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Le droit de résiliation est un droit, établi par le Truth in Lending Act (TILA) dans la loi fédérale américaine, d'un emprunteur d'annuler un prêt immobilier ou une ligne de crédit avec un nouveau prêteur, ou d'annuler une opération de refinancement avec un prêteur autre que le créancier hypothécaire actuel, dans les trois jours suivant la clôture. Le droit est accordé sans aucun doute, et le prêteur doit renoncer à son droit à la propriété et rembourser tous les frais dans les 20 jours suivant l'exercice du droit de résiliation.
Le droit de résiliation ne s'applique qu'au refinancement d'une hypothèque. Elle ne s'applique pas à l'achat d'une maison neuve. Si un emprunteur souhaite rembourser un prêt, il doit le faire au plus tard à minuit le troisième jour suivant la fin du refinancement, ce qui implique d'avoir reçu une divulgation obligatoire de la vérité sur les prêts du prêteur et deux copies d'un avis vous informant de votre droit de rétractation.
La TILA protège le public contre les pratiques de crédit et de facturation par carte de crédit inexactes et déloyales. Entre autres choses, il oblige les prêteurs à fournir aux emprunteurs des informations pertinentes sur leurs prêts, ainsi que le droit d'annuler leurs prêts. Le droit de résiliation a été créé pour protéger les consommateurs contre les prêteurs peu scrupuleux en donnant aux emprunteurs une période de réflexion et le temps de changer d'avis.
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Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter une maison, vous devrez peut-être payer une assurance hypothécaire. L'assurance hypothécaire privée, également connue sous le nom de PMI, est une assurance hypothécaire courante exigée des emprunteurs conventionnels qui versent de faibles acomptes sur leur maison.
L'assurance hypothécaire privée (AMP) est un type d'assurance qui est souvent exigé des emprunteurs hypothécaires conventionnels. Lorsque vous achetez une maison et versez une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d'achat, le PMI peut faire partie de votre versement hypothécaire. Il protège votre prêteur si vous arrêtez de faire vos remboursements de prêt.
Par exemple, si vous achetez une maison pour 200.000 40.000 $, vous aurez probablement besoin d'un acompte de 20 22 $ pour éviter de payer le PMI. Une fois que vous avez acheté la maison, vous pouvez généralement demander d'arrêter de payer le PMI une fois que vous avez atteint XNUMX % de capitaux propres dans la maison. Le PMI est généralement annulé automatiquement une fois que XNUMX % de la valeur nette ont été atteints.
Le PMI ne s'applique qu'aux prêts conventionnels. D'autres types de prêts incluent souvent leurs propres types d'assurance hypothécaire. Par exemple, les prêts FHA nécessitent des primes d'assurance hypothécaire (MIP), qui fonctionnent différemment du PMI.
Processus de règlement hypothécaire
Lorsque vous remboursez l'hypothèque et respectez les conditions du contrat hypothécaire, le prêteur ne renonce pas automatiquement aux droits sur votre propriété. Vous devez prendre certaines mesures. Ce processus est appelé règlement hypothécaire.
Ce processus varie selon votre province ou territoire. Dans la plupart des cas, vous travaillez avec un avocat, un notaire ou un commissaire à l'assermentation. Certaines provinces et certains territoires vous permettent de faire le travail vous-même. N'oubliez pas que même si vous le faites vous-même, vous devrez peut-être faire certifier vos documents par un professionnel, comme un avocat ou un notaire.
Normalement, votre prêteur vous fournira une confirmation que vous avez payé l'intégralité de l'hypothèque. La plupart des prêteurs n'envoient pas cette confirmation à moins que vous ne le demandiez. Vérifiez si votre prêteur dispose d'un processus formel pour cette demande.
Vous, votre avocat ou votre notaire devez fournir au bureau de la publicité foncière tous les documents nécessaires. Une fois les documents reçus, l'enregistrement de la propriété élimine les droits du prêteur sur votre propriété. Ils mettent à jour le titre de votre propriété pour refléter ce changement.
Dois-je effectuer le dernier versement hypothécaire avant de conclure le refinancement ?
Après avoir remboursé votre hypothèque, vous pourriez ressentir un nouveau sentiment de fierté envers votre maison. Vous le posséderez vraiment. Vous aurez probablement de l'argent supplémentaire disponible chaque mois et vous courrez beaucoup moins de risques de perdre votre maison si vous traversez des moments difficiles.
Vous devrez peut-être faire plus que le dernier versement hypothécaire pour finaliser votre nouveau statut de propriétaire. Découvrez ce qui est censé se passer lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire pour vous assurer qu'il est entièrement gratuit.
Avant de faire votre dernier versement hypothécaire, vous devrez demander à votre agent de prêt une estimation du remboursement. Vous pouvez souvent le faire via le site Web du réparateur tout en étant connecté à votre compte de prêt immobilier. Sinon, vous pouvez les appeler. Ayez votre numéro de prêt à portée de main. Vous le trouverez sur votre relevé de prêt hypothécaire.
Le budget d'amortissement vous indiquera exactement combien de capital et d'intérêts vous devez payer pour être propriétaire de votre maison sans privilèges. Il vous indiquera également la date à laquelle vous devez le payer. Si cela prend plus de temps, ce n'est pas un gros problème. Vous devrez juste plus d'intérêts.
