Hüpoteegi vanusepiirang 35 aastat
Hüpoteeklaene võib olla hämmastavalt palju, kuid praktikas on enamiku koduostjate jaoks ainult üks. 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek on praktiliselt Ameerika arhetüüp, finantsinstrumentide õunakook. See on tee, mille ameeriklaste põlvkonnad on läinud oma esimese kodu omamiseni
Hüpoteek ei ole midagi muud kui teatud tüüpi tähtajaline laen, mis on tagatud kinnisvaraga. Tähtajalise laenu puhul maksab laenuvõtja laenu jäägilt iga-aastaselt arvestatud intressi. Nii intressimäär kui ka igakuine osamakse on fikseeritud.
Kuna kuumakse on fikseeritud, siis ajas muutub intresside tasumiseks ja põhiosa tasumiseks minev osa. Algul, kuna laenujääk on väga kõrge, moodustavad suurema osa maksest intressid. Aga kui jääk väheneb, siis intressiosa maksest väheneb ja põhiosa tõuseb.
Lühema tähtajaga laenuga kaasneb suurem kuumakse, mistõttu 15-aastane hüpoteek tundub vähem taskukohane. Kuid lühem tähtaeg muudab laenu mitmel rindel odavamaks. Tegelikult maksab 30-aastane hüpoteek laenu kehtivusaja jooksul rohkem kui kaks korda rohkem kui 15-aastane laenuvõimalus.
Kas ma saan 25 aastaga 40-aastase hüpoteegi?
Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu puhul jääb intressimäär kogu laenu kehtivusaja jooksul samaks, mitte ei "ujub" või muutub. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeki iseloomustab laenu tähtaeg ja selle intressimäär. On mitmeid väga populaarseid fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu tingimusi: kõige populaarsem on 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek, järgmisena 15-aastane. Võrdluseks, muud laenutingimused kipuvad olema üsna haruldased. Inimesed, kes maksavad väiksemaid laene, võivad proovida neid tasuda üle 10 aasta, samas kui puhta krediidiga inimesed, kellel on odav krediit, võivad otsustada pikendada oma laenu kuni 40 või 50 aastani. Need, kes soovivad säilitada suure finantsvõimenduse ja omavad oma positsiooni toetamiseks muid finantsvarasid, võivad valida ainult intressiga hüpoteegid või õhupalliga hüpoteegid.
Ameerika Ühendriikides on fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud kõige populaarsem valik. Paljudes teistes riikides, nagu Kanada, Ühendkuningriik ja Austraalia, on muutuva intressimääraga laenud normiks. Kui suur osa majandusest on struktureeritud muutuva intressimääraga laenudesse või ainult intressimaksetega, võib eluasemeturu nõrgenemine tekitada ennast tugevdava nõiaringi, kus intressimäärade tõus toob kaasa rohkem maksehäireid, mis omakorda alandavad. eluasemehinnad ja koduväärtused, mis toob kaasa rohkem krediidipiiranguid ja maksejõuetuseid.
Kes teeb 40-aastaseid hüpoteeke
Kui saate 50-aastaseks, hakkavad hüpoteegi võimalused muutuma. See ei tähenda, et pensionieas või selle lähedasel eluaseme soetamine oleks võimatu, kuid laenu taotlemisel on oluline teada, kuidas vanus võib mõjutada.
Kuigi paljud hüpoteeklaenu pakkujad kehtestavad vanusepiirangud, oleneb see sellest, kelle poole te pöördute. Lisaks on laenuandjaid, kes on spetsialiseerunud kõrgeimatele hüpoteeklaenutoodetele ja me oleme siin, et suunata teid õiges suunas.
Selles juhendis selgitatakse vanuse mõju hüpoteeklaenutaotlustele, kuidas teie võimalused aja jooksul muutuvad ja antakse ülevaade spetsiaalsetest pensionihüpoteeklaenutoodetest. Üksikasjalikuma teabe saamiseks on saadaval ka meie juhendid kapitali vabastamise ja eluaegse hüpoteegi kohta.
Vananedes hakkate tavapärastele hüpoteeklaenupakkujatele suuremat ohtu kujutama, mistõttu võib hilisemas elus laenu saamine olla keerulisem. Miks? Selle põhjuseks on tavaliselt sissetulekute või tervisliku seisundi langus ja sageli mõlemad.
Pärast pensionile jäämist ei saa te enam oma töökohalt tavalist palka. Isegi kui teil on pension, mida tagasi teenida, võib laenuandjatel olla raske täpselt teada, mida te teenite. Tõenäoliselt väheneb ka teie sissetulek, mis võib mõjutada teie maksevõimet.
35-aastane hüpoteeklaenu kalkulaator
Alates hüpoteegituru ülevaate (MMR) kasutuselevõtust 2014. aastal võib hüpoteegi taotlemine olla mõne jaoks keerulisem: laenuandjad peavad hindama taskukohasust ja võtma arvesse mitmeid tegureid, sealhulgas vanust.
Eesmärk on tagada, et pensionile jäävatel inimestel ei oleks taskukohaseid laene. Kuna inimeste sissetulekud kipuvad pärast töötamise lõpetamist ja pensioni kogumist vähenema, julgustavad riskijuhtimismäärused laenuandjaid ja laenuvõtjaid hüpoteegid enne seda tagasi maksma. Kuid see ei ole alati võimalik või toimib kõigi jaoks ning mõned laenuandjad suurendasid seda, määrates hüpoteegi tagasimaksmiseks vanusepiirangud. Tavaliselt on need vanusepiirangud 70 või 75, mis jätab paljudele vanematele laenuvõtjatele vähe võimalusi.
Nende vanusepiirangute teisene mõju on tähtaegade lühenemine, st nende eest tuleb kiiremini maksta. Ja see tähendab, et kuutasud on kõrgemad, mis võib muuta need taskukohaseks. Vaatamata RMM-i positiivsetele kavatsustele on see kaasa toonud süüdistused vanuselises diskrimineerimises.
2018. aasta mais andis Aldermore välja hüpoteeklaenu, mida võite saada kuni 99-aastastele #JusticeFor100-yearold hüpoteegi maksjatele. Samal kuul tõstis Pereehitise Selts oma maksimaalse vanuse ametiaja lõpus 95 aastani. Teised, peamiselt hüpoteeklaenufirmad, on maksimaalse vanuse täielikult kaotanud. Kuid mõned peatänavalaenuandjad nõuavad endiselt vanusepiirangut 70 või 75, kuid nüüd on vanemate laenuvõtjate jaoks rohkem paindlikkust, kuna Nationwide ja Halifax on pikendanud vanusepiiranguid 80 aastani.
