La meilleure durée hypothécaire pour les premiers acheteurs
La durée moyenne de remboursement d'un crédit immobilier est de 25 ans. Mais selon une étude du courtier hypothécaire L&C Mortgages, le nombre de primo-accédants souscrivant un prêt hypothécaire de 31 à 35 ans a doublé entre 2005 et 2015.
Disons que vous achetez une propriété de 250.000 3 £ à un taux d'intérêt de 30 % et que vous avez un acompte de 175.000 %. Emprunter 25 830 £ sur 738 ans vous coûterait 35 £ par mois. Si cinq années supplémentaires sont ajoutées, le paiement mensuel est réduit à 673 livres, alors qu'une hypothèque de 1.104 ans ne coûterait que 1.884 livres par mois. C'est XNUMX XNUMX livres ou XNUMX XNUMX livres de moins chaque année.
Cependant, il vaut la peine de vérifier le contrat de prêt hypothécaire pour voir si vous pouvez surpayer. Pouvoir le faire sans pénalités vous donne plus de flexibilité si vous avez une augmentation ou une manne d'argent. Vous pouvez également payer le montant contractuel si les temps deviennent durs.
Cela vaut la peine d'y penser, car tout argent supplémentaire que vous investirez dans votre prêt hypothécaire au-delà du montant mensuel standard raccourcira la durée totale du prêt hypothécaire, ce qui vous fera économiser des intérêts supplémentaires sur la durée du prêt hypothécaire.
La durée la plus courte de l'hypothèque
Les prêts hypothécaires sont de toutes formes et de toutes tailles, des options de faible mise de fonds aux prêts jumbo. Quel que soit le type de prêt hypothécaire que vous choisissez, vous devez également décider de la durée pendant laquelle vous souhaitez rembourser le prêt, c'est ce que l'on appelle la durée du prêt hypothécaire.
Il existe de nombreux types de prêts hypothécaires pour vous aider à acheter une maison, mais les plus courants sont de 15 ou 30 ans. Si vous souhaitez des mensualités moins élevées, vous devrez peut-être allonger le prêt hypothécaire à 30 ans. Une hypothèque de 15 ans peut avoir des mensualités plus élevées, mais elle réduit de moitié la durée du prêt, ce qui réduit également le montant des intérêts que vous payez.
Une hypothèque de 15 ans et une hypothèque de 30 ans peuvent avoir des taux d'intérêt fixes et des paiements mensuels fixes pour la durée du prêt. Cependant, une hypothèque sur 15 ans signifie que votre maison sera remboursée en 15 ans au lieu de l'intégralité de l'hypothèque sur 30 ans, à condition que vous effectuiez les versements mensuels minimaux requis.
L'hypothèque de 15 ans comporte généralement un taux d'intérêt plus bas, bien que les taux hypothécaires soient généralement bas depuis un certain temps. Cependant, les mensualités sont plus élevées sur une hypothèque de 15 ans car le capital est remboursé plus rapidement que sur une hypothèque de 30 ans.
Hypothèque de 30 ans au Royaume-Uni
Il peut y avoir une variété ahurissante de prêts hypothécaires, mais pour la plupart des acheteurs de maison, en pratique, il n'y en a qu'un seul. L'hypothèque à taux fixe de 30 ans est pratiquement un archétype américain, la tarte aux pommes des instruments financiers. C'est le chemin que des générations d'Américains ont emprunté pour devenir propriétaire de leur première maison.
Une hypothèque n'est rien de plus qu'un type particulier de prêt à terme, garanti par un bien immobilier. Dans un prêt à terme, l'emprunteur paie des intérêts calculés annuellement sur le solde impayé du prêt. Le taux d'intérêt et la mensualité sont fixes.
Puisque la mensualité est fixe, la partie qui sert à payer les intérêts et la partie qui sert à payer le principal changent avec le temps. Au début, parce que le solde du prêt est très élevé, la majeure partie du paiement est constituée d'intérêts. Mais à mesure que le solde diminue, la partie intérêts du paiement diminue et la partie principale augmente.
Un prêt à plus court terme comporte un paiement mensuel plus élevé, ce qui rend une hypothèque de 15 ans moins abordable. Mais la durée plus courte rend le prêt moins cher sur plusieurs fronts. En fait, sur la durée du prêt, une hypothèque de 30 ans finira par coûter plus du double de l'option de 15 ans.
Meilleure durée d'hypothèque
Si vous souhaitez acheter une maison, vous devez obtenir une approbation de prêt hypothécaire auprès d'une banque avant de commencer à chercher des maisons ou des appartements. Si vous ne disposez pas de capital privé ou rencontrez des difficultés pour financer votre logement auprès d'une banque privée, vous pouvez demander un premier prêt auprès de votre mairie.
Le prix d'achat de la maison/de l'appartement est déterminé par les personnes qui enchérissent sur une propriété. N'oubliez pas que la transaction est conclue lorsque le vendeur accepte votre offre. Par conséquent, vous ne devez jamais faire une offre avant d'être sûr de pouvoir financer l'achat.
La plupart des banques proposent des hypothèques si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement. La période d'amortissement d'un prêt hypothécaire est longue, généralement entre 20 et 30 ans. Les personnes qui ne possèdent pas de maison en Norvège peuvent demander une hypothèque pour premier achat, c'est-à-dire une hypothèque avec le même taux d'intérêt pour le montant total dans lequel vous pouvez emprunter jusqu'à 100 % du prix d'achat. Contactez votre banque pour connaître le montant que vous pouvez emprunter et le taux d'intérêt proposé par la banque. Apportez votre déclaration de revenus et votre paie à la banque pour documenter votre niveau de revenu.
