au travail ou trop de dettes de carte de crédit ou autres peuvent également être des facteurs dont les propriétaires peuvent vouloir se débarrasser.
