Durée moyenne d'un crédit immobilier au Royaume-Uni
La durée des prêts hypothécaires est l'une des questions clés qui se posent dans le processus de demande de prêt hypothécaire. La durée moyenne d'un crédit immobilier est comprise entre 25 et 30 ans. Plus la durée du prêt est longue, moins les mensualités seront chères.
Cependant, les étapes initiales d'une hypothèque comprennent généralement des taux d'intérêt qui sont fixes entre un et dix ans. Cela en soi peut être déroutant, surtout si vous êtes nouveau dans le monde des prêts hypothécaires. Si vous vous posez des questions sur les différences entre les taux initiaux et la durée totale d'un prêt hypothécaire, soyez assuré que vous n'êtes pas seul.
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, vous décidez du temps dont vous avez besoin pour le rembourser. Les hypothèques plus longues ont des mensualités moins chères mais coûtent plus cher à long terme, car il y a généralement plus d'intérêts associés au prêt.
Si une hypothèque est contractée en 2019 avec un plan d'amortissement de 25 ans, la totalité de l'hypothèque serait payée en 2044. Les durées inférieures à 20 ans sont considérées comme à court terme et celles supérieures à 30 ans sont appelées à long terme.
Options de durée hypothécaire
Le terme « hypothèque à taux fixe » fait référence à un prêt immobilier assorti d'un taux d'intérêt fixe pour toute la durée du prêt. Cela signifie que l'hypothèque a un taux d'intérêt constant du début à la fin. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont des produits populaires pour les consommateurs qui veulent savoir combien ils paieront chaque mois.
Il existe plusieurs types de produits hypothécaires sur le marché, mais ils se résument à deux catégories de base : les prêts à taux variable et les prêts à taux fixe. Dans les prêts à taux variable, le taux d'intérêt est fixé au-dessus d'une certaine référence, puis fluctue, changeant à certaines périodes.
D'autre part, les prêts hypothécaires à taux fixe maintiennent le même taux d'intérêt pendant toute la durée du prêt. Contrairement aux prêts hypothécaires à taux variable et ajustable, les prêts hypothécaires à taux fixe ne fluctuent pas avec le marché. Par conséquent, le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux fixe reste le même, que les taux d'intérêt augmentent ou diminuent.
Les prêts hypothécaires à taux révisable (ARM) sont une sorte d'hybride entre les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable. Le taux d'intérêt initial est fixé pour une période de temps, généralement plusieurs années. Par la suite, le taux d'intérêt est réajusté périodiquement, à intervalles annuels ou même mensuels.
hypothèque à court terme
Le choix d'un prêt hypothécaire fait partie intégrante du processus d'achat d'une maison. Opter pour un prêt hypothécaire de 15 ans au lieu du terme traditionnel de 30 ans semble être une décision intelligente, n'est-ce pas ? Pas nécessairement. Opter pour une durée hypothécaire plus courte présente certains avantages en termes d'économies d'intérêts. Cependant, si vos revenus sont trop faibles pour un terme de 15 ans, une hypothèque de 30 ans sera moins chère sur une base mensuelle. Si vous ne savez pas quel type de prêt hypothécaire choisir, jetez un coup d'œil ci-dessous pour savoir lequel vous convient le mieux.
La principale différence entre les durées hypothécaires de 15 ans et de 30 ans est la façon dont les paiements et les intérêts s'accumulent. Avec une hypothèque de 15 ans, vos versements mensuels sont plus élevés, mais vous paierez globalement moins d'intérêts. Avec une hypothèque de 30 ans, c'est souvent le contraire qui se produit. Vous finirez par payer plus pour votre maison en raison des intérêts. Mais les versements hypothécaires sont généralement moins élevés.
Lorsque vous essayez de décider de la durée de l'hypothèque, réfléchissez à ce qui convient le mieux à votre budget. Essayez de peser les coûts totaux. Par exemple, supposons que vous vouliez emprunter 150.000 15 $ pour acheter une maison. Vous pouvez choisir entre un taux hypothécaire de 4,00 ans à 30 % ou un taux hypothécaire de 4,50 ans à 15 %. Sur le plan de 1.110 ans, votre paiement serait d'environ 50.000 XNUMX $ par mois, sans compter l'assurance et les taxes. Vous finirez par payer près de XNUMX XNUMX $ d'intérêts sur la durée du prêt.
Calculateur de durée hypothécaire
La durée moyenne de remboursement d'un crédit immobilier est de 25 ans. Or, selon une étude du courtier hypothécaire L&C Mortgages, le nombre de premiers acheteurs d'un prêt hypothécaire de 31 à 35 ans a doublé entre 2005 et 2015.
Disons que vous achetez une propriété de 250.000 3 £ à un taux de 30 % et que vous avez un acompte de 175.000 %. Emprunter 25 830 £ sur 738 ans vous coûterait 35 £ par mois. Si cinq années supplémentaires sont ajoutées, le paiement mensuel est réduit à 673 livres, alors qu'une hypothèque de 1.104 ans ne coûterait que 1.884 livres par mois. C'est XNUMX XNUMX livres ou XNUMX XNUMX livres de moins chaque année.
Cependant, il vaut la peine de vérifier le contrat de prêt hypothécaire pour voir si vous pouvez surpayer. Pouvoir le faire sans pénalités vous donne plus de flexibilité si vous avez une augmentation ou une manne d'argent. Vous pouvez également payer le montant contractuel si les temps deviennent durs.
Cela vaut la peine d'y penser, car tout argent supplémentaire que vous investirez dans votre prêt hypothécaire au-delà du montant mensuel standard raccourcira la durée totale du prêt hypothécaire, ce qui vous fera économiser des intérêts supplémentaires sur la durée du prêt hypothécaire.
