Limite d'âge hypothécaire de 35 ans
Il peut y avoir une variété ahurissante de prêts hypothécaires, mais pour la plupart des acheteurs de maison, en pratique, il n'y en a qu'un seul. L'hypothèque à taux fixe de 30 ans est pratiquement un archétype américain, la tarte aux pommes des instruments financiers. C'est le chemin que des générations d'Américains ont emprunté pour devenir propriétaire de leur première maison.
Une hypothèque n'est rien de plus qu'un type particulier de prêt à terme, garanti par un bien immobilier. Dans un prêt à terme, l'emprunteur paie des intérêts calculés annuellement sur le solde impayé du prêt. Le taux d'intérêt et la mensualité sont fixes.
Puisque la mensualité est fixe, la partie qui sert à payer les intérêts et la partie qui sert à payer le principal changent avec le temps. Au début, parce que le solde du prêt est très élevé, la majeure partie du paiement est constituée d'intérêts. Mais à mesure que le solde diminue, la partie intérêts du paiement diminue et la partie principale augmente.
Un prêt à plus court terme comporte un paiement mensuel plus élevé, ce qui rend une hypothèque de 15 ans moins abordable. Mais la durée plus courte rend le prêt moins cher sur plusieurs fronts. En fait, sur la durée du prêt, une hypothèque de 30 ans finira par coûter plus du double de l'option de 15 ans.
Puis-je obtenir une hypothèque de 25 ans avec 40 ans ?
Dans une hypothèque à taux fixe, le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt, plutôt que le taux d'intérêt "flottant" ou s'ajustant. Ce qui caractérise une hypothèque à taux fixe, c'est la durée du prêt et son taux d'intérêt. Il existe un certain nombre de conditions de prêt hypothécaire à taux fixe très populaires : l'hypothèque à taux fixe de 30 ans est la plus populaire, suivie de celle de 15 ans. En comparaison, les autres conditions de prêt ont tendance à être assez rares. Les personnes qui remboursent des prêts plus petits peuvent essayer de les rembourser sur 10 ans, tandis que les personnes avec un crédit vierge qui ont un crédit bon marché peuvent choisir de prolonger leur crédit jusqu'à 40 ou 50 ans. Ceux qui veulent rester fortement endettés et qui ont d'autres actifs financiers pour soutenir leur position peuvent opter pour des hypothèques à intérêt seulement ou des hypothèques ballon.
Aux États-Unis, les prêts hypothécaires à taux fixe sont l'option la plus populaire. Dans de nombreux autres pays, comme le Canada, le Royaume-Uni et l'Australie, les prêts à taux variable sont la norme. Si une grande partie de l'économie est structurée en prêts à taux variable ou avec des paiements d'intérêts uniquement, si le marché du logement s'affaiblit, cela peut créer un cercle vicieux auto-entretenu, dans lequel la hausse des taux d'intérêt entraîne davantage de défauts de paiement, ce qui à son tour réduira les prix et les valeurs des maisons, entraînant davantage de resserrements du crédit et de défauts de paiement.
Qui fait des hypothèques sur 40 ans
Une fois que vous atteignez 50 ans, les options hypothécaires commencent à changer. Cela ne signifie pas qu'il est impossible d'acquérir une maison si vous êtes à ou près de l'âge de la retraite, mais il est important de savoir comment l'âge peut influer sur la demande de prêt.
Bien que de nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires imposent des limites d'âge maximales, cela dépendra de qui vous approchez. De plus, il existe des prêteurs qui se spécialisent dans les produits hypothécaires seniors, et nous sommes là pour vous orienter dans la bonne direction.
Ce guide vous expliquera l'impact de l'âge sur les demandes de prêt hypothécaire, l'évolution de vos options au fil du temps et un aperçu des produits hypothécaires spécialisés pour la retraite. Nos guides sur la libération de capital et les hypothèques viagères sont également disponibles pour des informations plus détaillées.
En vieillissant, vous commencez à poser un plus grand risque aux fournisseurs de prêts hypothécaires conventionnels, il peut donc être plus difficile d'obtenir un prêt plus tard dans la vie. Parce que? Cela est généralement dû à une baisse de revenus ou à votre état de santé, et souvent aux deux.
Après votre retraite, vous ne recevrez plus de salaire régulier de votre travail. Même si vous avez une pension sur laquelle vous appuyer, il peut être difficile pour les prêteurs de savoir exactement ce que vous gagnerez. Votre revenu est également susceptible de diminuer, ce qui peut affecter votre capacité de payer.
calculateur d'hypothèque sur 35 ans
Depuis l'introduction de la Revue du marché hypothécaire (MMR) en 2014, la demande de prêt hypothécaire peut être plus difficile pour certains : les prêteurs doivent évaluer l'abordabilité et tenir compte d'un certain nombre de facteurs, dont l'âge.
L'objectif est de s'assurer que les personnes qui prennent leur retraite n'ont pas de prêts inabordables sur eux. Étant donné que les revenus des personnes ont tendance à baisser une fois qu'elles cessent de travailler et perçoivent leurs pensions, les réglementations sur la gestion des risques encouragent les prêteurs et les emprunteurs à rembourser les hypothèques avant cette date. Cependant, cela n'est pas toujours possible ou ne fonctionne pas pour tout le monde, et certains prêteurs ont aggravé cette situation en fixant des limites d'âge maximales pour les remboursements hypothécaires. En règle générale, ces limites d'âge sont de 70 ou 75 ans, laissant de nombreux emprunteurs plus âgés avec peu d'options.
Un effet secondaire de ces limites d'âge est que les délais sont raccourcis, c'est-à-dire qu'ils doivent être payés plus rapidement. Et cela signifie que les frais mensuels sont plus élevés, ce qui peut les rendre inabordables. Cela a conduit à des accusations de discrimination fondée sur l'âge, malgré les intentions positives du RMM.
En mai 2018, Aldermore a lancé une hypothèque que vous pouvez avoir jusqu'à 99 ans #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Le même mois, la Family Building Society a relevé son âge maximum à la fin du mandat à 95 ans. D'autres, principalement des sociétés de crédit hypothécaire, ont complètement éliminé l'âge maximum. Cependant, certains prêteurs de rue insistent toujours sur une limite d'âge de 70 ou 75 ans, mais il y a maintenant plus de flexibilité pour les emprunteurs plus âgés, car Nationwide et Halifax ont étendu les limites d'âge à 80 ans.
