Combien de défauts de paiement avant la forclusion au Royaume-Uni
Un acte tenant lieu de forclusion (acte de lieu) est un transfert, par le propriétaire d'un bien hypothéqué, au créancier hypothécaire, en pleine satisfaction de l'obligation garantie par l'hypothèque. 735 ILCS 5/15-1401. Le créancier hypothécaire acquiert le titre de propriété sous réserve des réclamations ou privilèges existants sur la propriété, mais l'hypothèque n'est pas fusionnée avec le titre de propriété du prêteur. Id. L'acceptation d'un acte de remplacement met fin à la responsabilité de l'emprunteur et de tous autres responsables de la dette hypothécaire, sauf convention contraire intervenue simultanément à l'exécution de l'acte de remplacement. Id. Les conditions dans lesquelles un emprunteur accordera et un prêteur acceptera un acte tenant lieu de forclusion sont hautement négociables et dépendront des positions de négociation relatives des parties respectives. Étant donné que la jurisprudence de l'Illinois, du Wisconsin et de l'Indiana sur ce sujet est rare, il est utile d'examiner la jurisprudence fédérale et d'autres États.
Le deuxième avantage pour l'emprunteur est que la publicité, les dépenses et le temps impliqués dans les procédures d'exécution du prêt hypothécaire et d'autres obligations sont évités, avec la perte éventuelle du bien. Troisièmement, le prêteur peut accepter de payer tout ou partie des frais de transfert ou même une contrepartie monétaire supplémentaire si la valeur nette de la propriété dépasse la dette hypothécaire. Cependant, le montant que le prêteur paiera est généralement inférieur à ce qu'un tiers paierait, s'il en trouve un. Enfin, le prêteur peut restituer à l'emprunteur certains droits de possession limités ou d'autres droits de propriété, tels qu'un bail de tout ou partie de la propriété, une option d'achat, un droit de premier refus, etc. Cependant, les prêteurs sont souvent réticents à accorder ces droits restants à l'emprunteur pour obtenir la propriété libre de tout intérêt impayé. Si une option ou un droit de premier refus est accordé, le prêteur limitera normalement la période de prélèvement à une période relativement courte.
Peuvent-ils reprendre possession de votre maison pendant le sacre ?
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Reprise de biens hypothéqués
Si votre contrat hypothécaire est conclu avec une institution financière sous réglementation fédérale, comme une banque, le prêteur doit vous fournir une déclaration de renouvellement au moins 21 jours avant la fin de votre terme actuel. Le prêteur doit également vous aviser 21 jours avant la fin du terme si vous ne renouvelez pas votre hypothèque.
Commencez à chercher quelques mois avant la date limite. Communiquez avec divers prêteurs et courtiers en prêts hypothécaires pour voir s'ils offrent des options hypothécaires qui répondent le mieux à vos besoins. N'attendez pas de recevoir la lettre de renouvellement de votre prêteur.
Négociez avec votre prêteur actuel. Vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur à celui indiqué dans votre lettre de renouvellement. Informez votre prêteur des offres que vous avez reçues d'autres prêteurs ou courtiers en hypothèques. Vous devrez peut-être fournir une preuve des offres que vous recevez. Assurez-vous d'avoir ces informations à portée de main.
Si vous n'agissez pas, le renouvellement de la durée de votre prêt hypothécaire pourrait être automatique. Cela signifie que vous n'obtiendrez peut-être pas le meilleur taux d'intérêt et les meilleures conditions. Si votre prêteur prévoit renouveler automatiquement votre prêt hypothécaire, il l'indiquera sur le relevé de renouvellement.
Combien de mois de retard sur l'hypothèque avant la forclusion
Si vous avez une dette hypothécaire, votre prêteur voudra que vous la remboursiez. Si vous ne le faites pas, le prêteur intentera une action en justice. C'est ce qu'on appelle une action en possession et cela pourrait vous faire perdre votre maison.
Si vous allez être expulsé, vous pouvez également dire à votre prêteur que vous êtes une personne à haut risque. S'ils acceptent de suspendre l'expulsion, vous devez en aviser immédiatement le tribunal et les huissiers dont les coordonnées figureront sur l'avis d'expulsion. Ils organiseront un autre moment pour vous expulser : ils doivent vous donner un autre préavis de 7 jours.
Vous pourriez faire valoir que votre prêteur a agi de manière injuste ou déraisonnable, ou n'a pas suivi les procédures appropriées. Cela pourrait aider à retarder l'action en justice ou persuader le juge d'émettre une ordonnance de possession avec sursis au lieu de négocier un accord avec votre prêteur qui pourrait entraîner votre expulsion de votre domicile.
Votre prêteur hypothécaire ne doit pas intenter de poursuites contre vous sans suivre les codes de conduite hypothécaires (MCOB) établis par la Financial Conduct Authority (FCA). Les règles stipulent que votre prêteur hypothécaire doit vous traiter équitablement et vous donner une chance raisonnable de régler les arriérés, si vous le pouvez. Vous devez prendre en compte toute demande raisonnable que vous faites pour modifier l'heure ou le mode de paiement. Le prêteur hypothécaire ne devrait intenter une action en justice qu'en dernier recours si toutes les autres tentatives de recouvrement des arriérés ont échoué.
