Hypothèque à taux fixe versus hypothèque à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux variable offrent généralement des taux plus bas et plus de flexibilité, mais si les taux augmentent, vous pourriez finir par payer plus à la fin du terme. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent avoir des taux plus élevés, mais ils sont assortis d'une garantie que vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée.
Chaque fois qu'un crédit immobilier est contracté, l'une des premières options est de choisir entre des taux fixes ou variables. Il s'agit sans aucun doute de l'une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre, car elle aura une incidence sur vos versements mensuels et sur le coût total de votre prêt hypothécaire au fil du temps. Bien qu'il puisse être tentant d'opter pour le tarif le plus bas proposé, ce n'est pas si simple. Les deux types de prêts hypothécaires ont leurs avantages et leurs inconvénients, vous devez donc comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable avant de prendre une décision.
Dans les hypothèques à taux fixe, le taux d'intérêt est le même pendant toute la durée. Peu importe si les taux d'intérêt montent ou descendent. Le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire ne changera pas et vous paierez le même montant chaque mois. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont généralement un taux d'intérêt plus élevé que les prêts hypothécaires à taux variable, car ils garantissent un taux constant.
Exemple de prêt hypothécaire à taux fixe
Kevin Davis ne travaille pas pour, ne conseille pas, ne détient pas d'actions ou ne reçoit de financement d'aucune entreprise ou organisation qui pourrait bénéficier de cet article, et n'a divulgué aucune affiliation pertinente au-delà de sa nomination universitaire.
À une époque comme celle-ci, où règne une grande incertitude quant à l'évolution des taux d'intérêt, les emprunteurs reçoivent de nombreux conseils sur l'opportunité d'opter pour un taux d'intérêt fixe ou variable. Malheureusement, beaucoup d'entre eux ne sont pas bien fondés.
À quelques exceptions près, les banques fixent leurs taux fixes en fonction de leurs anticipations sur l'évolution future des taux d'intérêt. Ils ont des armées d'économistes et d'analystes qui prennent en compte toutes les informations disponibles pour faire les calculs.
Cela signifie que les attentes de la banque quant à ce qu'elle obtiendra d'un client pendant la durée d'un prêt fixe finissent par être similaires à ses attentes quant à ce qu'elle obtiendra d'un client pendant la durée d'un prêt variable. Vous obtenez le même type d'avantage dans les deux cas.
Les emprunteurs qui envisagent d'opter pour un prêt fixe ou variable doivent tenir compte d'autres aspects. Dans le cas des prêts à terme, les mensualités sont fixées pour un certain nombre d'années. Pour beaucoup, c'est une bonne chose. Ils savent pertinemment que (pendant la période pendant laquelle le prêt est fixé) leurs paiements ne dépasseront pas ce qu'ils s'attendent à payer.
Calculatrice hypothécaire à taux fixe
Lorsque le Comité de politique monétaire (MPC) a décidé de réduire les taux d'intérêt en août 2016, à la suite du référendum sur l'UE, la proportion de nouveaux prêts hypothécaires assortis de produits hypothécaires à long terme à taux fixe a commencé à augmenter (graphique A) .
L'incertitude accrue concernant l'économie britannique et les taux d'intérêt futurs a peut-être encouragé les emprunteurs à bloquer leur taux hypothécaire plus longtemps. La proportion de nouveaux prêts hypothécaires à taux fixe à long terme a augmenté de 10 % entre août 2016 et août 2017.
Les coûts d'emprunt moins élevés pour les prêts hypothécaires à taux fixe à long terme semblent être le moteur de la croissance de ce produit, plus que la mise en œuvre de règles d'accessibilité en 2014. Les prêts hypothécaires à taux fixe à long terme sont devenus moins chers par rapport aux autres produits hypothécaires dans le six dernières années.
Prêt hypothécaire à taux variable
Prêts hypothécairesLes avantages et les inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable et fixe… Langues disponibles Cela dit, chaque taux d'intérêt a ses avantages et ses inconvénients. Vous connaissez peut-être la différence entre un prêt hypothécaire à taux variable et un prêt hypothécaire à taux fixe (si ce n'est pas le cas, cliquez ici), mais connaissez-vous les avantages et les inconvénients de chacun ? Et savez-vous quel type correspond le mieux à vos besoins ?
La flexibilité est sans aucun doute le plus grand avantage d'un taux variable. Vous n'avez pas à vous soucier des pénalités si vous souhaitez augmenter votre mensualité hypothécaire, la rembourser par anticipation ou changer de prêteur, et vous pourriez également bénéficier de taux d'intérêt ECB plus bas (si votre prêteur y répond).
Les taux variables n'offrent ni stabilité ni prévisibilité, ce qui signifie que vous êtes à la merci des changements de taux. Oui, le taux d'intérêt peut baisser pendant la durée du prêt hypothécaire, mais il peut aussi augmenter. Les changements de taux sont difficiles à prévoir et beaucoup de choses peuvent se produire au cours d'une hypothèque de 20 ou 30 ans, vous pourriez donc vous mettre dans une position financièrement vulnérable en choisissant un taux variable.
