Nous connaissons déjà une première sentence qui applique la doctrine de la Cour suprême siégeant dans sa récente sentence plénière 258/2023, du 15 février, dans laquelle, en l'absence de critère légal sur la marge supérieure acceptable pour éviter l'usure, avant la prévisibilité exigences dans un contexte de contentieux de masse, établit les critères suivants :
"Dans les contrats de cartes de crédit en modalité renouvelable, dans lesquels jusqu'à présent le taux d'intérêt moyen était supérieur à 15 %, le taux d'intérêt est nettement plus élevé si la différence entre le taux moyen du marché et le taux convenu dépasse 6 points de pourcentage".
Le JPI nº 55 de Madrid dans un arrêt du 27 février applique les critères établis par l'Assemblée plénière de la Cour suprême et, par conséquent, rejette l'action en nullité pour usure, après avoir entendu que le contrat, de l'année 2016, présentait un TAEG de 26 , 07% et la valeur publiée par la Banque d'Espagne pour cette période était de 20,84%.
Perte de transparence
Toutefois, le juge de première instance va plus loin et entre et entre pour connaître l'action plantée de manière subsidiaire qu'unciaba le manque de transparence de la même clause réglementaire d'intérêt rémunérateur, car il s'agit d'un élément essentiel du contrat sans lequel le ne peut pas survivre.
À cet égard, la Cour conclut que nous n'avons pas été accrédités par l'entité demandant que l'affilié ait une possibilité réelle d'accorder les conditions générales de fonctionnement de la clause renouvelable par rapport aux personnes intéressées par une indemnisation au moment de la célébration. du contrat, ne pouvant donc pas se faire une idée complète de la charge économique du contrat ». A ce titre, elle prononce la nullité du contrat de carte renouvelable et donne instruction à l'organisme financier de restituer au consommateur tous les montants que le capital fourni aura éventuellement souscrits en trop, auprès de ses personnes morales intéressées à compter de la date de chaque paiement indu et de la paiement des frais de procès.
Pour Legalcasos, défenseurs de cette revendication, cette résolution "souligne l'importance que les entités bancaires respectent le double contrôle d'incorporation des conditions générales dans les contrats renouvelables, de sorte qu'il ne suffit pas de passer les exigences formelles, mais il est décisif surmonter le contrôle matériel qui permet au consommateur d'essayer le fonctionnement et les conséquences du système de revolving ».
