Comment fonctionne une deuxième hypothèque?
Une deuxième hypothèque, tout comme une hypothèque principale, peut être une excellente source de financement pour ceux qui savent comment s'y prendre. De la consolidation de dettes à l'achat d'immeubles de placement supplémentaires, les deuxièmes hypothèques peuvent couvrir une grande variété de dépenses qui seraient autrement trop coûteuses pour la plupart des propriétaires. Cependant, ce que beaucoup ne réalisent pas, c'est qu'une deuxième hypothèque n'a pas à provenir d'une résidence principale. Il est tout à fait possible d'obtenir une deuxième hypothèque sur un immeuble de placement. Bien que le processus et les exigences soient légèrement différents, l'utilisation d'une deuxième hypothèque sur des actifs immobiliers locatifs peut être une excellente source de financement alternative.
Une deuxième hypothèque est exactement ce à quoi cela ressemble : une deuxième hypothèque est contractée sur une propriété alors que l'original est toujours en vigueur. Cependant, plus précisément, la deuxième hypothèque est garantie avec le même actif que la première. Pour cette raison, la plupart des prêteurs considèrent les deuxièmes hypothèques comme plus risquées et plus élevées comme bon leur semble. En plus d'une souscription plus stricte, les deuxièmes hypothèques portent généralement un taux d'intérêt plus élevé. Pour certains investisseurs, les coûts supplémentaires en valent la peine. Les propriétaires assez chanceux pour avoir la valeur nette de leur première maison peuvent emprunter avec une deuxième hypothèque. Plus le capital est élevé, plus le propriétaire peut emprunter. Cependant, la deuxième hypothèque s'accompagne d'une mise en garde importante : la première maison servira de garantie pour la deuxième hypothèque, ce qui signifie que les enjeux sont élevés pour quiconque cherche à contracter une deuxième hypothèque.
Deuxième hypothèque vs prêt sur valeur domiciliaire
En savoir plusTaux d'intérêt britannique : à quoi s'attendre et comment se préparerLe taux de base de la Banque d'Angleterre est le taux de prêt officiel et s'élève actuellement à 0,1 %. Ce taux de base influence les taux d'intérêt au Royaume-Uni, ce qui peut augmenter (ou diminuer) les taux d'intérêt hypothécaires et vos paiements mensuels.En savoir plusQu'est-ce que le LTV ? Comment calculer le LTV – Loan to Value Ratio Le LTV, ou prêt-valeur, est la taille de l'hypothèque par rapport à la valeur de votre propriété. Disposez-vous d'un capital suffisant pour bénéficier des meilleurs taux hypothécaires ?
Marge de crédit sur valeur domiciliaire
Les deuxièmes hypothèques sont des prêts garantis sur votre propriété par une source autre que votre prêteur. De nombreuses personnes les utilisent comme un moyen alternatif de collecter des fonds, souvent pour apporter des améliorations à leur maison, mais il y a certaines choses que vous devez savoir avant de postuler.
La valeur nette est le pourcentage de votre propriété que vous possédez directement, c'est-à-dire la valeur de la maison moins toute hypothèque due sur celle-ci. Le montant qu'un prêteur vous permettra d'emprunter variera. Cependant, jusqu'à 75% de la valeur de votre propriété vous donnera une idée.
Cela signifie que les prêteurs doivent effectuer les mêmes vérifications d'abordabilité et le même "test de résistance" de votre capacité à payer les futurs versements hypothécaires qu'ils le feraient avec un demandeur d'une hypothèque primaire ou résidentielle.
La pertinence des exemples ci-dessus dépendra de votre situation personnelle. Tant que vous êtes à jour sur vos versements hypothécaires, cela vaut la peine d'envisager d'obtenir une nouvelle avance de votre prêteur actuel à de meilleures conditions, car cela pourrait être une meilleure option.
Parce qu'une deuxième hypothèque fonctionne un peu comme une première, votre maison est en danger si vous n'êtes pas à jour sur vos paiements. Comme pour toute hypothèque, si vous prenez du retard et que vous ne remboursez pas, des intérêts supplémentaires peuvent s'accumuler.
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