L'hypothèque est de 50% du salaire net
*L'exemple du prix d'une maison suppose un taux d'intérêt fixe de 30 % sur 4,0 ans pour l'achat d'une maison en Floride, avec un taux d'impôt foncier annuel de 0,97 % et une prime annuelle d'assurance habitation de 600 $. Votre propre taux d’intérêt et votre budget seront différents. Tous les exemples générés avec le calculateur hypothécaire The Mortgage Reports
*Tous les exemples supposent une cote de crédit de 720, un taux d'imposition foncière de 0,1 % par an et une prime d'assurance habitation de 600 $ par an. Tous les calculs effectués à l'aide du calculateur d'accessibilité à la maison de The Mortgage Reports
Certains calculateurs hypothécaires ne tiennent pas compte de tous les frais inclus dans la mensualité. Cela peut vous donner une estimation irréaliste du montant de la maison que vous pouvez vous permettre en fonction de votre revenu familial.
Le motif? Vous avez un budget mensuel fixe et, lorsque les autres dépenses de la maison sont plus élevées, vous avez moins de budget pour la maison elle-même. En retour, cela réduit le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.
Rappelez-vous également que vous devez tenir compte des dépenses mensuelles de la vie quotidienne, telles que les factures de téléphone portable, d'Internet et des services publics. Les prêteurs ne les prennent pas en compte pour déterminer votre admissibilité. Mais ils influenceront votre budget mensuel et le prix de votre prêt hypothécaire.
Pourcentage de revenu pour la calculatrice hypothécaire
Avant d'acheter une maison, la plupart des Canadiens savent qu'ils devront verser une mise de fonds d'au moins 5 %. Mais il existe d’autres coûts initiaux auxquels vous n’avez peut-être pas pensé : ils entrent dans la catégorie des frais de clôture et ils peuvent être importants.
En règle générale, vous devez prévoir au moins 1,5 % du prix d'achat de la maison pour les frais de clôture. Par exemple, si vous achetez une maison pour 300.000 4.500 $, vous devriez disposer d'au moins 1,5 XNUMX $ pour les frais de clôture. Vous devrez disposer de XNUMX % pour les frais de clôture pour être admissible à un prêt hypothécaire assuré par la SCHL.
Mais que se passe-t-il si vous achetez ET vendez une maison en même temps ? Puisqu’il y a deux transactions, les frais de clôture seront plus élevés. Dans ce cas, je vous recommande d'avoir au moins 4 à 5 %, avec accès à davantage de réserves d'urgence si nécessaire.
Selon l'endroit où vous habitez, chaque fois que vous achetez une maison de revente, vous serez soumis à un droit de mutation immobilière (les maisons nouvellement construites sont généralement exonérées). Le montant est inclus dans les frais de clôture de l'acheteur au moment de la prise de possession.
Combien puis-je payer pour une maison au Canada
Terri Williams est une experte en hypothèques, en immobilier et en achat de maison. En tant que journaliste, il couvre le secteur des finances personnelles depuis plus d'une décennie, avec des titres dans des dizaines de publications, notamment Realtor.com, Bob Vila, Yahoo, Time/Next Advisor, The San Francisco Chronicle, Real Homes. et thérapie en appartement.
Lea Uradu, JD est diplômée de la faculté de droit de l'Université du Maryland, préparatrice d'impôts enregistrée dans l'État du Maryland, notaire publique certifiée par l'État, préparatrice d'impôts VITA certifiée, participante au programme annuel de saison de dépôt de l'IRS, rédactrice fiscale et fondatrice des services de résolution fiscale LAW. Lea a travaillé avec des centaines de clients fiscaux fédéraux expatriés et individuels.
La règle 28/36 est une référence pour les prêts hypothécaires basée sur le ratio dette/revenu (DTI) que les acheteurs de maison peuvent utiliser pour éviter de trop étendre leurs finances. Les prêteurs hypothécaires utilisent cette règle pour décider d’approuver ou non votre demande de prêt hypothécaire.
"La règle 28/36 stipule simplement qu'un emprunteur hypothécaire/logement ne devrait pas consacrer plus de 28 % de son revenu mensuel brut aux dépenses de logement et pas plus de 36 % de son revenu mensuel brut à l'entretien de sa maison. , y compris le logement », a déclaré Marc Edelstein, agent de crédit chez Ross Mortgage Corporation à Detroit, à The Balance par courrier électronique.
Quel pourcentage du revenu net devrait être consacré aux prêts hypothécaires canadiens ?
Vous ne voulez pas vous retrouver avec un prêt hypothécaire que vous ne pouvez pas payer, il est donc important d'être réaliste quant à votre revenu mensuel et à vos dépenses prévues, et de laisser une certaine marge de manœuvre dans votre budget pour les urgences ou les dépenses imprévues qui pourraient survenir.
La plupart des conseillers financiers conviennent que les gens ne devraient pas dépenser plus de 28 % de leur revenu mensuel brut en dépenses de logement et pas plus de 36 % sur la dette totale, qui comprend le logement et des choses comme les prêts étudiants, les dépenses de voiture et les paiements par carte de crédit. La règle des 28/36 % est la règle d'abordabilité de la maison qui établit une base de référence pour ce que vous pouvez vous permettre chaque mois.
Exemple : Pour calculer à combien s'élèvent 28 % de votre revenu, multipliez simplement votre revenu mensuel par 28. Si votre revenu mensuel est de 6.000 6,000 $, par exemple, l'équation serait 28 168,000 x 100 = 168,000 100. Divisez maintenant ce total par 1,680. XNUMX XNUMX ÷ XNUMX = XNUMX XNUMX.
Selon l'endroit où vous vivez et combien vous gagnez, votre revenu annuel pourrait être plus que suffisant pour couvrir une hypothèque, ou il pourrait être insuffisant. Savoir ce que vous pouvez vous permettre peut vous aider à franchir les prochaines étapes financières. La dernière chose que vous voulez faire est de vous lancer dans un prêt immobilier sur 30 ans qui est trop cher pour votre budget, même si vous pouvez trouver un prêteur prêt à souscrire l'hypothèque.
