Importance du plan d'amortissement
Vous songez à obtenir un prêt à taux variable sur 30 ans avec un taux fixe de lancement sur 10 ans ? Utilisez cette calculatrice pour calculer les versements mensuels initiaux prévus et les versements prévus après la période de réajustement du prêt. Vous pouvez également utiliser le bouton en bas de la calculatrice pour imprimer un tableau d'amortissement des prêts.
Le tableau suivant montre les taux d'intérêt sur les prêts ARM qui sont réinitialisés après la dixième année. Si aucun résultat ne s'affiche ou si vous souhaitez comparer les taux à d'autres périodes de lancement, vous pouvez utiliser le menu du produit pour sélectionner des taux de prêt qui se réinitialisent après 1, 3, 5 ou 7 ans. Par défaut, les prêts de refinancement sont affichés. Cliquer sur le bouton d'achat affiche les taux d'intérêt d'achat actuels.
Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe soient beaucoup plus populaires aux États-Unis que les ARM, la plupart des marchés développés, comme le Royaume-Uni, l'Irlande, le Canada, l'Australie, la Nouvelle-Zélande et Hong Kong, ont tendance à prêter principalement à des taux ajustables ou variables.
Dans certains cas où les plafonds de taux d'intérêt empêchent votre prêt de bouger autant que l'indice sous-jacent, le prêteur peut reporter la partie du mouvement des taux qui ne s'appliquait pas cette année-là. Por ejemplo, si los tipos suben un 3% pero su tope periódico sólo les permite subir el préstamo un máximo del 2%, el 1% adicional podría aplicarse al ajuste del tipo al año siguiente, incluso si el tipo del índice de referencia no aumenta cette année.
Si vous avez un prêt amorti, votre mensualité sera de
Justin Pritchard, CFP, est un conseiller en paiement et un expert en finances personnelles. Couvre les opérations bancaires, les prêts, les investissements, les hypothèques et bien plus encore pour The Balance. Il est titulaire d'un MBA de l'Université du Colorado et a travaillé pour des coopératives de crédit et de grandes sociétés financières, et a écrit sur les finances personnelles pendant plus de deux décennies.
Somer G. Anderson est CPA, titulaire d'un doctorat en comptabilité et professeur de comptabilité et de finance, qui travaille dans le secteur de la comptabilité et de la finance depuis plus de 20 ans. Son expérience couvre un large éventail de domaines de la comptabilité, de la finance d'entreprise, de la fiscalité, des prêts et des finances personnelles.
Les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) sont des prêts immobiliers dont le taux d'intérêt varie. Comme les taux d'intérêt montent et descendent généralement, les taux hypothécaires à taux ajustables le font aussi. Ils peuvent être des prêts utiles pour accéder à un logement, mais ils sont aussi risqués. Cet article couvre les bases des prêts hypothécaires à taux variable.
Les hypothèques à taux variable sont uniques en ce sens que le taux d'intérêt sur l'hypothèque est ajusté aux taux d'intérêt du marché. Ceci est important car les montants des versements hypothécaires sont déterminés (en partie) par le taux d'intérêt sur le prêt. Lorsque le taux d'intérêt augmente, la mensualité augmente. De même, les paiements diminuent lorsque les taux d'intérêt baissent.
formule d'amortissement
L'opération la plus rentable pour l'épargnant conservateur est de rembourser une hypothèque. Surtout si vous l'avez signé avant le 31 décembre 2012, puisque vous aurez droit à la déduction du Trésor, 15 pour cent d'un maximum de 9.040 18.080 euros, qui peut être doublée pour les conjoints qui déposent la déclaration de revenus séparément, puisque l'Agence fiscale peut déduire dans ce cas jusqu'à XNUMX XNUMX euros.
L'amortissement du crédit immobilier à l'heure actuelle, avec un Euribor qui, mois après mois, prolonge les baisses et termine sa première année de trading en négatif, permet à l'hypothéqué d'avoir le montant du rendement auquel il pourrait accéder (1.356 2.712 euros dans le cas d'un créancier hypothécaire célibataire et 0,18 0,35 euros pour les conjoints) le double des intérêts payés sur le prêt pour un prêt hypothécaire moyen. Ce montant peut encore monter en flèche si le créancier hypothécaire a eu la chance de signer l'un des prêts hypothécaires les moins chers commercialisés avant la crise, avec des écarts entre XNUMX% et XNUMX% causés par Aujourd'hui, les intérêts facturés par la banque sont probants.
Types de plans d'amortissement
Au vu des économies accumulées pendant la pandémie, de nombreux Espagnols envisagent de rembourser par anticipation une partie de la dette contractée auprès de la banque pour les intérêts du tirage hypothécaire. Qu'il soit rentable ou non, ou qu'il soit plus pratique de réduire la durée ou les frais, dépend de plusieurs facteurs.
En premier lieu, d'un point de vue fiscal, il vaut la peine d'apporter une contribution supplémentaire à l'hypothèque pour en tirer le meilleur parti. déclaration de revenus. Pour ceux qui ont acheté un logement avant le 1er janvier 2013, il existe la possibilité d'obtenir un avantage fiscal intéressant si un amortissement anticipé est effectué : la déduction pour acquisition et réhabilitation, puisque le ministère des Finances cotise à hauteur de 15 % du montant cotisé dans le année jusqu'à présent. limite 9.040 1.356 euros. Cela signifie qu'il est possible d'obtenir jusqu'à XNUMX XNUMX euros d'avantage fiscal, ou le double si c'est un mariage qui dépose la déclaration individuellement et non conjointement. Dans ce cas, l'amortissement est plus rentable que tout autre actif sans risque de marché, compte tenu de l'intérêt nul offert par les comptes ou dépôts rémunérés.
