Une conversion duplex AVANT/APRÈS l'opération et l'accord
La Cour suprême de justice de l'Union européenne (CJUE) a condamné en décembre dernier les banques espagnoles à restituer tout l'argent surfacturé par les clauses plancher, éliminant la non-rétroactivité fixée par la Cour suprême (TS) en mai 2013 et limitant le retour de ce qui était surfacturé à cette même date. Cet arrêt considère que limiter la rétroactivité est contraire au droit communautaire, qui a consisté en pratique à reconnaître une rétroactivité totale à compter de la signature du prêt.
Ces derniers jours, le gouvernement espagnol a décidé de reporter d'une semaine supplémentaire le décret-loi royal qui énonce un système extrajudiciaire pour restituer l'argent indûment facturé pour les clauses plancher non transparentes. Ce fait signifie le report de la publication de la nouvelle loi hypothécaire. En décembre, le gouvernement avait déjà décidé de reporter l'approbation d'un code de bonnes pratiques pour faciliter le retour de ce qui est surfacturé par les clauses plancher.
– La première chose que nous devons faire est de rechercher et de lire attentivement l'acte de notre hypothèque. Il est généralement reconnu dans des rubriques avec des titres tels que "limites d'application d'intérêt variable", "limite de variabilité" ou "taux d'intérêt variable". Il est également très important de prêter attention à l'évolution historique du taux d'intérêt hypothécaire. Si depuis 2009 vous n'avez pas constaté de baisse notable de votre mensualité hypothécaire ou si celle-ci est restée fixe, il est fort probable que vous disposiez d'une clause plancher.
Hypothèque en Espagne pour acheter une propriété – Guide rapide !
(22/11/2018, 09h08)Spitfire58 a écrit : (22/11/2018, 06h59)Sam a écrit : (19/11/2018, 03h44)Raye a écrit : J'ai essayé d'obtenir un remboursement de Banco Popular et ils ont refusé au motif que ce n'est pas ma première maison.
Je pense que vous pouvez demander à n'importe quel avocat/demande un accord sans frais. La pire chose qu'ils puissent dire, c'est "Non". Si vous entrez en contact avec quelques entreprises, je suis sûr qu'au moins une répondra par une réponse positive. N'oubliez pas de fournir autant de détails que possible afin qu'ils puissent voir si votre cas leur rapportera de l'argent ou non.
Ils devraient effectuer le paiement automatiquement, ce serait bien. Malheureusement, les banques ne savent pas comment faire. Le seul processus automatique qu'ils ont réussi à apprendre à ce jour est de prendre votre argent.
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Une clause plancher, également connue sous le nom de « clause plancher » ou « plancher hypothécaire », est simplement une clause qui a été insérée dans les contrats hypothécaires à taux variable en Espagne au cours des 20 dernières années et qui affecte le taux d'intérêt à payer sur l'hypothèque. .
Dans la plupart des prêts hypothécaires à taux variable espagnols, le taux d'intérêt à payer est calculé en utilisant le taux de référence du taux interbancaire offert en euros (Euribor). Si l'intérêt de référence augmente, alors l'intérêt hypothécaire augmente également, de la même manière, si l'EURIBOR diminue, alors le paiement des intérêts diminuera.
Cependant, l'insertion de la clause plancher dans le contrat de prêt hypothécaire signifie que les créanciers hypothécaires ne profitent pas pleinement de la baisse de l'EURIBOR, puisqu'il y aura un taux d'intérêt minimum à payer sur le prêt hypothécaire (également appelé « plancher » Le niveau du plancher dépendra de la banque qui accorde l'hypothèque et du moment où elle a été contractée, mais il est typique de voir des planchers de 3 à 4 %.
La Cour suprême a jugé que les clauses plancher étaient nulles et non avenues car abusives, entre autres raisons en raison de leur manque de transparence. Il est entendu qu'il y a eu transparence si l'information était claire et que le client avait la capacité d'en comprendre le contenu et les conséquences[3].
Noms communs et noms propres | parties du discours
Dans la plupart des hypothèques espagnoles, le taux d'intérêt à payer est calculé par référence à l'EURIBOR ou à l'IRPH. Si ce taux d'intérêt augmente, les intérêts sur l'hypothèque augmentent également, de même, s'il diminue, les paiements d'intérêts diminueront. C'est ce qu'on appelle aussi une « hypothèque à taux variable », car les intérêts à payer sur l'hypothèque varient en fonction de l'EURIBOR ou de l'IRPH.
Cependant, l'insertion de la clause plancher dans le contrat hypothécaire signifie que les titulaires d'hypothèque ne bénéficient pas pleinement de la baisse du taux d'intérêt, puisqu'il y aura un taux minimum, ou plancher, d'intérêt à payer sur l'hypothèque. Le niveau de la clause minimale dépendra de la banque qui accorde l'hypothèque et de la date à laquelle elle a été contractée, mais il est courant que les taux minimaux soient compris entre 3,00 et 4,00 %.
Cela signifie que si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable avec EURIBOR et un plancher fixé à 4 %, lorsque l'EURIBOR tombe en dessous de 4 %, vous finissez par payer 4 % d'intérêts sur votre prêt hypothécaire. Comme l'EURIBOR est actuellement négatif, à -0,15 %, vous payez trop d'intérêts sur votre prêt hypothécaire pour la différence entre le taux minimum et l'EURIBOR actuel. A terme, cela pourrait représenter des milliers d'euros supplémentaires de paiements d'intérêts.
