Prêt FHA
Si vous envisagez d'acheter une maison, vous vous demandez peut-être de combien d'argent vous aurez besoin pour une mise de fonds. Voici ce que vous devez savoir sur les acomptes pour vous aider à décider ce qui convient à votre situation.
L'idée d'un acompte de 20 % peut rendre l'achat d'une maison irréaliste, mais la bonne nouvelle est que très peu de prêteurs exigent encore 20 % à la clôture. Cela dit, il peut toujours être judicieux de payer la totalité des 20 % du prix d'achat de la maison si possible.
Plus la mise de fonds est élevée, plus le risque pour les prêteurs est faible. Si vous pouvez déposer au moins 20 % de l'hypothèque à la clôture, vous pourrez peut-être bénéficier de taux d'intérêt plus bas. Un taux d'intérêt inférieur d'un ou deux points peut vous faire économiser des milliers de dollars pendant la durée du prêt.
Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous emprunterez pour votre prêt immobilier. Moins vous empruntez, moins vos mensualités hypothécaires seront élevées. Cela facilite la budgétisation des réparations ou de toute autre dépense que vous engagez chaque mois.
Les vendeurs de maison préfèrent souvent travailler avec des acheteurs qui ont au moins un acompte de 20 %. Des acomptes plus élevés signifient que vos finances sont plus susceptibles d'être en ordre, de sorte que vous aurez peut-être moins de problèmes pour trouver un prêteur hypothécaire. Cela peut vous donner un avantage sur les autres acheteurs, surtout si la maison que vous voulez se trouve dans un marché en plein essor.
Taux d'intérêt hypothécaire
Le montant que vous devez rembourser pour une maison dépend de votre programme de prêt hypothécaire. Les exigences typiques en matière d'acompte varient de 3% à 20%. Vous pouvez verser la mise de fonds minimale ou en verser davantage pour réduire le montant du prêt et les mensualités.
Cependant, vous aurez besoin d'un acompte de 20% pour éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI) sur un prêt hypothécaire conventionnel. De nombreux acheteurs veulent éviter le PMI car cela augmente leur versement hypothécaire mensuel. Une mise de fonds de 20 % correspond à 50.000 250.000 $ sur une maison de XNUMX XNUMX $.
"Certains États ont leurs propres règles PMI", explique Jon Meyer, expert en crédit chez The Mortgage Reports et MLO agréé. "Par exemple, en Californie, vous n'avez peut-être pas d'assurance hypothécaire privée lorsque l'emprunteur a un ratio prêt-valeur plus élevé."
Cependant, rappelez-vous que ces exigences ne sont que le minimum. En tant qu'emprunteur hypothécaire, vous avez le droit de déposer le montant que vous souhaitez sur une maison. Et dans certains cas, il peut être judicieux de donner des frais initiaux plus élevés que le minimum requis.
Par exemple : si vous disposez d'une importante réserve de liquidités dans votre compte d'épargne, mais d'un revenu relativement faible, il peut être judicieux de verser la mise de fonds la plus importante possible. En effet, une mise de fonds élevée réduit le montant du prêt et la mensualité hypothécaire.
prêt immobilier
L'achat d'une maison avec un prêt hypothécaire est souvent l'investissement personnel le plus important que font la plupart des gens. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs, et pas seulement du montant qu'une banque est prête à vous prêter. Vous devez évaluer non seulement vos finances, mais aussi vos préférences et vos priorités.
En général, la plupart des futurs propriétaires peuvent se permettre de financer une maison avec une hypothèque entre deux fois et deux fois et demie leur revenu brut annuel. Selon cette formule, une personne gagnant 100.000 200.000 $ par année ne peut se permettre qu'une hypothèque entre 250.000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $. Cependant, ce calcul n'est qu'une indication générale.
En fin de compte, lors du choix d'une propriété, plusieurs facteurs supplémentaires doivent être pris en compte. Tout d'abord, il est utile de savoir ce que le prêteur pense que vous pouvez vous permettre (et comment il est arrivé à cette estimation). Deuxièmement, vous devez faire une introspection personnelle et découvrir dans quel type de logement vous êtes prêt à vivre si vous envisagez de le faire longtemps et à quels autres types de consommation vous êtes prêt à renoncer -ou non- pour vivre. ta maison.
Prêt hypothécaire avec mise de fonds
Si vous ne pouvez pas vous payer une maison avec de l'argent, vous êtes en bonne compagnie. En 2019, 86% des acheteurs de maison ont utilisé une hypothèque pour conclure la transaction, selon la National Association of Realtors. Plus vous êtes jeune, plus vous êtes susceptible d'avoir besoin d'un prêt hypothécaire pour acheter une maison – et plus vous êtes susceptible de vous demander : « Combien de maison puis-je me permettre ? » puisque vous n'avez pas encore vécu l'expérience.
Le revenu est le facteur le plus évident dans la quantité de maison que vous pouvez acheter : plus vous gagnez, plus vous pouvez vous permettre d'acheter une maison, n'est-ce pas ? Oui, plus ou moins; cela dépend de la partie de votre revenu qui est déjà couverte par le paiement de la dette.
Vous remboursez peut-être un prêt automobile, une carte de crédit, un prêt personnel ou un prêt étudiant. Au minimum, les prêteurs additionneront tous les paiements mensuels de la dette que vous effectuerez au cours des 10 prochains mois ou plus. Parfois, ils incluront même des dettes que vous ne payez que pendant quelques mois supplémentaires si ces paiements affectent de manière significative le paiement hypothécaire mensuel que vous pouvez vous permettre.
Que se passe-t-il si vous avez un prêt étudiant en sursis ou en abstention et que vous n'effectuez actuellement aucun paiement ? De nombreux acheteurs de maison sont surpris d'apprendre que les prêteurs tiennent compte de votre futur paiement de prêt étudiant dans vos paiements mensuels. Après tout, l'ajournement et l'abstention n'accordent aux emprunteurs qu'un ajournement à court terme, beaucoup plus court que la durée de leur prêt hypothécaire.
