Rembourser par anticipation un prêt amorti
Dans le monde des prêts hypothécaires, l'amortissement fait référence au remboursement d'un prêt au fil du temps en versements mensuels. Votre versement hypothécaire mensuel entrera dans un certain nombre de catégories différentes. Mais l'amortissement ne fait référence qu'à deux de ces catégories :
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter une maison, vous convenez avec votre prêteur d'un plan de remboursement précis, généralement de 15 ou 30 ans. Gardez à l'esprit que plus la durée est longue, plus vous paierez au total.
Un plan ou un tableau d'amortissement vous donne un compte à rebours visuel jusqu'à la fin de votre prêt hypothécaire. Il s'agit d'un tableau qui montre combien de chaque paiement ira aux intérêts et au principal, jusqu'à ce que la maison soit liquidée.
Par exemple, vous pouvez refinancer votre hypothèque pour en modifier la durée. Cela modifierait des aspects tels que le taux d'intérêt, le montant de la mensualité et la période d'amortissement. (Astuce : ne refinancez que si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt inférieur et une période de remboursement plus courte.)
Enfin, soustrayez ce taux d'intérêt de votre paiement mensuel total. Ce qui reste est le montant qui ira au principal pour ce mois. Ce même processus est répété chaque mois jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
Durée d'amortissement par rapport à la durée du prêt
Un ARM 5/1 ou 5 ans est un prêt hypothécaire où "5" est le nombre d'années pendant lesquelles le taux d'intérêt initial restera fixe. Le « 1 » représente la fréquence à laquelle le taux d'intérêt sera ajusté après la fin de la période initiale de cinq ans. Les périodes fixes les plus courantes sont de 3, 5, 7 et 10 ans et "1" est la période d'ajustement la plus courante. Il est important de lire attentivement le contrat et de poser des questions si vous envisagez un ARM.En savoir plus sur la façon dont les taux ajustables changent.
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) est un type de prêt dont le taux d'intérêt peut varier, généralement en fonction d'un taux d'intérêt indexé. Votre paiement mensuel augmentera ou diminuera en fonction de la période d'introduction du prêt, des plafonds de taux et du taux d'intérêt indexé. Avec un ARM, le taux d'intérêt et le paiement mensuel peuvent être inférieurs à ceux d'un prêt hypothécaire à taux fixe, mais le taux d'intérêt et le paiement mensuel peuvent augmenter considérablement. En savoir plus sur le fonctionnement des ARM et les éléments à surveiller.
Amortir signifie rembourser un prêt avec des paiements réguliers au fil du temps, de sorte que le montant que vous devez diminue à chaque paiement. La plupart des prêts hypothécaires sont amortis, mais certains ne le sont pas entièrement, ce qui signifie que vous devrez encore de l'argent après avoir effectué tous vos paiements. Si les versements sont inférieurs au montant des intérêts dus chaque mois, le solde du prêt hypothécaire augmentera au lieu de diminuer. C'est ce qu'on appelle un amortissement négatif. D'autres programmes de prêts qui ne sont pas entièrement amortis pendant le prêt peuvent nécessiter un paiement forfaitaire important à la fin de la durée du prêt. Assurez-vous de savoir quel type de prêt vous obtenez.
Augmentation de l'amortissement
L'amortissement est une technique comptable utilisée pour réduire périodiquement la valeur comptable d'un prêt ou d'un actif incorporel sur une période donnée. Dans le cas d'un prêt, l'amortissement vise à étaler les remboursements du prêt dans le temps. Lorsqu'il est appliqué à un actif, l'amortissement est similaire à la dépréciation.
Le terme « amortissement » fait référence à deux situations. Premièrement, l'amortissement est utilisé dans le processus de remboursement de la dette par le biais de paiements réguliers de capital et d'intérêts au fil du temps. Un plan d'amortissement est utilisé pour réduire le solde actuel d'un prêt - par exemple, un prêt hypothécaire ou un prêt automobile - grâce à des versements échelonnés.
Deuxièmement, l'amortissement peut également faire référence à la pratique consistant à étaler les dépenses en capital liées aux actifs incorporels sur une durée déterminée - généralement sur la durée de vie utile de l'actif - à des fins comptables et fiscales.
L'amortissement peut faire référence au processus de remboursement de la dette au fil du temps en versements périodiques d'intérêts et de capital suffisants pour rembourser intégralement le prêt à la date d'échéance. Un pourcentage plus élevé du paiement mensuel fixe est affecté aux intérêts au début du prêt, mais à chaque paiement ultérieur, un pourcentage plus élevé est affecté au principal du prêt.
Comment l'amortissement hypothécaire est-il déterminé?
Jean Murray, MBA, Ph.D., est un écrivain et professeur d'affaires expérimenté. Il a enseigné dans des écoles de commerce et professionnelles pendant plus de 35 ans et écrit pour The Balance SMB sur le droit des affaires et la fiscalité aux États-Unis depuis 2008.
L'amortissement a en fait plusieurs significations. En ce qui concerne les prêts, il s'agit du processus de remboursement du prêt par le biais de paiements comprenant à la fois le principal et les intérêts. L'amortissement répartit également la charge d'un actif sur une période de temps à des fins fiscales.
La dépréciation et l'amortissement utilisent essentiellement le même processus mais pour différents types d'actifs. Alors que l'amortissement dépense le coût d'un actif corporel sur sa durée de vie utile, l'amortissement traite de la dépense des actifs incorporels tels que les marques ou les brevets. L'amortissement est similaire à l'amortissement linéaire. Le coût de l'actif est réparti en tranches égales tout au long de sa durée de vie utile.
Un tableau d'amortissement est souvent utilisé pour montrer le montant des intérêts et du principal qui est payé sur un prêt à chaque paiement. Fondamentalement, il s'agit d'un tableau d'amortissement qui montre les montants payés chaque mois, y compris le montant attribuable aux intérêts et un total cumulé des intérêts payés sur la durée du prêt.
