Qu'arrive-t-il à mon prêt hypothécaire si les taux d'intérêt augmentent?
Mortgage Direct a été fondée en 2006 et est depuis devenue le premier courtier hypothécaire indépendant en Espagne. Nous offrons des conseils d'experts sur les prêts hypothécaires en Espagne à des clients du monde entier, en négociant des conditions préférentielles et des solutions hypothécaires sur mesure avec les principaux prêteurs. Notre service est très amical, transparent et professionnel.
Le marché immobilier espagnol était en plein essor à l'approche du krach financier de 2007-08, mais cela a été suivi par la crise économique qui a suivi, dont les économies en Europe et au-delà ne se remettent que maintenant. Avec la hausse des prix de l'immobilier en Espagne et les prêteurs montrant un plus grand appétit pour prêter et offrant des conditions attractives, il y a de plus en plus de concurrents qui entrent sur le marché. Mortgage Direct s'attache à continuer d'offrir les meilleurs conseils et conditions hypothécaires à ses clients.
Au cours des 12 derniers mois, nous sommes entrés sur le marché hypothécaire portugais, appliquant les mêmes principes à la façon dont nous travaillons et développons nos activités là-bas. Nous avons déjà établi d'excellentes relations avec les prêteurs et avons obtenu de nombreux prêts hypothécaires avec des clients très satisfaits.
Calculatrice de la hausse des taux d'intérêt
Quel est le taux de base de la Banque d'Angleterre ? Comment le taux de base de la Banque d'Angleterre est-il fixé ? Que signifie le taux d'intérêt de base pour mon argent ? Les taux d'intérêt vont-ils encore remonter en 2022 ? Que signifie la hausse des taux d'intérêt ? Pourquoi les taux d'intérêt influencent-ils le marché immobilier britannique ? Devriez-vous fixer votre taux hypothécaire maintenant?
Les taux d'intérêt ont été ramenés à un niveau record de 0,1 % au début de la pandémie de coronavirus en mars 2020. Il en est resté ainsi jusqu'en décembre 2021, car les inquiétudes concernant la hausse de l'inflation ont incité la Banque d'Angleterre à l'augmenter.
Le taux d'inflation au Royaume-Uni est passé à 9 % au cours de l'année jusqu'en avril 2022, contre 7 % le mois précédent. Cela met la pression sur la Banque d'Angleterre pour qu'elle augmente à nouveau les taux d'intérêt afin d'essayer de freiner la hausse de l'inflation. Découvrez comment l'inflation affecte les taux d'intérêt ici.
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux augmentera en fonction des modifications apportées par la Banque d'Angleterre. Donc, si vous avez un prêt hypothécaire de 100.000 12 £, vos paiements augmenteront probablement d'environ XNUMX £ par mois.
Si vous êtes sur le point d'acheter une maison ou d'hypothéquer, il peut être judicieux d'opter pour un accord à taux fixe afin de garantir un taux inférieur pour les années à venir. Si vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier, consultez notre comparateur de crédit immobilier gratuit.
Augmenter la calculatrice hypothécaire
Pour évaluer dans quelle mesure la demande de logements pourrait être affectée par une hausse des taux d'intérêt, nous calculons l'évolution attendue du ratio de charge hypothécaire théorique sur la base de notre scénario prévisionnel actuel de CaixaBank Research, récemment révisé après l'invasion de l'Ukraine.
La montée des pressions inflationnistes dans la zone euro a provoqué un changement majeur dans la politique monétaire de la BCE. Les anticipations de hausses des taux d'intérêt officiels se reflètent déjà dans les taux du marché interbancaire. En effet, mi-avril, l'Euribor 12 mois est entré en territoire positif après six ans sous zéro, marquant une hausse significative par rapport aux niveaux bas de l'an dernier (autour de -0,50% en moyenne en 2021). Les marchés financiers s'attendent à ce que cette tendance haussière se poursuive dans les mois à venir, même si les hausses seront graduelles et il faut tenir compte du fait que le point de départ était très bas (voir premier graphique).
La hausse des taux d'intérêt pourrait affaiblir la demande de logements en augmentant le coût des hypothèques associées à l'achat d'une maison. Pour évaluer dans quelle mesure la demande de logements pourrait être affectée, nous avons calculé l'évolution attendue du ratio de charge hypothécaire théorique1, sur la base de notre scénario de prévision actuel chez CaixaBank Research, que nous avons récemment révisé après l'invasion de l'Ukraine2.
De combien mon prêt hypothécaire augmentera-t-il si les taux d'intérêt montent
Les taux d'intérêt baissent généralement pendant les récessions lorsque la demande de prêts ralentit, que les prix des obligations augmentent et que la banque centrale assouplit sa politique monétaire. Au cours des récentes récessions, la Réserve fédérale a réduit les taux d'intérêt à court terme et facilité l'accès au crédit pour les emprunteurs municipaux et commerciaux.
Aucun prix dans l'économie n'est aussi important que le prix de l'argent. On peut soutenir que les taux d'intérêt sont le moteur du cycle économique d'expansion et de récession. Les taux du marché reflètent la demande de crédit des emprunteurs et l'offre de crédit disponible, qui à son tour reflète les changements dans les préférences entre l'épargne et la consommation.
La demande de prêts peut être l'une des premières victimes d'une récession. Alors que l'activité économique s'essouffle, les entreprises suspendent des plans d'expansion qu'elles auraient autrement financés par des prêts. Les consommateurs, inquiets pour leur emploi à mesure que les licenciements se multiplient, commencent à dépenser moins et à épargner davantage.
Il est également possible que les prêteurs se retirent en cas de crise financière, soumettant l'économie à la douleur supplémentaire d'un resserrement du crédit et forçant une banque centrale mandatée pour faire face à de telles menaces systémiques à intervenir.
