Hüpoteeklaenu keskmine pikkus Ühendkuningriigis
Hüpoteeklaenude kestus on üks võtmeküsimusi, mis hüpoteegi taotlemise protsessis kerkib. Hüpoteeklaenu keskmine kestus on 25–30 aastat. Mida pikem on laenuperiood, seda soodsamad on igakuised osamaksed.
Hüpoteeklaenu algstaadiumis on aga tavaliselt intressimäärad, mis on fikseeritud üheks kuni kümneks aastaks. See võib iseenesest olla segadusttekitav, eriti kui olete hüpoteeklaenude maailmas uus. Kui leiate end mõtlemast esialgsete intressimäärade ja hüpoteegi kogukestuse erinevuste üle, võite olla kindel, et te pole üksi.
Hüpoteeklaenu taotlemisel otsustate, kui kaua peate selle tagasi maksma. Pikemate hüpoteekide puhul on igakuised maksed odavamad, kuid pikemas perspektiivis maksavad need rohkem, kuna laenuga kaasneb tavaliselt rohkem intresse.
Kui hüpoteek sõlmitakse 2019. aastal 25-aastase amortisatsiooniplaaniga, tasutakse kogu hüpoteek 2044. aastal. Alla 20-aastaseid tähtaegu loetakse lühiajalisteks ja üle 30-aastaseid pikaajaliseks.
Hüpoteeklaenu kestuse valikud
Mõiste "fikseeritud intressimääraga hüpoteek" viitab eluasemelaenule, millel on fikseeritud intressimäär kogu laenuperioodiks. See tähendab, et hüpoteegi intressimäär on algusest lõpuni püsiv. Fikseeritud intressimääraga hüpoteegid on populaarsed tooted tarbijatele, kes soovivad teada, kui palju nad iga kuu maksavad.
Turul on mitut tüüpi hüpoteeklaenud, kuid need jagunevad kahte põhikategooriasse: muutuva intressimääraga laenud ja fikseeritud intressimääraga laenud. Muutuva intressimääraga laenude puhul on intressimäär fikseeritud üle teatud viiteväärtuse ja seejärel kõikub, muutudes teatud perioodidel.
Teisest küljest säilitavad fikseeritud intressimääraga hüpoteegid kogu laenuperioodi jooksul sama intressimäära. Erinevalt muutuva ja reguleeritava intressimääraga hüpoteekidest ei kõiguta fikseeritud intressimääraga hüpoteegid vastavalt turule. Seetõttu jääb fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu intressimäär samaks, sõltumata sellest, kas intressimäärad tõusevad või langevad.
Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM) on omamoodi hübriid fikseeritud intressimääraga ja muutuva intressimääraga laenude vahel. Esialgne intressimäär on fikseeritud teatud perioodiks, tavaliselt mitmeks aastaks. Seejärel korrigeeritakse intressimäära perioodiliselt, iga-aastaste või isegi igakuiste intervallidega.
lühiajaline hüpoteek
Hüpoteeklaenu valimine on kodu ostmise protsessi lahutamatu osa. 15-aastase hüpoteegi valimine traditsioonilise 30-aastase tähtaja asemel kõlab aruka sammuna, eks? Mitte tingimata. Lühema hüpoteegi tähtaja valimisel on mõned intresside säästmise eelised. Kui aga teie sissetulek on 15-aastase tähtaja jaoks liiga väike, on 30-aastane hüpoteek igakuiselt odavam. Kui te pole otsustanud, millist tüüpi hüpoteeklaenu valida, vaadake allpool, et teada saada, milline neist teile sobib.
Peamine erinevus 15-aastase ja 30-aastase hüpoteeklaenu tähtaegade vahel seisneb maksete ja intresside kogunemises. 15-aastase hüpoteeklaenuga on teie igakuised maksed suuremad, kuid üldiselt maksate vähem intressi. 30-aastase hüpoteeklaenu puhul on sageli vastupidi. Lõpuks maksate intresside tõttu oma maja eest rohkem. Kuid hüpoteeklaenu maksed on tavaliselt madalamad.
Kui proovite otsustada hüpoteegi tähtaja üle, mõelge sellele, mis on teie eelarve jaoks parim. Proovige kaaluda kogukulusid. Oletame näiteks, et soovite maja ostmiseks laenata 150.000 15 dollarit. Saate valida 4,00-aastase hüpoteegi intressimäära vahel 30% või 4,50-aastase hüpoteegi intressimäära vahel 15%. 1.110-aastase plaani kohaselt oleks teie makse umbes 50.000 dollarit kuus, ilma kindlustuse ja maksudeta. Lõppkokkuvõttes maksaksite laenu eluea jooksul ligi XNUMX XNUMX dollarit intressi.
Hüpoteeklaenu tähtaja kalkulaator
Hüpoteeklaenu keskmine tagasimakse tähtaeg on 25 aastat. Hüpoteeklaenu maakleri L&C Mortgagesi uuringu kohaselt aga kahekordistus 31–35-aastase hüpoteeklaenu esmaostjate arv aastatel 2005–2015.
Oletame, et ostate 250.000 3 naela väärtuses kinnisvara 30% intressimääraga ja teil on 175.000% sissemakse. 25 830 naela laenamine 738 aasta jooksul maksaks teile 35 naela kuus. Kui lisada veel viis aastat, väheneb kuumakse 673 naelani, samas kui 1.104-aastane hüpoteek maksaks vaid 1.884 naela kuus. See on XNUMX naela või XNUMX naela vähem igal aastal.
Hüpoteeklaenulepingust tasub aga üle vaadata, kas saad üle maksta. See, kui saate seda teha ilma karistusteta, annab teile suurema paindlikkuse, kui teil on palgatõus või ootamatu raha. Kui ajad lähevad raskeks, võite maksta ka lepingujärgse summa.
Selle peale tasub mõelda, sest igakuise tavasumma ületav lisaraha, mille paned oma hüpoteeklaenu, lühendab hüpoteegi kogupikkust, säästes hüpoteegi kehtivusaja jooksul täiendavat intressi.
