Comment les prêteurs hypothécaires gagnent-ils de l'argent?
Avant d'acheter une maison, vous devrez choisir avec qui vous travaillerez pendant le processus d'achat. Cela commence par votre agent immobilier, bien que votre agent de prêt hypothécaire puisse être presque aussi important. Ils peuvent vous conseiller sur le refinancement ou les prêts sur valeur domiciliaire si vous êtes déjà propriétaire de votre maison. Un conseiller financier peut également vous aider à ajuster votre plan financier pour répondre à vos besoins en matière de prêt immobilier. Dans tous les cas, une fois que vous avez un expert en prêts en qui vous pouvez avoir confiance, vous aurez probablement cette personne pour les années à venir, quelle que soit l'entreprise pour laquelle vous travaillez.
Les banques à service complet sont connues sous le nom d'institutions financières à charte fédérale. Ils offrent des prêts immobiliers ainsi que d'autres produits bancaires, tels que des comptes chèques et d'épargne et des prêts commerciaux et professionnels. Beaucoup offrent également des produits d'investissement et d'assurance. Les prêts hypothécaires ne sont qu'un aspect de leur activité. La Federal Deposit Insurance Company (FDIC) réglemente et audite les banques à service complet.
D'autre part, les États individuels réglementent les sociétés de prêts hypothécaires. Ces réglementations sont également beaucoup plus strictes. De plus, l'utilisation d'une seule société de prêts hypothécaires signifie que vous ne pourrez pas regrouper tous vos comptes financiers dans une seule institution. Cependant, cela peut ne pas être dissuasif pour certaines personnes.
Comment les prêteurs gagnent de l'argent sur les prêts
Nous sommes un service de comparaison indépendant financé par la publicité. Notre objectif est de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes en fournissant des outils interactifs et des calculatrices financières, en publiant un contenu original et impartial, et en vous permettant d'effectuer des recherches et de comparer des informations gratuitement, afin que vous puissiez prendre des décisions financières en toute confiance.
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Dois-je contracter un prêt immobilier via ma banque ?
Il n'y a pas de taille unique lorsqu'il s'agit de la maison parfaite, et il en va de même pour votre prêt hypothécaire. Nos banquiers hypothécaires travailleront en étroite collaboration avec vous pour comprendre votre situation unique et aider votre famille à trouver une nouvelle maison.
L'achat d'une maison n'est pas une mince affaire et le processus peut être différent d'une famille à l'autre. Que ce soit en personne ou en ligne, les banquiers hypothécaires sont là pour vous aider à prendre soin des détails - petits et grands - afin que vous puissiez vous concentrer sur la célébration des moments qui comptent le plus.
Tout d'abord, nous créons un compte en ligne en quelques étapes rapides. Nous avons personnalisé toutes nos informations, ajouté des détails sur la propriété et avons pu nous connecter à tout moment pour vérifier l'état de notre demande.
Avec une hypothèque, l'emprunteur - ou l'acheteur de la maison - s'engage à payer le prêteur sur une période de temps déterminée avec intérêt. La période de temps, appelée la durée de l'hypothèque, peut varier de quelques années à plusieurs décennies. La durée la plus courante des prêts hypothécaires est de 30 ans.
La plupart des gens n'ont pas assez d'argent pour acheter une maison en une seule fois, donc les hypothèques sont conçues pour être remboursées au fil du temps. À l'aide d'un plan d'amortissement, les prêteurs divisent le solde du prêt et les intérêts attendus en une série de paiements mensuels réguliers. Une partie de chaque paiement hypothécaire est affectée au capital - le solde initial du prêt - et une partie est affectée aux intérêts. Selon le prêt, ces mensualités peuvent également inclure la taxe foncière et l'assurance habitation.
Comment les courtiers en hypothèques gagnent de l'argent avec le refinancement
Étant donné que les prêteurs utilisent leurs fonds lorsqu'ils accordent des prêts hypothécaires, ils facturent généralement des frais de montage de 0,5 % à 1 % de la valeur du prêt, qui sont payés avec les versements hypothécaires. Cette commission augmente le taux d'intérêt global payé - également appelé taux annuel effectif global (TAEG) - sur un prêt hypothécaire et le coût total de la maison. L'APR est le taux d'intérêt sur l'hypothèque plus les autres dépenses.
Par exemple, un prêt de 200.000 4 euros avec un taux d'intérêt de 30 % sur 2 ans a une commission d'origination de 4.000 %. Par conséquent, les frais de montage de l'acheteur de maison sont de XNUMX XNUMX $. Si le propriétaire décide de financer les frais de montage avec le montant du prêt, cela augmentera effectivement son taux d'intérêt, calculé comme l'APR.
Les prêteurs hypothécaires utilisent les fonds de leurs déposants ou empruntent de l'argent auprès de grandes banques à des taux d'intérêt plus bas pour accorder les prêts. La différence entre le taux d'intérêt que le prêteur facture aux propriétaires pour prolonger un prêt hypothécaire et le taux que le prêteur paie pour reconstituer l'argent emprunté est la prime d'écart de rendement (YSP). Par exemple, le prêteur emprunte des fonds à 4 % d'intérêt et accorde une hypothèque à 6 % d'intérêt, gagnant 2 % d'intérêt sur le prêt.
