Hypothèque à taux fixe
Si votre demande de prêt hypothécaire est rejetée, vous pouvez faire un certain nombre de choses pour améliorer vos chances d'être approuvée la prochaine fois. Ne vous précipitez pas vers un autre prêteur, car chaque demande peut apparaître dans votre dossier de crédit.
Tous les prêts sur salaire que vous avez contractés au cours des six dernières années apparaîtront dans votre dossier, même si vous les avez remboursés à temps. Cela pourrait quand même jouer contre vous, car les prêteurs pourraient penser que vous ne serez pas en mesure d'assumer la responsabilité financière d'avoir une hypothèque.
Les prêteurs ne sont pas parfaits. Beaucoup d'entre eux entrent les données de votre demande dans un ordinateur, de sorte que vous n'avez peut-être pas obtenu de prêt hypothécaire en raison d'une erreur dans votre dossier de crédit. Il est peu probable qu'un prêteur vous donne une raison précise pour l'échec d'une demande de crédit qui n'est pas liée à votre dossier de crédit.
Les prêteurs ont des critères de souscription différents et tiennent compte d'un certain nombre de facteurs lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire. Ils peuvent être basés sur une combinaison d'âge, de revenu, de statut d'emploi, de ratio prêt-valeur et d'emplacement de la propriété.
Si vous remboursez une maison en entier, avez-vous encore une hypothèque?
Partout on entend à quel point il est mauvais d'avoir des dettes. Donc, naturellement, il va de soi que l'achat d'une maison avec de l'argent comptant - ou investir autant d'argent que possible dans votre maison pour éviter l'énorme dette associée à un prêt hypothécaire - est le choix le plus intelligent pour votre santé financière.
Payer en espèces pour une maison élimine le besoin de payer des intérêts sur le prêt et les frais de clôture. "Il n'y a pas de frais de montage hypothécaire, de frais d'évaluation ou d'autres frais que les prêteurs facturent pour sélectionner les acheteurs", déclare Robert Semrad, JD, associé principal et fondateur du cabinet d'avocats DebtStoppers Bankruptcy basé à Chicago.
Payer en liquide est aussi souvent plus attractif pour les vendeurs. "Sur un marché concurrentiel, un vendeur est susceptible d'accepter une offre en espèces plutôt qu'une autre, car il n'a pas à s'inquiéter qu'un acheteur soit soutenu par un refus de financement", déclare Peter Grabel, directeur général de MLO Luxury Mortgage. Corp. à Stamford, Conn. Un achat de maison au comptant a également la possibilité de conclure plus rapidement (si désiré) qu'un achat qui comprend des prêts, ce qui pourrait être intéressant pour un vendeur.
Le prêt va
Le montant que vous devez rembourser pour une maison dépend de votre programme de prêt hypothécaire. Les exigences typiques en matière d'acompte varient de 3% à 20%. Vous pouvez verser la mise de fonds minimale ou en verser davantage pour réduire le montant du prêt et les mensualités.
Cependant, vous aurez besoin d'un acompte de 20% pour éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI) sur un prêt hypothécaire conventionnel. De nombreux acheteurs veulent éviter le PMI car cela augmente leur versement hypothécaire mensuel. Une mise de fonds de 20 % correspond à 50.000 250.000 $ sur une maison de XNUMX XNUMX $.
"Certains États ont leurs propres règles PMI", explique Jon Meyer, expert en crédit chez The Mortgage Reports et MLO agréé. "Par exemple, en Californie, vous n'avez peut-être pas d'assurance hypothécaire privée lorsque l'emprunteur a un ratio prêt-valeur plus élevé."
Cependant, rappelez-vous que ces exigences ne sont que le minimum. En tant qu'emprunteur hypothécaire, vous avez le droit de déposer le montant que vous souhaitez sur une maison. Et dans certains cas, il peut être judicieux de donner des frais initiaux plus élevés que le minimum requis.
Par exemple : si vous disposez d'une importante réserve de liquidités dans votre compte d'épargne, mais d'un revenu relativement faible, il peut être judicieux de verser la mise de fonds la plus importante possible. En effet, une mise de fonds élevée réduit le montant du prêt et la mensualité hypothécaire.
Contracter un prêt est une bonne chose car il permet de profiter de la vie.
Après s'être installé dans une maison ou avoir trouvé un peu plus de flexibilité financière, de nombreux propriétaires commencent à se demander : « Dois-je faire des versements hypothécaires supplémentaires ? Après tout, effectuer des versements supplémentaires peut vous permettre d'économiser sur les frais d'intérêt et de raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui vous rapproche d'autant plus de l'accession à la propriété.
Cependant, bien que l'idée de rembourser votre hypothèque plus rapidement et de vivre dans votre maison sans hypothèque semble excellente, il peut y avoir des raisons pour lesquelles effectuer des paiements supplémentaires sur le capital pourrait ne pas avoir de sens.
"Parfois, c'est bien de faire des versements hypothécaires supplémentaires, mais pas toujours", déclare Kristi Sullivan de Sullivan Financial Planning à Denver, Colorado. « Par exemple, payer 200 $ de plus par mois sur votre hypothèque pour la faire passer de 30 à 25 ans sur une maison que vous ne pouvez imaginer vivre que dans cinq ans ne vous aide pas. Vous immobiliserez cette mensualité supplémentaire et vous n'en bénéficierez jamais ».
Bien que beaucoup conviennent que l'excitation de vivre sans hypothèque est libératrice, cela peut être réalisé de plus d'une façon. Alors, comment savez-vous s'il est logique pour vous de commencer à payer un peu plus de capital chaque mois sur votre prêt hypothécaire ? Cela dépend de votre situation financière et de la façon dont vous gérez vos fonds discrétionnaires.
