Que se passe-t-il lorsque l'hypothèque est amortie au Canada
Essayer de décider entre éliminer la dette ou investir pour l'avenir est une décision difficile. Pour de nombreuses familles, ce choix se présente souvent sous la forme d'un paiement hypothécaire (la dette la plus élevée qu'elles sont susceptibles d'avoir) ou d'une épargne pour la retraite. Les deux sont des objectifs louables, mais lequel devrait venir en premier ?
Disons que vous avez enfin atteint la dernière ligne droite de l'hypothèque que vous avez contractée il y a des années. La route a été longue et il est tenté de le rembourser en un dernier versement et d'être enfin libre de toute dette, ou du moins d'accélérer un peu les paiements pour le faire plus tôt.
Bien qu'il puisse sembler tentant de rembourser l'hypothèque vers la fin, il est en fait préférable de le faire tôt. Même si vous effectuez le même paiement chaque mois (en supposant que vous ayez la proverbiale hypothèque à taux fixe de 30 ans), la majeure partie de votre argent au cours de ces premières années est consacrée aux intérêts et ne réduit guère le capital du prêt.
Donc, si vous effectuez des paiements supplémentaires à l'avance - et réduisez le capital sur lequel vous payez des intérêts - vous pourriez payer considérablement moins d'intérêts pendant la durée du prêt. Les mêmes principes de capitalisation qui s'appliquent à vos investissements s'appliquent également à votre dette, donc en payant une plus grande partie du capital à l'avance, l'épargne s'accumule au fil du temps.
Pourquoi vous ne devriez jamais payer votre hypothèque
Si vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt que prévu, vous économiserez de l'argent sur les intérêts de votre prêt. En fait, se débarrasser de votre prêt immobilier juste un an ou deux plus tôt pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars. Mais si vous envisagez d'adopter cette approche, vous devrez déterminer s'il existe une pénalité pour remboursement anticipé, entre autres problèmes potentiels. Voici cinq erreurs à éviter lors du remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer vos besoins et vos objectifs hypothécaires.
De nombreux propriétaires aimeraient être propriétaires de leur maison et ne pas avoir à se soucier des versements hypothécaires mensuels. Donc, pour certaines personnes, cela pourrait valoir la peine d'explorer l'idée de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation. Cela vous permettra de réduire le montant des intérêts que vous paierez sur la durée du prêt, tout en vous donnant la possibilité de devenir propriétaire à part entière de la maison plus tôt que prévu.
Il existe plusieurs méthodes de prépaiement. La méthode la plus simple consiste simplement à effectuer des paiements supplémentaires en dehors de vos paiements mensuels normaux. Tant que cet itinéraire n'entraîne pas de frais supplémentaires de la part de votre prêteur, vous pouvez envoyer 13 chèques chaque année au lieu de 12 (ou l'équivalent en ligne). Vous pouvez également augmenter votre mensualité. Si vous payez plus chaque mois, vous rembourserez la totalité du prêt plus tôt que prévu.
Comment puis-je obtenir mon titre de propriété après avoir remboursé mon hypothèque ?
Lorsque vous remboursez l'hypothèque et respectez les conditions du contrat hypothécaire, le prêteur ne renonce pas automatiquement aux droits sur votre propriété. Il y a des étapes que vous devez suivre. Ce processus est appelé règlement hypothécaire.
Ce processus varie selon votre province ou territoire. Dans la plupart des cas, vous travaillez avec un avocat, un notaire ou un commissaire à l'assermentation. Certaines provinces et certains territoires vous permettent de faire le travail vous-même. N'oubliez pas que même si vous le faites vous-même, vous devrez peut-être faire certifier vos documents par un professionnel, comme un avocat ou un notaire.
Normalement, votre prêteur vous fournira une confirmation que vous avez payé l'intégralité de l'hypothèque. La plupart des prêteurs n'envoient pas cette confirmation à moins que vous ne le demandiez. Vérifiez si votre prêteur dispose d'un processus formel pour cette demande.
Vous, votre avocat ou votre notaire devez fournir au bureau de la publicité foncière tous les documents nécessaires. Une fois les documents reçus, l'enregistrement de la propriété élimine les droits du prêteur sur votre propriété. Ils mettent à jour le titre de votre propriété pour refléter ce changement.
Quels documents dois-je recevoir après avoir payé l'hypothèque?
À partir du moment où les propriétaires signent une hypothèque, ils attendent souvent avec impatience le jour où ils la rembourseront. Aussi tentant qu'il puisse être d'économiser sur les paiements de taux d'intérêt et de rembourser votre hypothèque plus tôt, il est important d'examiner votre santé financière pour éviter d'être riche en maison et pauvre en argent.
Rembourser l'hypothèque n'est pas compliqué, mais ce n'est pas aussi simple que de se connecter à votre compte et de payer le solde. Les sociétés de titres exigent généralement un relevé de paiement, souvent appelé lettre de paiement, du prêteur avant de transférer l'acte à votre nom. Un relevé de versement hypothécaire est un document qui indique exactement combien d'argent est nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire. Selon les circonstances dans lesquelles vous avez remboursé votre hypothèque, le processus peut prendre plusieurs jours.
Si vous refinancez ou vendez votre maison, un tiers (généralement la société de titres) demandera le règlement. Le processus prend au moins 48 heures lorsqu'il s'agit d'un tiers car il y a plusieurs étapes pour que le prêteur gère le paiement avec la société de titre. Pour les clients de Rocket Mortgage, la société de titre appelle notre système téléphonique pour demander un relevé de paiement écrit.
